Решение от 20 июня 2013 года №2-283/2013

Решение по гражданскому делу
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
2-283/13
 
     г. Ишимбай                                                                                            20 июня 2013 г.
 
 
              Суд в составе мирового судьи судебного участка № 3 по г. Ишимбай и Ишимбайскому району Сабитовой Н.Г.,
 
     с участием представителя отсутствующего ответчика адвоката  И.,
 
    при секретаре Пантелькиной К.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Буланкину А.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании
 
 
установил: 
 
    Истец,  Открытое акционерное общество «Альфа-Банк»  обратился в суд с иском к Буланкину А.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме ** руб., и  судебных расходов, в обоснование  иска, указав  следующее.
 
      05.10.2012 года между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Буланкиным А.Ю. было заключено соглашение о кредитовании № **на получение персонального кредита, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере ** рублей под 22,99 % годовых на срок  12 месяцев. В соответствии с  условиями соглашения,    ответчик обязан ежемесячно не позднее 5-го числа каждого месяца вносить платежи в размере ** руб. по погашению кредита и процентов по нему. 
 
      Однако данное обязательство ответчиком было нарушено.
 
    Согласно п. 5.1-5.3  общих условий  предоставления  персонального кредита в ОАО «Альфа-банк»  в случае нарушения графика погашения  задолженности по кредиту  за каждый день просрочки предусмотрена неустойка.
 
    Задолженность Буланкина А.Ю. по кредиту согласно расчету составила         ** руб., в том числе просроченный основной долг ** руб., начисленные проценты  ** руб.,  неустойка и штраф  ** руб., комиссия за обслуживание счета ** руб..
 
    На судебное заседание  истец не явился, о  времени и месте судебного  заседания извещен.
 
    При подаче искового заявления, представитель истца по доверенности  Б. просила  о рассмотрении дела без  участия  банка. 
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие  представителя истца.
 
    В судебном заседании представитель ответчика адвокат И. показала, что   не согласна с требованиями истца о взыскании  с ответчика Буланкина А.Ю.комиссии  за обслуживание  текущего счета в сумме ** руб. и  суммы штрафа, начисленного на  комиссию за обслуживание счета в сумме  ** руб.
 
    Выслушав представителя отсутствующего ответчика адвоката  И.,  изучив материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению  в части,  по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
             Судом установлено, что    05.10.2012 года между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Буланкиным А.Ю. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № **, по которому банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере  ** рублей под 22,99 %  годовых на срок  один год.
 
            Согласно выписке по счету № ** денежные средства были  получены ответчиком в полном объеме.
 
             Судом установлено,  что ответчик обязательства по кредитному договору  от 05.10.2012 года  не выполнил.
 
            Согласно расчету задолженности  по кредитному соглашению № ** от 05.10.2012 года  сумма задолженности  по основному долгу составила  ** руб. и проценты  ** руб.
 
            В соответствии с  п. п. 5.1-5.3  общих условий  предоставления  персонального кредита в ОАО «Альфа-банк»  в случае нарушения  обязательств по  погашению задолженности по кредиту,  за каждый день просрочки предусмотрена неустойка.      
 
             Размер неустойки  за несвоевременную уплату процентов за период с 05.02.2013 года по 23.04.2013 годасогласно расчету  составил  ** руб.
 
             Размер неустойки  за несвоевременную уплату  основного долга за период с 05.12.2013 года по 23.04.2013 годасогласно расчету  составил   **  руб.
 
            Следовательно,  требования истца о взыскании  просроченного основного долга  и процентов, а так же  неустойки за возникновение  просроченной задолженности подлежат удовлетворению.
 
    Между тем, требование истца о взыскании с Буланкина А.Ю. комиссии за обслуживание счета в сумме ** руб.  и штрафа на комиссию  за обслуживание счета в размере  **  руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
 
    Истец действительно был ознакомлен с условиями получения персонального кредита, в частности  о необходимости оплаты обслуживания  счета потребительского кредита и его стоимости, однако истец принимал данное условие как необходимое для заключения Договора и не мог достоверно знать о законности данного условия Договора. Истец не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг.
 
            В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
        Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от
 
    своего имени и за свой счет.
        Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П.
 
             Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в  Информационном письме  от 29. 08.2003 г.  № 4  не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998^№54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая  возникает в силу закона.
 
             Таким образом,  действия Банка по взиманию с заемщика комиссии  за обслуживание счета  являются незаконными, следовательно, в части взыскания с Буланкина А.Ю. комиссии за обслуживание  счета в сумме ** руб. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере  **  руб. иск удовлетворению не подлежит.
 
             В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика так же подлежит  взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционально  размеру удовлетворенных судом требований.
 
              Руководствуясь ст.ст.  309, 310, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
 
Решил:
 
    Иск ОАО «Альфа-Банк» к Буланкину А.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитованииудовлетворить в части.
 
                Взыскать с Буланкина А.Ю. в пользу ОАО «Альфа-Банк»  задолженность по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита № ** в сумме  **  руб., в том числе просроченный основной долг ** руб., начисленные проценты ** руб.,  неустойку  за несвоевременную уплату процентов ** руб.,  неустойку за несвоевременную уплату  основного долга  ** руб. 
 
                Взыскать с Буланкина А.Ю. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины  в сумме   **  руб.
 
                Всего взыскать с  Буланкина А.Ю.в пользу ОАО «Альфа-Банк»    **  руб.
 
                В остальной части иска отказать.
 
                Решение может быть обжаловано в Ишимбайский городской суд в течение месяца через судебный участок № 3  по г. Ишимбай и Ишимбайскому   району.
 
 
            Мировой судья   Сабитова Н.Г.
 
 
    <ОБЕЗЛИЧИНО>