Решение от 07 мая 2014 года №2-285/2014

    Дело № 2-285/2014
 
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
 
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
 
    г. Далматово Курганской области **.**.****
 
    Далматовский районный суд Курганской области в составе:
 
    председательствующего судьи Соколовой Е.В.,
 
    при секретаре Ворваниной О.Б.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к Парадееву Дмитрию Васильевичу и Парадеевой Марине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
 
    **.**.**** иску ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее- ОАО «Россельхозбанк») в лице Курганского регионального филиала обратился в Далматовский районный суд с иском к ответчикам Парадееву Д.В. и Парадеевой М.И. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере **** 27 коп., в том числе суммы просроченного основного долга - ****, суммы основного долга, взыскиваемой досрочно - ****, суммы просроченных процентов - ****, пени за просрочку по уплате основного долга – ****, пени за просрочку по уплате процентов – ****
 
    В исковом заявлении истцом указано, что **.**.**** между ОАО «Россельхозбанк» и Парадеевым Д.В. был заключен кредитный договор №*, по которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере **** на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму согласно графика, в соответствии с Приложением №* к кредитному договору, и уплатить проценты на нее из расчета 18% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - **.**.****
 
    Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО «Россельхозбанк» выполнило полностью в соответствии с п. 3.1 и п. 3.3 кредитного договора. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером №* от **.**.**** г., выпиской по лицевому счету №* за **.**.****
 
    Согласно п. 4.2.1 погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении №* к кредитному договору.
 
    В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства: перестал погашать задолженность по кредитному договору согласно графика погашения с **.**.**** Таким образом, ссудная задолженность Парадеева Д.В. перед ОАО «Россельхозбанк» по кредитному договору составляет **** 74 коп. Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части до фактического погашения такой задолженности.
 
    В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную. В п. 1.5 кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1 к кредитному договору.
 
    Заемщикам не уплачены проценты за период с **.**.**** по **.**.**** в сумме ****
 
    Согласно п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору.
 
    Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором для уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждую просрочку определяется в процентах неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время ставку рефинансирования Банка России.
 
    Пени за просрочку исполнения обязательства по уплате основного долга за период с **.**.**** по **.**.**** составляет **** Пени за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов за период с **.**.**** по **.**.**** составляет ****
 
    Истец в обоснование исковых требований ссылается на положения п. 4.7. кредитного договора и п. 2 ст. 811 ГК РФ.
 
    В обеспечение заемщиком своих обязательств, вытекающих из кредитного договора с Парадеевой М.И. **.**.**** был заключен договор поручительства №*.
 
    Согласно п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, то есть в объеме, как должник, то есть в объеме, определенном в кредитном договоре в момент предъявления требований, в том числе по уплате процентов, за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 2.4 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю требование об исполнении обязательств по договору поручительства.
 
    Из ст. 363 ГК РФ, п. 2.1. договора поручительства следует, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого другого от них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    В соответствии с п. 4.7 кредитного договора **.**.**** заемщику и поручителю были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита в срок до **.**.**** Однако обязанность по возврату суммы задолженности до настоящего времени не исполнена.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
 
    Ответчики Парадеев Д.В. и Парадеева М.И. в судебное заседание не явились, предварительно были извещены надлежащим образом, о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении судебного заседания не просили, в связи с чем, суд находит возможным рассмотрение настоящего дела в их отсутствие.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд находит, что истцом заявлены законные и обоснованные требования, которые подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с копией Устава ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» является юридическим лицом (п. 5). Устав ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» также подтверждает, что истец является кредитной организацией (п. 1), входит в банковскую систему Российской Федерации (п. 4), может осуществлять банковские операции, в том числе размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических лиц (п. 9).
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Ст. 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиком рассматриваемого кредитного договора были соблюдены, кредитный договор представлен суду в письменной форме.
 
    Из кредитного договора №* от **.**.**** и договора поручительства №* от **.**.**** усматривается, что они заключены в письменной форме, подписаны сторонами.
 
    По условиям кредитного договора Парадееву Д.В. был выдан кредит на неотложные нужды на сумму **** с окончательным сроком возврата кредита (основного долга) – **.**.**** под 18 % годовых.
 
    В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 данного договора, на текущий счет заемщика №*, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанным в пункте 2.1 данного договора.
 
    Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт представления кредита являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями п. 3.1 данного договора (банковский ордер, платежное поручение).
 
    Факт выдачи кредита в размере **** Парадееву Д.В. подтверждается банковским ордером №* от **.**.**** г., выпиской по лицевому счету №* за **.**.****
 
    Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается заключенным, действительным и исполненным в части обязательства банка по выдаче суммы кредита.
 
    Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к данному договору, являющемся его неотъемлемой частью.
 
    В соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) (приложение №* к кредитному договору №* от **.**.**** г.) заемщик был обязан вносить платежи в сумме **** в счет погашения кредита равными долями не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с **.**.**** по **.**.**** и последний платеж в сумме ****
 
    Согласно п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.
 
    Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную. В п. 1.5 кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1 к кредитному договору.
 
    В соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (приложение № 1.1 к кредитному договору №* от **.**.**** г.) заемщик был обязан вносить сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с **.**.**** по **.**.**** г.
 
    Согласно п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору.
 
    Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором для уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждую просрочку определяется в процентах неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время ставку рефинансирования Банка России.
 
    Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено, что устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях:
 
    4.7.1. Если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: - обязанность в срок возвращать кредит и / или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени);
 
    4.7.2. При наступлении изложенных выше событий: - утрате или ухудшения условий обеспечения обязательств заемщика по данному договору.
 
    По состоянию на **.**.**** банком были направлены письменные требования на имя Парадеева Д.В. и Парадеевой М.И. о досрочном возврате кредита, процентов, за пользование кредитом, уплате неустойки. Указанные письменные требования, согласно копий кассовых чеков №* и № 41594, были направлены в адрес ответчиков **.**.**** года.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность заемщика уплатить проценты за пользование займом предусмотрена нормами ст. 809 ГК РФ.
 
    Из пункта 5.2 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по данному договору является договор поручительства физического лица №* от **.**.****
 
    В соответствии с копией договора поручительства №* от **.**.**** усматривается, что поручителем по кредитному договору заключенным с заемщиком - Парадеевым Д.В. на сумму кредита ****, является Парадеева М.И.
 
    Согласно п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, то есть в объеме, как должник, то есть в объеме, определенном в кредитном договоре в момент предъявления требований, в том числе по уплате процентов, за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 2.4 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю требование об исполнении обязательств по договору поручительства.
 
    Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Ст. 329 ГК РФ определяет, что исполнение обязательства может обеспечиваться поручительством.
 
    Согласно ч. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитом в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Условия договора поручительства также соответствуют закону и условиям кредитного договора, поэтому ответчики – заемщик Парадеев Д.В. и поручитель Парадеева М.И. должны нести перед банком солидарную ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору.
 
    Согласно представленного расчета по состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности Парадеева Д.В. по кредитному договору №* от **.**.**** составила **** 27 коп., в том числе сумма просроченного основного долга - **** 47 коп., сумма основного долга, взыскиваемая досрочно - **** 27 коп., сумма просроченных процентов - **** 95 коп., сумма пеней за просрочку по уплате основного долга – **** 69 коп., сумма пеней за просрочку по уплате процентов - ****89 коп. Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется, ответчики данный расчет не оспаривали, иного расчета не представили.
 
    Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено в п. 4.7 кредитного договора №* от **.**.**** года.
 
    Из исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, договора поручительства и норм гражданского законодательства, следует сделать вывод, что ответчик Парадеев Д.В. существенно нарушил условия кредитного договора по срокам возвращения суммы основного долга и уплаты процентов, поскольку согласно выписке по лицевому счету заемщик Парадеев Д.В. не производил в полном объеме в соответствии с графиком платежей платежи в счет погашения кредита и процентов по нему, а так же досрочно не произвел в установленные сроки возврат всей суммы кредита банку в обусловленных договором размерах. Решая вопрос о сумме подлежащей взысканию с ответчиков, суд, проверив расчет, представленный истцом, принимает его за основу. Ответчики другого расчета суду не представили. Поэтому требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ч. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитом в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Таким образом, следует сделать вывод, что ответчики Парадеев Д.В. и Парадеева М.И. должны нести солидарную ответственность перед банком по оплате суммы долга по кредитному договору, которая составляет **** 27 коп., в том числе просроченный основной долг - **** 47 коп., основной долг, взыскиваемый досрочно - **** 27 коп., просроченные проценты - **** 95 коп., пени за просрочку по уплате основного долга - **** 69 коп., пени за просрочку по уплате процентов - ****89 коп.
 
    Следует разъяснить ответчикам требования ст. 325 ГК РФ, в соответствии с которой исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого; неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Государственная пошлина в сумме **** 55 коп., уплаченная истцом при обращении в суд с исковым заявлением, подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.
 
    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
 
р е ш и л :
 
 
    Исковые требования ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к Парадееву Дмитрию Васильевичу и Парадеевой Марине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с Парадеева Дмитрия Васильевича и Парадеевой Марины Ивановны в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» досрочно задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** в сумме **** 27 коп. (пятьдесят тысяч сто восемнадцать рублей двадцать семь копеек), в том числе: просроченный основной долг - **** 47 коп., основной долг, взыскиваемый досрочно - **** 27 коп., просроченные проценты - **** 95 коп., пени за просрочку по уплате основного долга - **** 69 коп., пени за просрочку по уплате процентов - ****89 коп.
 
    Взыскать с Парадеева Дмитрия Васильевича в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в счет возмещения судебных издержек по оплате государственной пошлины **** 78 коп.
 
    Взыскать с Парадеевой Марины Ивановны в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в счет возмещения судебных издержек по оплате государственной пошлины **** 77 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.
 
 
 
Судья Е.В. Соколова