Решение от 15 мая 2013 года №2-284/2013

Решение по гражданскому делу
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    пгт. Усть-Абакан, Республика Хакасия                                           <ДАТА1>
 
 
    Мировой судья судебного участка № 1 Усть-Абаканского района Республики Хакасия Овчарук Т.В.,
 
    при секретаре  <ФИО1>,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Литвиновой <ФИО2> ОАО АКБ «<ФИО3>» о защите прав потребителей,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
             Литвинова Н.Н. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «<ФИО3>» о защите прав потребителей, требования мотивируя тем, что <ДАТА2> между ней и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <*****> руб., под <*****> % годовых,  сроком на <*****>. По условиям договора c нее была удержана ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <*****>. <ДАТА3> между сторонами было заключено дополнительное соглашение к данному кредитному договору, согласно которому Банк взыскал сумму комиссии за ведение ссудного счета на дату реструктуризации в размере <НОМЕР> коп.                                                                                                                                                                                                          Поскольку данные условия  договора нарушают ст. <*****> Закона РФ «О защите прав потребителей» и  ущемляют  ее  права как  потребителя,  просит признать недействительными, пункт кредитного договора <НОМЕР> заключенного между  ней и ОАО АКБ «<ФИО3>» <ДАТА2>  и п. 3 Дополнительного соглашения <НОМЕР> к кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА3>. Взыскать с ответчика в её пользу денежные средства в размере <*****>, а также комиссию за осуществление реструктуризации в размере  <*****>.
 
    В судебном заседании истица Литвинова Н.Н. исковые требования поддержала, уточнив их, просила признать недействительными п. 1.11 кредитного договора <НОМЕР>  от <ДАТА2> заключенного между ней и ОАО АКБ «<ФИО3>» о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; условие дополнительного соглашения <НОМЕР> от <ДАТА5> о взыскании комиссии за реструктуризацию. Взыскать с АКБ «<ФИО3>» ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета за период с <ДАТА2> по <ДАТА6>, единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере <*****>., комиссию, за осуществление реструктуризации уплаченную <ДАТА5> в размере <*****>.
 
    Представитель ответчика АКБ «<ФИО3>» <ФИО4> в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика в порядке ст. <*****> ГПК РФ.
 
    Выслушав истицу, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
 
    Исходя из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, с учетом этого возложение на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредита не основано на законе.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Судные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях названного Положения понимается также счет на учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <ДАТА2> между <ФИО5> и ОАО АКБ «<ФИО3>» заключен кредитный договор <НОМЕР> на  сумму <*****> руб., под <*****>% годовых,  на срок до <ДАТА7>
 
    Пунктом 1.11 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение Ссудного счета в размере <*****> от суммы кредита.
 
    Также судом установлено, что <ДАТА3> между <ФИО5> и ОАО АКБ «<ФИО3>» заключено дополнительное соглашение <НОМЕР> к кредитному договору <НОМЕР>  от <ДАТА2>. Согласно п. 1 Дополнительного соглашения, в задолженность заемщика перед банком включены ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <*****>. и задолженность по уплате данной комиссии в размере <*****>.
 
    Согласно п. 3 данного дополнительного соглашения за осуществление реструктуризации заемщик обязан уплатить банку комиссию в <*****> от суммы задолженности, но не более <*****>.
 
    Факт удержания единовременной комиссии за открытие ссудного счета, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и комиссии за реструктуризацию подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика за период с <ДАТА2> по <ДАТА9> и с <ДАТА9> по <ДАТА10>
 
    Согласно пункту 1 статьи <*****> Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии со ст. <*****> ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    По общему правилу ничтожная сделка полностью или в части не требует признание ее таковой судом, так как ничтожна с момента ее совершения. 
 
    Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    Исходя из изложенного, включение в договор условия о взимании с клиента указанных комиссий ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям ст. 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА11> <НОМЕР> «О защите прав потребителей».
 
    В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что кредитный договор <НОМЕР> заключен между <ФИО5> и ОАО АКБ «<ФИО3>» <ДАТА2>, дополнительное соглашение <НОМЕР> к кредитному договору заключено <ДАТА3>.
 
    С исковыми требованиями Литвинова Н.Н. обратилась <ДАТА6>а, то есть по истечении  трех лет с момента заключения указанных кредитного договора и дополнительного соглашения к нему.
 
    Учитывая изложенное, суд считает обоснованным довод представителя ответчика о пропуске истицей срока исковой давности и необходимости применения последствий срока исковой давности.
 
    Таким образом, суд находит не подлежащим удовлетворению требования истицы о признании условия дополнительного соглашения <НОМЕР> от <ДАТА3> к кредитному договору <НОМЕР> о взыскании комиссии за реструктуризацию, и взыскании с ответчика комиссии за осуществление реструктуризации в размере <*****>.
 
    Также не подлежат удовлетворению требования Литвиновой Н.Н. о взыскании с ОАО АКБ «<ФИО3>» единовременной комиссии за ведение ссудного счета в размере <*****>. удержанной <ДАТА2>.
 
    Вместе с тем по условиям кредитного договора, уплата комиссии за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно, следовательно, период с <ДАТА13> по <ДАТА6>а не входит в пределы срока исковой давности, в связи с чем, требование о признании недействительным п.п. 1.11 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и взыскании суммы удержанной в данный период ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению.
 
    Требование истицы о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за период с <ДАТА14> по <ДАТА15> не подлежит удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.
 
    Согласно выписке с лицевого счета Литвиновой Н.Н., за период с <ДАТА13> по <ДАТА16> оплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме  <*****>.
 
    Исходя из того, что комиссия за ведение ссудного счета взыскана Банком с заемщика Литвиновой Н.Н. незаконно, следовательно, взысканию с ответчика подлежит сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за период с <ДАТА13> по <ДАТА16> в размере <*****>.
 
    В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Таким образом, с ответчика в доход  потребителя подлежит взысканию штраф в размере <*****>.
 
    В соответствии с ч. 1 ст.  103  ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере <*****>.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,  суд
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования  Литвиновой <ФИО6> к ОАО АКБ «<ФИО3>»  о защите прав потребителей, удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> и дополнительного соглашения <НОМЕР> от <ДАТА3> заключенного между  <ФИО5> и ОАО АКБ «<ФИО3>», в части взимания комиссии за ведение ссудного счета.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «<ФИО3>» в пользу Литвиновой <ФИО6> комиссию за ведение ссудного счета в сумме <*****>.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «<ФИО3>» штраф в доход  потребителя в размере <*****>., государственную пошлину в доход местного бюджета в размере  <*****>.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований Литвиновой Н.Н. отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Усть-Абаканский районный суд путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мировой судьяТ.В. Овчарук
 
 
    <*****>