Решение от 17 июля 2013 года №2-2778/2013

Дело № 2-2778/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 июля 2013 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего Елясовой А.Г.,
 
    при секретаре Лепёхиной И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Киреевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Киреевой Н.С. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данным договором истец обязался предоставить ответчику кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Ответчик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.
 
    Также в соответствии с ФИО3 Заявления (оферты) в случае нарушения Клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушения сроков уплаты начисленных процентов, предоставленных Графиков, задолженность Клиента перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной и Банк вправе начислить Клиенту штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:
 
    Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
 
    Вместе с тем, ответчик допускала просрочки очередных платежей, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ, внесение платежей прекратилось.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, изменяющее срок возврата кредита на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ с требованием об исполнении обязательства по кредитному договору, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное уведомление оставлено заемщиком без внимания.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму непросроченных к возврату основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> руб., периодическая комиссия за предоставление пакета - <данные изъяты> руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда поступило уточненное исковое заявление. В связи с оплатой ответчиком <данные изъяты> руб. задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму непросроченных к возврату основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> руб.
 
    Поскольку в добровольном порядке задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, Банк обратился в суд с вышеуказанными требованиями.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Киреева Н.С., в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о признании исковых требований, но просила суд уменьшить неустойку, применив ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ).
 
    Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.
 
    В соответствии со ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.        
 
    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Киреева ФИО5 обратилась с заявлением к ОАО «МДМ Банк» о предоставлении кредита и заключении договора банковского счета.
 
    Согласно Заявлению (ФИО3) сумма кредита, представленного Киреевой Н.С., составила <данные изъяты> коп..
 
    Кредит предоставлен на <данные изъяты> месяцев, с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых (Заявление - л.д. 6).
 
    Неотъемлемой частью данного заявления являются Условия кредитования.
 
    В соответствии с п.п.3.2.2, 3.2.2.1, 3.3. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» Банк в случае согласия с условиями, изложенными заемщиком, в заявлении, акцептует заявление путем совершения действий, необходимых для заключения договоров:
 
    для заключения кредитного договора заполняет содержащийся в заявлении раздел о ее принятии (с проставлением подписи уполномоченного сотрудника Банка), при этом выполнение указанных действий будет считаться моментом заключения кредитного договора;
 
    для заключения договора банковского счета Банк заполняет содержащийся в заявлении раздел о ее принятии (с проставлением подписи уполномоченного сотрудника Банка), при этом выполнение указанных действий будет считаться моментом заключения договора банковского счета;
 
    открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту;
 
    перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет заемщика;
 
    с банковского счета заемщика денежные средства перечисляются в счет погашения действующего кредита заемщика.
 
    Поскольку Банком были произведены указанные действия, кредитный договор между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с п. 5.2 Общих условий ответчик обязался возвратить кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные Условиями кредитования.
 
    Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Вместе с тем, ответчик обязательства, предусмотренные кредитным договором, не исполняет с декабря <данные изъяты> года, что подтверждается представленным расчетом и не оспаривается ответчиком.
 
    Согласно представленному расчету сумма задолженности по основному долгу составила <данные изъяты> руб..
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Заявлением о заключении договора банковского счета и о предоставлении кредита (л.д. 6) предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.
 
    Как следует из расчета, размер процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты> руб.
 
    На основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Следовательно, Банк вправе предъявить ответчику требования о досрочном возврате всей невозвращенной истцу суммы кредита с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с Заявлением (ФИО3), п. <данные изъяты> Условий кредитования в случае нарушения сроков уплаты процентов либо нарушения сроков возврата кредита Банк имеет право потребовать с заемщика уплаты штрафных санкций за каждый случай нарушения в отдельности:
 
    - <данные изъяты> руб. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов;
 
    - <данные изъяты> руб. при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;
 
    - <данные изъяты> руб. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;
 
    - <данные изъяты> руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа, при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.
 
    Согласно представленному расчету задолженность заемщика по штрафам составила <данные изъяты> руб..
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.     
 
    Принимая во внимание,что неустойка в размере, предусмотренном кредитным договором, значительно превышает размер процентов, а также учитывая сумму задолженности по основному долгу, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы по кредитному договору. В связи с чем, суд полагает, что при определении размера пени, необходимо применить положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, где указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом суд учитывает позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в определении от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которой в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    С учетом изложенного, суд считает возможным произвести уменьшение размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, и определяет ее по состоянию на день вынесения решения суда в сумме <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Истцом были предъявления исковые требования на сумму <данные изъяты> руб. (с учетом уточнений), государственная пошлина в данном случае составит: <данные изъяты> руб..
 
    Судом требования истца удовлетворены на сумму <данные изъяты> руб., что составляет <данные изъяты> %.
 
    Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб..
 
    Кроме того, на основании п.1 ст.101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), подп.1 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации в связи с частичным добровольным удовлетворением иска в пользу истца подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб..
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Киреевой ФИО6 в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего: <данные изъяты> руб..
 
    Возвратить ОАО «МДМ Банк» излишне оплаченную государственную пошлину на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.
 
    В удовлетворении остальной части иска ОАО «МДМ Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
 
    Судья                                                                                        А.Г. Елясова