Решение от 30 июня 2014 года №2-284/2014

Дело № 2-284/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    30 июня 2014 года пгт. Троицко-Печорск
 
    Троицко-Печорский районный суд РК в составе
 
    Председательствующего судьи Леконцева А.П.
 
    при секретаре Рожковой В.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделения № 8617 к Копейко Виталию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога
 
УСТАНОВИЛ
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделения № 8617 обратилось в суд с иском к Копейко В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., состоящей из суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., долга по процентам в размере <данные изъяты> руб., долга по неустойке в размере <данные изъяты> руб. и обращении взыскания на заложенное имущество в виде трехкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся по адресу: <адрес> путем продажи с торгов в форме открытого аукциона с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплаченной госпошлине в размере <данные изъяты> руб.
 
    В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Копейко В.Г. (Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> руб. на приобретение жилого помещения, расположенного по указанному выше адресу, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был предоставлен залог квартиры. Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. В Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись об ипотеке в силу закона.
 
        Обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом. За период действия кредитного договора неоднократно допускались случаи выноса ссудной задолженности по кредиту на счета просроченной ссудной задолженности.
 
    В соответствии с пунктом 5.3.4 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, в случае неисполнения должником своего обязательства.
 
    Согласно отчета по определению рыночной стоимости и ликвидационной стоимости ООО «***» от ДД.ММ.ГГГГ № средняя рыночная стоимость указанной в иске квартиры на момент предъявления иска составляет <данные изъяты> руб.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, до рассмотрения дела по существу направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Копейко В.Г. на рассмотрение дела не явился, согласно телефонограмме, поступившей в суд просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
 
    Исследовав и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (по договору Кредитор) и Копейко В.Г. (по договору Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (по договору Объект недвижимости), на срок <данные изъяты> месяцев. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика.
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору залог объекта недвижимости в виде указанной выше квартиры. Залогодателем квартиры выступает Копейко В.Г. Сторонами установлена залоговая стоимость объекта недвижимости: <данные изъяты> % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
 
    Сторонами договора определен порядок пользования кредитом и его возврат, в частности погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита.
 
    При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункты 1.1; 2.1; 2.1.1; 4.1; 4.2; 4.3).
 
    В пункте 5.3.4 Кредитного договора стороны предусмотрели право Кредитора на предъявление требования к Заемщику о возврате всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов за его пользование, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
 
    Из графика платежей, являющегося Приложением № к Кредитному договору следует, что период погашения кредита Заемщику определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в равных суммах по <данные изъяты> руб. ежемесячно и в сумме <данные изъяты> руб. по последнему сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-44).
 
    Кредитор исполнил свою обязанность по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив указанную сумму заемных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50).
 
    В соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Копейко В.Г. (по договору Покупатель) приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
 
    Из пункта 3.1 договора купли-продажи следует, что расчет производится как денежными средствами, имеющимися у Покупателя (<данные изъяты> руб.), так и денежными средствами за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> руб.; л.д. 54).
 
    ДД.ММ.ГГГГ право собственности Копейко В.Г. на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о чем в деле имеется соответствующее свидетельство Управления Росреестра (л.д. 55).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу пункта 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
 
    В силу ст. 309, 319 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательствами, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Из представленного суду расчета суммы по кредитному договору следует, что Заемщик – Копейко В.Г. взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в установленный кредитным договором срок и в установленном порядке не исполняет (л.д. 58).
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Копейко В.Г. по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В соответствии с пунктом 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, помимо иных способов обеспечения исполнения обязательства, также же и неустойкой, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.
 
    Положение ст. 331 ГК РФ предусматривает обязательное оформление соглашения о неустойке в письменной форме, что и было достигнуто сторонами в пункте 2.1.1 Кредитного договора.
 
    Таким образом, с учетом установленных обстоятельств дела, учитывая, что ответчиком Копейко В.Г. не исполнены в надлежащем виде свои обязательства по кредитному договору, заявленные требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Определяя размер взыскиваемой суммы, суд исходит из представленного истцом расчета, где отражен весь порядок подсчета сумм, приведены соответствующие формулы расчета, отражены суммы, внесенные ответчиком. Расчет исковых требований судом был проверен, оснований сомневаться в его обоснованности не имеется. Какого-либо возражения по данному расчету, либо контррасчета от ответчика не поступило.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
 
    Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
 
    Пункт 2 названной нормы определяет, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
 
    В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
 
    В силу ст. 2 того же Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.
 
    Согласно ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество и в том числе жилые дома, квартиры.
 
    Из положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Аналогичное положение содержится и пункте 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке».
 
    Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество определены в ст. 54 названного Федерального закона.
 
    В частности, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке суд определяет способ и порядок реализации заложенного имущества на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
 
    Учитывая, что исследованными судом обстоятельствами нашло свое подтверждение невыполнение в надлежащем виде ответчиком Копейко В.Г. своих обязательств по кредитному договору и допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, в силу пункта 2 ст. 348 ГК РФ не может быть признано незначительным, суд находит обоснованным и заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
        Согласно отчета по определению рыночной и ликвидационной стоимости ООО «***» величина рыночной стоимости жилого помещения, заложенного по договору об ипотеке, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб.
 
        В материалах дела имеется справка ООО «***» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой определена среднерыночная стоимость трехкомнатной квартиры по результатам экспресс-анализа в сумме <данные изъяты> – <данные изъяты> руб.
 
        При определении начальной продажной цены заложенного имущества, в соответствии подпунктом 4 пункта 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», такая цена устанавливается в размере <данные изъяты> % рыночной стоимости, определенного оценщиком.
 
    Вместе с тем, поскольку истец берет за основу рыночную стоимость квартиры, превышающую указанный размер процентов, что не ухудшает положение ответчика, а наоборот позволяет поручить от реализации квартиры более значительную сумму, суд соглашается со стоимостью заложенной квартиры, предложенной стороной истца, равной <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
 
    В соответствии с пунктом 3 ст. 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 года № 229-ФЗ реализация недвижимого имущества должника осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплаченной госпошлине в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ
 
    Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделения № 8617 к Копейко Виталию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Копейко Виталия Геннадьевича в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> (***) руб. <данные изъяты> коп. и судебные расходы по оплаченной госпошлине в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Всего подлежит взысканию <данные изъяты> (***) руб. <данные изъяты> коп.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> с определением начальной продажной цены указанного жилого помещения в размере <данные изъяты> (***) руб.
 
    Установить способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течении месяца со дня его принятия.
 
    Судья Леконцев А.П.