Решение от 28 мая 2013 года №2-278/2013г.

Дело №2-278/2013 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    р.п. Знаменка 28 мая 2013 года
 
    Знаменский районный суд Тамбовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Дробышева Ю.А.,
 
    с участием адвоката Знаменского филиала НО «ТОКА» Буянова А.В., предъявившего удостоверение № и ордер №,
 
    при секретаре Евсикове А.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» в лице филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» в <адрес> к Бугаенко С.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,
 
    установил:
 
    ЗАО «Банк Русский Стандарт» в лице филиала Банка в <адрес> обратилось в суд с иском к Бугаенко С.Н. о взыскании с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере <данные изъяты> рубля 66 копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рубль 31 копейка, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубль 28 копеек.
 
    В соответствии с исковым заявлением, ДД.ММ.ГГГГ Бугаенко С.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
 
    В рамках договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
 
    В своём заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов:
 
    - условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»;
 
    - тарифы по картам «Русский Стандарт», каждый, из которых, является неотъемлемой частью договора о карте.
 
    Рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности документов - заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах, Банк открыл ей счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
 
    В соответствии с положениями ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В вышеуказанных документах (заявление, условия и тарифы), содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.
 
    Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.
 
    Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.
 
    Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.
 
    Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.11. Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки (п. 4.17. Условий).
 
    При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.
 
    В соответствии с условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
 
    В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 5.17. условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.
 
    В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 4.24. условий, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
 
    До настоящего времени задолженность по Договору о карте № ответчиком не погашена, составляет <данные изъяты> рубля 97 копеек.
 
    В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО4 заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении, просила суд взыскать с Бугаенко С.Н. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере <данные изъяты> рубля 66 копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рубль 31 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль 28 копеек.
 
    Ответчица Бугаенко С.Н., в судебное заседание не явилась. Извещения, направленные по её известному месту жительства вернулись в суд, с отметкой на конвертах «Отсутствие адресата по указанному адресу». По сообщению администрации <данные изъяты> сельсовета <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчица действительно зарегистрирована по адресу: <адрес>. В настоящее время место жительство ответчицы не известно. В связи с неизвестностью места жительства ответчицы Бугаенко С.Н. и отсутствия представителя ответчика, в порядке ст. 50 ГПК РФ, интересы указанного лица в судебном заседании представляет адвокат Буянов А.В.
 
    В судебном заседании адвокат Буянов А.В., представляющий интересы Бугаенко С.Н. решение вопроса об удовлетворении исковых требований, заявленных ЗАО «Банк Русский Стандарт» оставил на усмотрение суда.
 
    Суд, заслушав представителя истца и представителя ответчика - адвоката Буянова А.В., изучив материалы дела, находит, что исковые требования, заявленные истцом подлежат удовлетворению. Суд, пришел к такому выводу по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
 
    Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
 
    Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).
 
    Исходя из п.п.1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Исходя из п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бугаенко С.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.
 
    В данном заявлении указано, что заявитель подтверждает, что все сведения, сообщенные в анкете, являющейся приложением к заявлению, соответствуют действительности и являются достоверными. Своей подписью заявитель подтвердил получение на руки копии заявления. А также согласно пояснениям представителя истца Бугаенко С.Н. при заключении договора о карте, была ознакомлена, согласна и обязалась соблюдать положения, предусмотренные Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», которые являются неотъемлемой частью договора о карте.
 
    Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № Банк вправе взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в любой момент времени потребовать от Клиента погашения задолженности путем выставления Клиенту заключительного счета-выписки.
 
    Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии с положениями ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Исходя из п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».
 
    Судом установлено, что имеющееся в материалах дела заявление Бугаенко С.Н. о предоставлении кредита и зачисления её именную карту «Русский Стандарт» ответчику, а также неотъемлемые части Договора, а именно Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.
 
    Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, об этом свидетельствуют подписи на заявлении ответчика, приложении к заявлению.
 
    В соответствии с указанным заявлением и Условиями предоставления и обслуживания карт истец открыл ответчику лицевой счет карты №, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № и предоставил возможность получения кредита с использованием карты.
 
    После открытия ответчику банковского счета, Бугаенко С.Н. были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета № в отношении Бугаенко С.Н. по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Кроме того, Бугаенко С.Н. в рамках указанного выше договора №, истцом предоставлялись дополнительные услуги, рассматривался вопрос об изменении ответчице лимита по предоставленной карте на основании заявлений Бугаенко С.Н.
 
    В соответствии с п.7.10.Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг) в соответствии с Условиями, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих правил Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. При образовании сверхлимитной задолженности обеспечить её погашение и уплатить комиссию за её возникновение в соответствии с Тарифами.
 
    О необходимости осуществления минимальных платежей истец неоднократно извещал ответчика путем ежемесячного направления ему счетов выписок.
 
    Ответчик не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно, не осуществил минимальные платежи в размерах, указанных в соответствующих счетах- выписках.
 
    Банком выставлен Бугаенко С.Н. заключительный счет-выписка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой ответчице необходимо было оплатить задолженность в размере <данные изъяты> рубля 66 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В установленный срок ответчица Бугаенко С.Н. данное требование не исполнила. В результате чего, на основании п. 4.24 Условий, Банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Бугаенко С.Н. начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
 
    В настоящее время, Бугаенко С.Н. имеющуюся задолженность не погасила.
 
    В соответствии с представленным в суд расчетом суммы задолженности по договору №, сумма основного долга составляет <данные изъяты> рубля 66 копеек, сумма неустойки за каждый день просрочки составляет <данные изъяты> рубль 31 копейка.
 
    Расчет неустойки произведен истцом согласно иску с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 0,2% от суммы заключительного требования за каждый день просрочки.
 
    Сумма основного долга составила – <данные изъяты> рубля 66 копеек, количество дней просрочки определено истцом 156 дней. В соответствии с расчетом истца сумма неустойки составила: <данные изъяты> рубля 66 копеек х 0,2% х 156 дней = <данные изъяты> рубль 31 копейка.
 
    При расчете, в соответствии с периодом за который была начислена неустойка, указанным в иске с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом была допущена ошибка в количестве дней просрочки. В данном случае количество дней указанного периода составляет не 156 дней, а 155 дней.
 
    Соответственно сумма неустойки составит <данные изъяты> рубля 66 копеек х 0,2% х 155 дней = <данные изъяты> рубля 22 копейки.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Таким образом, с Бугаенко С.Н. подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> рублей 88 копеек, состоящей из задолженности по основному долгу <данные изъяты> рубля 66 копеек и неустойки в размере <данные изъяты> рубля 22 копейки.
 
    Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рубль 28 копеек.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований
 
    Таким образом, с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, исходя из размера удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты> рублей 92 копейки.
 
    На основании изложенных обстоятельств и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
    решил:
 
    Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Бугаенко С.Н. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере <данные изъяты> рублей 88 копеек, из которых задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубля 66 копеек, неустойка - <данные изъяты> рубля 22 копейки.
 
    Взыскать с Бугаенко С.Н. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 92 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тамбовский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Знаменский районный суд.
 
    Председательствующий судья Ю.А. Дробышев