Решение от 02 июня 2014 года №2-286/2014

    <данные изъяты> Дело № 2-286/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    02 июня 2014 года город Аткарск
 
    Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.
 
    при секретаре судебного заседания Лысовой Г.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 02 июня 2014 года гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Ухарову ФИО5 о взыскании денежных средств,
 
    установил:
 
    Открытое Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с иском к Ухарову ФИО6 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании.
 
    Исковые требования обоснованы ОАО «АЛЬФА-БАНК» тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ухаров ФИО7 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 45000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 45000 рублей, проценты за пользование кредитом - 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа, при этом количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ухаров ФИО8 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк обратился в суд с иском о взыскания с ответчика просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту, сумма задолженности Ухарова ФИО9 перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 52946 рублей 56 копеек, а именно: просроченный основной долг в размере 44999 рублей 40 копеек; начисленные проценты в размере 3509 рублей 98 копеек; штрафы и неустойки в размере 4437 рублей 18 копеек. В этой связи, ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Ухарова ФИО10 в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52946 рублей 56 копеек, а именно: просроченный основной долг в размере 44999 рублей 40 копеек; начисленные проценты в размере 3509 рублей 98 копеек; штрафы и неустойки в размере 4437 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1788 рублей 40 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца – ОАО «АЛЬФА- БАНК» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    При таком положении неявка представителя истца не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
 
    При таком положении неявка истца не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца - ОАО «АЛЬФА- БАНК».
 
    Ответчик Ухаров ФИО11 не просивший рассмотреть дело в его отсутствие, будучи надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений, относительно заявленных истцом требований, заблаговременно суду не представил.
 
    При таком положении неявка ответчика Ухарова ФИО12. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика. Доводы ответчика отсутствуют.
 
    Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
 
    Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.
 
    По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).
 
    Таким образом, заключение договора является юридическим фактом, порождающим связанные с ним гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 28.07.2012 года) следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Ухаров ФИО13 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение персонального кредита (л.д. 15-19) с последующим заключением Соглашением о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты с кредитным лимитом (лимит Овердрафта) в сумме 45000 (сорок пять тысяч) рублей (л.д.15), с процентной ставкой 22,99% годовых, что подтверждается справкой по кредитной карте ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 11-12, ). То обстоятельство, что заемщик Ухров ФИО14 получил кредит в размере 45000 рублей, подтверждается выпиской по счету №, открытого в банке на имя Ухарова ФИО16. (л.д.13), из которой следует, что банком ответчику предоставлялись транши на общую сумму 45000 рублей, а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ОАО «АЛЬФА-БАНК» своих обязательств по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Из расчета задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10) следует, что должник Ухаров ФИО17. неоднократно нарушал порядок и сроки исполнения принятых на себя обязательств, подтверждением чему является исследованные в судебном заседании вышеуказанные письменные документы.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    В этой связи действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
 
    При этом согласно пункту 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ).
 
    В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с 3.4 Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ года, счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору (л.д.24 оборот).
 
    То обстоятельство, что Ухаров ФИО18 воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, подтверждается анкетой-заявлением на получение кредитной карты (л.д.15-19) и выпиской по счету №, открытому в филиале ОАО «АЛЬФА-БАНК» на имя Ухарова ФИО19 (л.д. 13).
 
    Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что пунктами 6.1-6.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.22-25) предусмотрено, что счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору. Банк осуществляет списание в бесспорном порядке со счета кредитной карты комиссий, предусмотренных тарифами. Согласно п. 8.2-8.3 Общих Условий, в случае нарушения клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 вышеуказанных условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
 
    В соответствии со справкой по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), выпиской по счету Ухарова ФИО20 (л.д.12-13), расчетом задолженности (л.д.10), ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате кредита, после подачи иска в суд не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 02 апреля 2014 года общая сумма задолженности Ухарова ФИО21 составляет 52946 рублей 56 копеек, из них: просроченный основной долг в размере 44999 рублей 40 копеек; начисленные проценты в размере 3509 рублей 98 копеек; штрафы и неустойки в размере 4437 рублей 18 копеек.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности неоднократного нарушения Ухарова ФИО22 порядка и сроков исполнения обязательства по предоставленной кредитной карте.
 
    Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
 
    В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу пунктов 2, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
 
    Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, притом, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).
 
    Ухаров ФИО23 в нарушении условий договора, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, общая сумма задолженности Ухарова ФИО24 по кредиту перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 52946 рублей 56 копеек (л.д.10).
 
    В соответствии с пунктом 9.3 Общих условий (л.д.22-25), Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения денежного обязательства, следовательно в добровольном порядке ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается наличием на счете кредитной карты непогашенной задолженности.
 
    В этой связи суд приходит к выводу о доказанности истцом размера денежного долга по неисполненному должным образом обязательству.
 
    При таком положении исковые требования банка о взыскании с заемщика Ухарова ФИО25 задолженности по договору о предоставлении кредитной карты, включая штраф и неустойку, суд находит обоснованными, притом, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему не исполненных в срок обязательств.
 
    При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче в суд иска в размере 1788 рублей 40 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ухарову ФИО26 о взыскании денежных средств – удовлетворить.
 
    Взыскать с Ухарова ФИО27 в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51946 (пятьдесят две тысячи девятьсот сорок шесть рублей) 56 копеек, в том числе: основной долг - 44999 рублей 40 копеек; начисленные проценты - 3509 рублей 98 копеек; начисленная неустойка - 4437 рублей 18 копеек.
 
    Взыскать с Ухарова ФИО28 в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1788 рублей 40 копеек.
 
    Ответчик Ухаров ФИО29 вправе подать в Аткарский городской суд Саратовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
 
    Принятое по делу заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия заочного решения судом в окончательной форме (составления мотивированного заочного решения), и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья: М.В. Толкунова
 
    Мотивированное заочное решение составлено 09 июня 2014 года.
 
    Председательствующий судья: М.В.Толкунова