Решение от 12 марта 2014 года №2-275/2014

к делу №2-275/2014г.
 
РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    12 марта 2014 года                                                            г. Новокубанск
 
    Новокубанский районный суд Краснодарского края в составе:
 
    председательствующего судьи Симанчева Г.Ф.;
 
    при секретаре Гутник Т.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Черниковой Н. А. о взыскании кредитной задолженности
 
У С Т А Н О В И Л
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Новокубанский районный суд с иском к Черниковой Н.А. о взыскании кредитной задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленного требования, что по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита № № . . . от 25.02.2013 г. ответчику был предоставлен персональный кредит в сумме 74500 рублей под 14,99% годовых с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в сумме 4730 рублей. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В настоящее время Черникова Н.А. нарушает взятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов по нему. Нормами Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед банком по возврату кредита составляет 95850,34 руб. и состоит из просроченного основного долга в сумме 71736,74 руб., начисленных процентов в размере 3392,51 руб., комиссии за обслуживание счета в сумме 4175,27 руб., штрафа и неустойки в общей сумме 16545,82 руб.. На основании ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ представитель истца просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Черниковой Н.А. задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 95850,34 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 3075,51 руб..
 
    В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» не явилась, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на иске настаивает в полном объеме.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом. От имени Черниковой Н.А., в адрес суд поступило заявление содержащие признание иска, а также ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и считает требования подлежат полному удовлетворению.
 
    Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.
 
    Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании, 25.02.2013 года ответчик Черникова Н.А. обратилась с анкетой-заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК» о предоставлении ей кредита в сумме 74500 рублей сроком на 18 месяцев с процентной ставкой 14,99 годовых, с условием внесения ежемесячно в счет погашения кредита платежей не позднее 25-го числа в сумме 4730 рублей.
 
    Из содержания анкеты-заявления во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Черниковой Н.А. является офертой, путем подписания которой заемщик выразил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и условиями соглашения о кредитовании.
 
    Как следует из Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 13-14), с которыми Черникова Н.А. ознакомлена, что подтверждается пунктом 7 анкеты-заявления и не опровергнуто сторонами, банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях на срок, указанный в анкете-заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет клиента, погашение кредита производится равными частями в соответствии с графиком погашения. За предоставление кредита клиент уплачивает комиссию в размере, указанном в анкете-заявлении. Комиссия уплачивается клиентом из суммы предоставляемого кредита (пункт 2.2., 3.1.).
 
    В соответствии с п.п. 2.2.-2.3. для учета полученного кредита банк открывает клиенту ссудный счет, датой предоставления кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
 
    Согласно пункту 2.6. Общих условий датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы на счет банка. Кредит должен быть погашен полностью в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения.
 
    За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке указанной в анкете-заявлении (пункт 2.7.).
 
    В соответствии с пунктом 3.3. Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.
 
    На основании пункта 4.1. все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего кредитного счета.
 
    Раздел 5 Общих условий предусматривает, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3. настоящих Общих условий в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента от суммы несвоевременно погашенного основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента от суммы от неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. В случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных в п. 3.3. настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента от суммы неуплаченной в срок комиссии за облуживание ссудного счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по уплате комиссии за облуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.
 
    В силу пункта 6.1., 6.2. соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента, и действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании.
 
    Пунктом 6.4. предусмотрено право банка досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в пункте 6.4. настоящих Общих условий, банк предоставляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности (пункт 6.5.). Клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом, неустоек.
 
    Из материалов дела видно и сторонами не оспаривается, что 25.02.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Черниковой Н.А. путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика, выполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами заключено соглашение о кредитовании № № . . . от 25.02.2013 г..
 
    В соответствии графиком погашения кредита, согласованном сторонами, Черникова Н.А. обязался производить ежемесячные платежи в погашение кредита в сумме 4730 руб. в срок не позднее 25-го числа каждого месяца в течение 18 месяцев.
 
    Суд приходит к выводу о существенном нарушении Черниковой Н.А. условий соглашения о кредитовании, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.
 
    Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, расчет задолженности по соглашению о кредитовании (л.д. 6-8) судом проверен, ответчиком не оспорен, суд считает, что требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.
 
    Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 3075,51 руб..
 
    На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере 3075,51 руб. что подтверждается платежным поручением № 51246 от 03.12.2013 г. (л.д. 5). Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Учитывая, что требования истца удовлетворены, в полном объеме суд считает взыскать Черниковой Н.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по госпошлине в заявленной сумме.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Черниковой Н. А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № . . . от 25.02.2013 г. в размере девяносто пять тысяч восемьсот пятьдесят рублей тридцать четыре копейки (95850, 34руб.), в том числе основной долг – семьдесят одна тысяча семьсот тридцать шесть рублей семьдесят четыре копейки (71736, 74), начисленные проценты - три тысячи триста девяносто два рубля пятьдесят одну копейку (3392, 51 руб.) комиссия за обслуживание счета – четыре тысячи сто семьдесят пят рублей двадцать семь копеек (4175,27), начисленная неустойка - шестнадцать тысяч пятьсот срок пять рублей восемьдесят две копейки (16545,82 руб.).
 
    Взыскать Черниковой Н. А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в размере три тысячи семьдесят пят рублей пятьдесят одну копейку (3075,51 руб.).
 
    Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                                                                                     Г.Ф. Симанчев