Решение от 09 сентября 2014 года №2-2761/2014

    Дело № 2-2761/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Златоуст 09 сентября 2014 года
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи     Короленко В.А.,
 
    при секретаре                 Шестаковой Д.С.,
 
    рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Бигма Е. А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
    у с т а н о в и л:
 
        «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - ТКС Банк (ЗАО)) обратился в суд с иском к Бигма Е.А., в котором просит взыскать в ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.
 
    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Задолженность ответчика по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт составила <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – просроченная сумма основного долга, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашение задолженности по кредитной карте.
 
    Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 43).
 
    Ответчик Бигма Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д. 44, 45). Из адресной справки следует, что Бигма Е.А. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 40).
 
    В копии паспорта, приложенной к исковому заявлению, местом регистрации Бигма Е.А. указан тот же адрес (л.д. 27-оборот).
 
    Ответчику Бигма Е.А. по вышеуказанному адресу направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 42, 44, 45).
 
    Какие – либо данные об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.2,3).
 
    В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанны в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, между Банком и Бигма Е.А. на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум был заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № (далее - Договор) (л.д. 28).
 
    Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – анкете (л.д. 28), подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д. 32 – оборот-34) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д. 30).
 
    Из текста заявления следует (л.д. 28), что Бигма Е.А. выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, Тарифным планом и заявлением-анкетой. Она ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Ответчик выразил согласие на включение ее в Программу страховой защиты клиентов Банка. Также ответчик выразил свое согласие на подключение услуги SMS-Банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты.
 
    Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
 
    В силу п.п. 3.1, 3.6 Общих условий, для осуществления расчётов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту Основную карту. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в заявлении – анкете.
 
    Договором предусмотрено право заемщика ежемесячно погашать кредит в размере и в срок, указанные в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платёж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
 
    Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентов своих обязательств по договору.
 
    Согласно Тарифам по кредитным картам Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 7.3 RUR (л.д. 30), беспроцентный период составляет 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет - 32,9% годовых, по операциям получения денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС – банк» - 59 руб., минимальный платеж составляет не более 6 % от минимальной задолженности 600 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. Также Тарифами установлены штрафные санкции: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюю 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.
 
    Договор, заключенный между сторонами является смешанным договором, который содержит элементы соглашения об использовании кредитной карты, а также добровольного страхования, что не противоречит ст.ст. 421, 779 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил, кредитная карта получена заемщиком и активирована ДД.ММ.ГГГГ путем телефонного звонка.
 
    Согласно выписке по счету (л.д. 24-26), расчету задолженности (л.д. 21-23), ответчик неоднократно использовала полученную в Банке кредитную карту, в том числе для снятия наличных, в связи с чем с нее взималась плата за снятие наличных согласно п. 7 Тарифного плана 1.0 в размере: 2,9% плюс 290 рублей.
 
    Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение).
 
    В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты.
 
    Право Банка установить комиссию за снятие наличных денежных средств по кредитной карте не противоречит нормам гражданского законодательства, Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности».
 
    Из выписки по договору, расчету задолженности следует, что условия договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ответчиком своевременно не исполнялись, ответчик неоднократно допускал просрочку минимального платежа.
 
    В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк, в соответствии с п.9.1 Общих условий, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35), который был направлен ответчику. В заключительном счете Банк потребовал от Бигма Е.А. оплатить задолженность по договору по состоянию на дату выставления заключительного счета в сумме <данные изъяты> в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета.
 
    Требование Банка до настоящего времени ответчиком не исполнено.
 
    Как следует из расчета задолженности (л.д. 21-23), задолженность ответчика по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – просроченная сумма основного долга, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашение задолженности по кредитной карте.
 
    Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен.
 
    Таким образом, с Бигма Е.А.в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в общей сумме <данные изъяты>
 
    Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (платежные поручения - л.д. 7, 8). Исходя из размера удовлетворенной части требований, с ответчика в пользу Банка подлежит в возврат госпошлины сумма <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л :
 
    Удовлетворить исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).
 
    Взыскать с Бигма Е. А. пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> а всего <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий:          В.А. Короленко
 
    Решение не вступило в законную силу