Дата принятия: 02 июня 2014г.
Номер документа: 2-287/2014
<данные изъяты> Дело № 2-287/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2014 года город Аткарск
Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.
при секретаре судебного заседания Лысовой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 02 июня 2014 года гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Росгосстрах Банк» к Грищенко ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое Акционерное Общество «Росгосстрах Банк» (далее - ОАО «Росгосстрах Банк», Банк) обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с иском к Грищенко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования обоснованы ОАО «Росгосстрах Банк» тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Саратовский» Нижегородского филиала и Грищенко ФИО6 был заключен Кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставил ответчику денежные средства в сумме 600000 рублей, на 60 месяцев, со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый в ОАО «Россгосстрах Банк» на имя Грищенко ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена на текущий счет заемщика в полном объеме в сумме 600000 рублей. В соответствии с пунктами 4.5, 4.6, 4.7 кредитного договора, погашение кредита должно осуществляется заемщиком ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца равными (аннуитентными) платежами в размере 17239 рублей, включающими в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, согласно графику погашения кредита. Размер аннуитентного платежа на дату подписания договора составлял 17239 рублей.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Грищенко ФИО8 получила в ОАО «Росгосстрах Банк» банковскую кредитную карту на сумму 100000 рублей, заключив ДД.ММ.ГГГГ с банком кредитный договор № №, что подтверждается личной подписью заемщика в уведомлении о размере полной стоимости кредита, являющегося формой кредитного договора. Согласно п. 3 Уведомления, процентная ставка по кредиту составляет 28%. Указанные операции заемщиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными заемщиком.
Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов задолженность Грищенко ФИО9 перед банком по кредитному договору № по состоянию на 18 февраля 2014 года составляет сумму в размере 660091 рубль 40 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 578734 рубля, просроченные проценты – 54476 рублей 39 копеек, пени – 26881 рубль 01 копейка. Задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № по состоянию на 19 февраля 2014 года составляет сумму в размере 123726 рублей 67 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 99963 рубля 98 копеек, просроченные проценты – 14844 рублей 28 копеек, пени – 8918 рублей 41 копейка.
Таким образом, нарушая свои обязательства по погашению кредитов, общая сумма задолженности у Грищенко ФИО10 перед банком по кредитным договорам составляет 783818 рублей 07 копеек. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Истец просит взыскать с Грищенко ФИО11. в свою пользу задолженность по кредитным договорам от 25 мая 203 года № и № сумму задолженности в размере 783818 рублей 07 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11038 рублей 18 копеек.
В судебное заседание представитель истца – ОАО «Росгосстрах Банк» не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя, заявив о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Грищенко ФИО12., не просившая о рассмотрении дела в её отсутствие, будучи надлежаще извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представила.
При таком положении неявка Грищенко ФИО13 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, доводы ответчика отсутствуют.
Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.
По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).
Таким образом, заключение договора является юридическим фактом, порождающим связанные с ним гражданские права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 28.07.2012 года) следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Грищенко ФИО14 заключен Кредитный договор № (л.д.7-9), согласно которому Грищенко ФИО15 получила потребительский кредит в размере 600000 (шестьсот тысяч) рублей, со сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ года, под 23,9% годовых. То обстоятельство, что заемщик Грищенко ФИО16 получила кредит – денежную сумму в размере 600000 рублей, путем зачисления на банковский счет № № открытый в банке на имя Грищенко ФИО17л.д.7) подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.18-19) и банковским уведомлением о полной стоимости кредита, с которым заемщик был ознакомлен (л.д.12-13), а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ОАО «Росгосстрах Банк» своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что согласно п. 4.5, 4.7 Кредитного договора, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца равными (аннуитентными) платежами, при этом последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Договора, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком из расчета годовой процентной ставки в размере 23,9% годовых ежемесячно (п. 4.2, 4.5 Договора), одновременно с платежами по основному долгу, в том числе, окончательным.
Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15) следует, что должник Грищенко ФИО18 неоднократно нарушала порядок и сроки исполнения принятых на себя обязательств, подтверждением чему является исследованные в судебном заседании вышеуказанные письменные документы.
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, притом, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).
Согласно пункту 6.2 Договора при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору, Банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.
Таким образом, исполнение обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось неустойкой.
Кроме того, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Грищенко ФИО19 заключен кредитный договор № о получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом (лимит Овердрафта) в сумме 100000 (сто тысяч) рублей (л.д.24) со сроком действия банковской карты в 2 года, что подтверждается личной подписью Грищенко ФИО20 Уведомлении о размере полной стоимости кредита с процентной ставкой по кредиту – 28% годовых, выпиской из лицевого счета путем зачисления лимитной суммы на банковский счет № №, открытый в банке на имя Грищенко ФИО21 (л.д.20-23), а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ОАО «Росгосстрах Банк» своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17) следует, что должник Грищенко ФИО22 неоднократно нарушала порядок и сроки исполнения принятых на себя обязательств, подтверждением чему является исследованные в судебном заседании вышеуказанные письменные документы.
В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
При этом согласно пункту 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ).
В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из положений пунктов 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, передача денег от займодавца заемщику Грищенко ФИО23 производилась путем их перечисления на счет заемщика № №, открытый в Банке. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика (л.д.7-9).
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9), график погашения кредита, уплаты процентов (л.д.10-11), уведомление о полной стоимости кредита (л.д.12), уведомление о полном стоимости кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), график погашения кредита, уплаты процентов (л.д.16-17), подтверждают возникновение между истцом и ответчиком обязательств, поскольку, согласно статье 819 ГК РФ, в ее взаимосвязи с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.
В этой связи суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ОАО «Росгосстрах Банк» своих обязательств по Договору, а также факт существования между ним и ответчиком основного (кредитного) обязательства, возникшего из совершенного в требуемой законом форме договора кредита.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309 и 310 ГК РФ).
Определяя объем обязательств заемщика, суд учитывает следующее.
По условиям пункта 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, погашение кредита должно быть произведено заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей по кредиту (л.д.10-11).
По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, погашение кредита должно быть произведено в течение срока действия карты – 2 года, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).
По общему правилу обязательство прекращается исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).
Истцом заявлено о неисполнении заёмщиком (ответчиком) обязательств по вышеуказанным кредитным договорам.
В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно графику погашения кредита, уплате процентов, уведомлению о размере полной стоимости кредита (л.д.10-11,12), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик должен был осуществлять погашение долга по кредиту ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца равными (ануитетными) платежами в размере 17239 рублей.
По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно уведомления о размере полной стоимости кредита (л.д.24), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик должен был осуществлять погашение долга по кредиту ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, то есть до 25 числа календарного месяца.
Из выписки по счету № (л.д.18-19), расчета задолженности клиента Грищенко ФИО24 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.02.2014 года (л.д.14-15), следует, что за Грищенко ФИО25 образовалась задолженность в сумме 660091 рубль 40 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 578734 рубля, просроченные проценты – 54476 рублей 39 копеек, пени – 26881 рубль 01 копейка.
Из выписки по счету № по кредитной карте банка (л.д.20-23), расчета задолженности клиента Грищенко ФИО26 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17), следует, что за Грищенко ФИО27 образовалась задолженность в сумме 123726 рублей 67 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 99963 рубля 98 копеек, просроченные проценты – 14844 рублей 28 копеек, пени – 8918 рублей 41 копейка.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности по делу того обстоятельства, что должник Грищенко ФИО28 неоднократно нарушала порядок и сроки исполнения обязательств.
В соответствии с пунктом 5.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней в случае нарушения заемщиком сроков уплаты любого платежа по договору.
Доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства ответчиком о том, что суммы займа ею возвращены и проценты уплачены, суду не представлено.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательств обратного стороной ответчика не представлено, суд приходит к выводу о доказанности того обстоятельства, что на момент рассмотрения настоящего дела Грищенко ФИО29 не исполнила свои обязательства по кредитным договорам.
Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа. Следовательно, к правоотношениям сторон применяются положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения им денежного обязательства, а поэтому суд приходит к выводу о доказанности истцом размера задолженности по неисполненным должным образом обязательствам.
При таком положении исковые требования банка о взыскании с заемщика Грищенко ФИО30 задолженности по кредитам, включая пени, суд находит обоснованными, притом, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему не исполненных в срок обязательств.
При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчика Грищенко ФИО31 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11038 рублей 18 копеек, уплаченная истцом при подаче искового заявления.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Росгосстрах Банк» к Грищенко ФИО32 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с Грищенко ФИО33 в пользу Открытого Акционерного Общества «Росгосстрах Банк» в лице Операционного офиса «Саратовский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 660091 (шестьсот шестьдесят тысяч девяносто один рубль) 40 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 578734 рубля 00 копеек, просроченные проценты – 54476 рублей 39 копеек, пени – 26881 рубль 01 копейка.
Взыскать с Грищенко ФИО34 в пользу Открытого Акционерного Общества «Росгосстрах Банк» в лице Операционного офиса «Саратовский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123726 (сто двадцать три тысячи семьсот двадцать шесть рублей) 67 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 99963 рубля 98 копеек, просроченные проценты – 14844 рубля 28 копеек, пени – 8918 рублей 41 копейка.
Взыскать с Грищенко ФИО35 в пользу Открытого Акционерного Общества «Росгосстрах Банк» в лице Операционного офиса «Саратовский» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11038 рублей 18 копеек.
Ответчик Грищенко Наталья Даниловна вправе подать в Аткарский городской суд Саратовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.
Принятое по делу заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия заочного решения судом в окончательной форме (составления мотивированного заочного решения), и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: М.В. Толкунова
Мотивированное заочное решение составлено 09 июня 2014 года.
Председательствующий судья: М.В. Толкунова