Решение от 02 июня 2014 года №2-282/2014

    Дело № 2-282/2014
 
    <данные изъяты>
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    02 июня 2014 года город Аткарск
 
    Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Лысовой Г.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 02 июня 2014 года гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» к Кураченко ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с указанным иском к Кураченко ФИО5.
 
    Исковые требования обоснованы ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» тем, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Кураченко ФИО6 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером. Банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно пункту 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 10 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2012 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 4.2 в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 28 марта 2014 года задолженность перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» составляет 104359 рублей 98 копеек, из которых: сумма основного долга - 78615 рублей 36 копеек, проценты за кредит – 13957 рублей 56 копеек, пени по просроченному основному долгу – 5616 рублей 53 копейки, пени по процентам – 6170 рублей 53 копейки. Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не принимает мер к ее погашению в течение длительного времени. Просит взыскать с Кураченко ФИО7 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 марта 2014 года в сумме 104359 рублей 98 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 29 марта 2014 года и по дату фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3287 рублей 20 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца – ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА», не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, заявив о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Кураченко ФИО8 не просивший рассмотреть дело в его отсутствие, будучи надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явился. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представил.
 
    При таком положении неявка Кураченко ФИО9. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, доводы ответчика отсутствуют.
 
    Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
 
    Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, притом, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).
 
    В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования основного и акцессорных обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.
 
    Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.
 
    Из выписки из Устава Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» и лицензий на осуществление банковских операций (л.д.16-18) следует, что ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» является юридическим лицом - кредитной организацией (банком), обладающим правом осуществлять, в том числе, такие банковские операции, как размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (части первая и вторая статьи 1, пункт 2 части первой статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
 
    ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» и Кураченко ФИО10. заключили кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 100000 рублей на срок 36 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленной на сумму остатка основного долга, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить плату за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д.10).
 
    Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
 
    В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно пункту 2.1 кредитного договора, сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке.
 
    Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует, что ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет Кураченко ФИО11 деньги в сумме 100000 рублей (л.д.14), то есть надлежащим образом исполнил свои обязательства, что повлекло возникновение у Кураченко ФИО12. обязанностей по возврату полученной суммы кредита и уплате причитающейся платы за пользование кредитом.
 
    По условиям пункта 4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Следовательно, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено неустойкой, соглашение о которой отвечает требованиям статей 330, 331, 434, 435 и 438 ГК РФ.
 
    Таким образом, банк доказал существование основного (кредитного) и акцессорного (обеспечивающего основное) обязательств, возникших из договоров, заключенных в требуемой законом форме.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309 и 310 ГК РФ).
 
    Определяя объем обязательств заемщика, суд учитывает следующее.
 
    Согласно кредитному договору, заемщик обязуется до 10 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2012 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (пункт 3.1.1).
 
    В силу пунктов 4.1 и 4.3 кредитного договора, сторонами договора достигнуто соглашение, что при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей. Если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика по договору в следующей очередности: в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь - в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь - в погашение задолженности по кредиту.
 
    Согласно пункту 1.2 кредитного договора (л.д.10) в совокупности с графиком платежей по кредиту (л.д.11), окончательный срок возврата кредита заемщиком определен ДД.ММ.ГГГГ. При этом погашение кредита должно производиться заемщиком частями, включаемыми в ежемесячные платежи, состоящими из части основного долга и процентов, по срокам. Размер ежемесячного платежа определен в сумме 5710 рублей, последний платеж в сумме 6288 рублей 03 копейки. Однако, из содержания искового заявления, а также таких документов, как расчет задолженности и уведомление о досрочном исполнении обязательств по договору следует, что Кураченко ФИО13 нарушил установленные кредитным договором сроки уплаты частей кредита и процентов (л.д. 10,11).
 
    С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательств обратного стороной ответчика не представлено, суд приходит к выводу о доказанности того обстоятельства, что Кураченко ФИО14 до обращения банка в суд неоднократно нарушал порядок и сроки исполнения обязательств по кредитному договору в части возврата основного долга по установленному графику погашений и уплате процентов. Поскольку должник по денежному обязательству (заемщик) не исполнил в срок свои обязательства по кредитному договору, за которые он отвечал, начисление и требование банком неустойки является правомерным.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Это правило применимо к кредитным договорам (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
 
    По условиям кредитного договора (пункт 5.2.1), при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и пени.
 
    Следовательно, кредитный договор не содержит положений, препятствующих применению правила, содержащегося в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, банк 21 марта 2014 года направил заемщику уведомление о возврате оставшейся суммы кредита вместе с процентами и пени (л.д.13).
 
    Однако, исковое заявление и фактические обстоятельства дела свидетельствуют, что ни после направления требования, ни после предъявления иска, ни на момент рассмотрения дела заемщик обязательства по кредитному договору не исполнил, сумму основного долга банку не возвратил, проценты и неустойку не уплатил.
 
    Доказательств, опровергающих доводы истца, и подтверждающих надлежащее исполнение в полном объеме обязательств, принятых по кредитному договору, стороной ответчика суду не представлено.
 
    Поскольку в добровольном порядке ответчик Кураченко ФИО15 требования истца не удовлетворил и не исполнил принятые на себя обязательства, он является просрочившим должником.
 
    Следовательно, ответчиком нарушено право банка на возврат суммы долга и получение иных платежей по кредитному договору.
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил заемщику кредит в общей сумме 100000 рублей.
 
    Проверив представленные банком сведения о задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), и соглашаясь с ними, суд признает, что она составила 104359 рублей 98 копеек, из которых: сумма основного долга - 78615 рублей 36 копеек, проценты за кредит – 13957 рублей 56 копеек, пени по просроченному основному долгу – 5616 рублей 53 копейки, пени по процентам – 6170 рублей 53 копейки.
 
    При таком положении исковые требования банка о взыскании с заемщика Кураченко ФИО16 задолженности по кредитному договору, включая пени, суд находит обоснованными, притом, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему не исполненных в срок обязательств.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства.
 
    Кредитор в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ имеет право требовать исполнения обязательства по уплате процентов до дня возврата суммы займа.
 
    Поэтому требование банка о взыскании с ответчика процентов в размере 0,15 % в день от невозвращенной суммы основного долга до дня вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.
 
    Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    При этом односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
 
    Как следует из уведомления ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.13), ДД.ММ.ГГГГ в адрес Кураченко ФИО17 направлено требование о досрочном истребовании всей суммы кредита. Однако, какого-либо ответа от Кураченко ФИО18 истцом не получено.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы.
 
    Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3287 рублей 20 копеек, что подтверждено платежным поручением (л.д.7).
 
    Решение принимается судом не в пользу ответчика, поэтому с Кураченко ФИО19 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3287 рублей 20 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд
 
решил:
 
    Исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить.
 
    Взыскать с Кураченко ФИО20 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28 марта 2014 года в размере 104359 (сто четыре тысячи триста пятьдесят девять рублей) 98 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 78615 рублей 36 копеек, проценты за кредит в размере 13957 рублей 56 копеек, пени по просроченному основному долгу в размере 5616 рублей 53 копейки, пени по просроченным процентам в размере 6170 рублей 53 копейки.
 
    Взыскать с Кураченко ФИО21 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за кредит в размере 0,15% в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 29.03.2014 года и по дату фактического исполнения обязательства.
 
    Взыскать с Кураченко ФИО22 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3287 рублей 20 копеек.
 
    Ответчик Кураченко ФИО23 вправе подать в Аткарский городской суд Саратовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
 
    Принятое по делу заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия заочного решения судом в окончательной форме (составления мотивированного заочного решения), и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья: М.В. Толкунова
 
    Мотивированное заочное решение составлено 09 июня 2014 года
 
    Председательствующий судья: М.В. Толкунова