Решение от 26 мая 2014 года №2-280/2014

    Дело № 2-280/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    26 мая 2014 года город Аткарск
 
    Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Лысовой Г.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 26 мая 2014 года гражданское дело по иску Окрытого акционерного общества Банк «Западный» к Казаковой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество Банк «Западный» (далее – истец, Банк, Кредитор) обратился в Аткарский городской суд Саратовской области с указанным исковым заявлением.
 
    Из описательной части искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Казаковой ФИО5 (далее – ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор № № (далее – договор, кредитный договор). В соответствии с указанным договором Заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 129870 рублей 13 копеек, под 41,50 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и выпиской по банковскому текущему счету должника. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу и процентам. Согласно п. 2.5 Кредитного договора заемщик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4 Кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушение п. 2.5 Кредитного договора и п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена должником в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 177568 (сто семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят восемь рублей) рубля 61 копейка, из которых: ссудная задолженность в размере 122964 рубля 30 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 5894 рубля 55 копеек, текущие проценты в размере 3215 рублей 59 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 22038 рублей 01 копейка, пени по ссудной задолженности в размере 4641 рубль 54 копейки, пени на сумму задолженности по процентам в размере 18814 рублей 62 копейки. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. В адрес заемщика направлялось требование о возврате суммы кредита, однако до настоящего времени ответ не получен, задолженность не погашена. В связи с изложенным, истец просит взыскать с Казаковой ФИО6 в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177568 (сто семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят восемь рублей) 61 копейку, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4751 рубль 37 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца – ОАО Банк «Западный», не явился, предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Казакова ФИО7 не просившая рассмотреть дело в её отсутствие, будучи надлежаще извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представила.
 
    При таком положении неявка Казаковой ФИО8 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, доводы ответчика отсутствуют.
 
    Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела установил следующие обстоятельства.
 
    Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.
 
    По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.
 
    Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.
 
    На основании заявления Казаковой ФИО9 (Заемщик) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-14) о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов и в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15), графика возврата кредита, уплаты процентов (л.д.16-17), ответчику был предоставлен кредит в сумме 129870 рублей 13 копеек на срок 48 месяцев под 41,50% годовых.
 
    В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
 
    При этом согласно пункту 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ).
 
    В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    Исходя из положений пунктов 3.1, 3.2 кредитного договора, передача денег от займодавца заемщику Казаковой ФИО10.. производилась путем их перечисления на счет заемщика № №, открытый в Банке на основании её заявления. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика (л.д.15).
 
    Заявление Казаковой ФИО11 (л.д.12-14), кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15), график возврата кредита, уплаты процентов (л.д.16-17), выписка по счету, свидетельствующая о перечислении кредита на счет заемщика – ответчика Казаковой ФИО12 (л.д.21) подтверждают возникновение между истцом и ответчиком обязательств, поскольку согласно статьи 819 ГК РФ, в ее взаимосвязи с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.
 
    В этой связи суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ОАО Банк «Западный» своих обязательств по Договору, а также факт существования между ним и ответчиком основного (кредитного) обязательства, возникшего из совершенного в требуемой законом форме договора кредита.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309 и 310 ГК РФ).
 
    Определяя объем обязательств заемщика, суд учитывает следующее.
 
    По условиям пункта 2.4 кредитного договора погашение кредита должно быть произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По общему правилу обязательство прекращается исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).
 
    Истцом заявлено о неисполнении заёмщиком (ответчиком) обязательств по договору.
 
    В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно аннуитентными платежами в размере 5588 рублей 76 копеек, проценты на сумму предоставленного кредита в размере 41,50% годовых, в сроки, установленные графиком погашения. При нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору, направив письменное уведомление заемщику не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков.
 
    В силу пунктов 1,2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
 
    Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, притом, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).
 
    В соответствии с Кредитным договором, в случае несвоевременного возврата ответчиком суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно графику платежей, уплате процентов (л.д.16-17), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик должен был осуществлять погашение долга по кредиту ежемесячно аннуитентными платежами в размере 5588 рублей 76 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, за исключением последнего платежа, ДД.ММ.ГГГГ года, размер которого составляет 5596 рублей 78 копеек.
 
    Из выписки по счету № (л.д.21), расчета задолженности Казаковой ФИО13 по кредитному договору № КФ№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20) за Казаковой ФИО14. образовалась задолженность в сумме 177568 рублей 61 копейка.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности по делу того обстоятельства, что должник Казакова ФИО15. неоднократно нарушала порядок и сроки исполнения обязательства по частям.
 
    Доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства ответчиком о том, что сумма займа им возвращена и проценты уплачены, суду не представлено.
 
    С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательств обратного стороной ответчика не представлено, суд приходит к выводу о доказанности того обстоятельства, что на момент рассмотрения настоящего дела Казакова ФИО16 не исполнила свои обязательства по кредитному договору.
 
    Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа. Следовательно, к правоотношениям сторон применяются положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В адрес ответчика Казаковой ФИО17., истцом ДД.ММ.ГГГГ года, была направлена претензия о необходимости погасить всю задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения (л.д.31).
 
    Задолженность ответчика, должника Казаковой ФИО18 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 177568 рублей 61 копейка, в том числе: ссудная задолженность в размере 122964 рубля 30 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 5894 рубля 55 копеек, текущие проценты в размере 3215 рублей 59 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 22038 рублей 01 копейка, пени по ссудной задолженности в размере 4641 рубль 54 копейки, пени на сумму задолженности по процентам в размере 18814 рублей 62 копейки, что подтверждается расчетом задолженности, не доверять которому у суда оснований не имеется (л.д.20), расчет задолженности ответчиком не оспорен.
 
    Ответчиком не представлено суду и доказательств исполнения им денежного обязательства, а поэтому суд приходит к выводу о доказанности истцом размера задолженности по неисполненному должным образом обязательству, и, кроме того, учитывая то обстоятельство, что в добровольном порядке удовлетворить требования истца и, тем самым, исполнить принятое на себя обязательство, ответчик отказывается.
 
    При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4751 рубль 37 копеек, уплаченная истцом при подаче искового заявления.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» к Казаковой ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Казаковой ФИО20 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177568 (сто семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят восемь рублей) 61 копейка, в том числе сумма основного долга в размере 128858 рублей 85 копеек, сумма начисленных процентов в размере 25253 рубля 60 копеек, сумма пени в размере 23456 рублей 16 копеек.
 
    Взыскать с Казаковой ФИО21 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4751 рубль 37 копеек.
 
    Ответчик Казакова ФИО22 вправе подать в Аткарский городской суд Саратовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.
 
    Принятое по делу заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия заочного решения судом в окончательной форме (составления мотивированного заочного решения), и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья: М.В.Толкунова
 
    Мотивированное решение составлено 02 июня 2014 года.
 
    Председательствующий судья: М.В.Толкунова