Решение от 29 августа 2014 года №2-2822/2014

копия
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    29 августа 2014 года город Томск
 
    Советский районный суд г.Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Титов Т.Н.,
 
    при секретаре Оленёвой О.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Носкову АИ, Носковой ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Носкову А.И., Носковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Носкову А.И. был предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,50 % годовых. Обеспечением обязательств по кредитному договору является поручительство Носковой Е.А. с которой заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи по основному долгу производятся с нарушением графика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг ответчиков составил ... руб., из которого:
 
    -      просроченная ссудная задолженность ... руб.
 
    -      задолженность просроченных процентов ... руб.
 
    -      задолженность по пене за кредит ...
 
    -      задолженность по пене за проценты ... руб.
 
    Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    Представитель истца Ланин К.С. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчики Носков А.И., Носкова Е.А. в судебное заседание не явились будучи уведомленными о месте и времени судебного разбирательств.
 
    Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков, уведомленных надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с положениями п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа. Если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Носковым А.И. был заключен кредитный договор № №, согласного которому кредитор – Сберегательный банк РФ обязуется предоставить заемщику, кредит в сумме ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18,50 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.
 
    Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Заемщиком нарушен график платежей.
 
    Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик, предоставил кредитору поручительство граждан РФ – Носковой Е.А. с которой истец ДД.ММ.ГГГГ года заключил договор поручительства № №
 
    С условиями кредитного договора поручитель был ознакомлен, о чем свидетельствуют его собственноручная подпись в кредитном договоре.
 
    Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.
 
    Условия ответственности поручителя установлены в договоре поручительства, заключенном между банком и ответчикам, который является самостоятельным соглашением двух сторон и обязателен для их субъектов.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.
 
    Из условий договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что поручитель Носкова Е.А. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Носковым А.И. кредитных обязательств. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.
 
    Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которым был ознакомлен поручитель, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.
 
    Таким образом, поскольку обязательства заемщика были обеспечены поручительством Носковой Е.А. и пунктом 2.2 договора поручительства № № установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителя при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности в размере ... руб. подлежит взысканию досрочно с заемщика Носкова А.И. и поручителя Носковой Е.А. солидарно.
 
    Ответчик Носков А.И. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности с ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере ... руб.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п.1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (18,50 %), ст.3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.
 
    На основании п.3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст.809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п.11 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком денежных средств и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст.319 ГК РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст.319 ГК РФ.
 
    Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб.
 
    Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: ... руб. (начислено) – ... руб. (погашено) = ... руб.
 
    Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
 
    Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... руб. обоснованно.
 
    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 4.1 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    П. 4.2.1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
 
    Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 18,50 % / 365 x количество дней пользования кредитом.
 
    Рассчитанные по указанной формуле просроченные проценты за пользование кредитом составили ... руб. (... руб. начислено – ... руб. погашено).
 
    В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислены неустойки.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов стороны договорились, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Расчет неустойки за просрочку основного долга производится по формуле: задолженность по кредиту x 0,5 % / 365 дней в году x количество дней пользования кредитом.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку основного долга составила ... руб.
 
    Ответчиком в счет погашения неустойки денежные средства не вносились в связи с чем, сумма неустойки составила ... руб. (... –0).
 
    Неустойка за просрочку процентов рассчитывается по формуле: задолженность по процентам x 0,5 % / 365 дней в году x количество дней пользования кредитом.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку процентов составила ... руб.
 
    Ответчиком в счет погашения неустойки за просрочку процентов денежные средства не вносились, в связи с чем, сумма неустойки составила ... руб. (... – 0).
 
    Таким образом, общая сумма задолженности составила ... руб. (... + ... + ... +...).
 
    Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    В пользу истца с заемщика и поручителя подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., по ... руб. с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Носкову АИ, Носковой ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с заемщика Носкова АИ, поручителя Носковой ЕА задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: ... руб.- просроченная ссудная задолженность, ... руб. - задолженность просроченных процентов, ... руб.- задолженность по пене за кредит, задолженность по пене за проценты ... руб., а всего ... руб.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с заемщика Носкова АИ, поручителя Носковой ЕА расходы по уплате госпошлины в размере ... руб., по ... руб. с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца
 
    Судья: Титов Т.Н.
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 03.09.2014
 
    Оригинал решения находится в материалах гражданского дела № 2-2822/2014 советского районного суда г. Томска