Решение от 07 мая 2014 года №2-275/2014

    Дело № 2-275/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Яшкинский районный суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего Хатянович В.В.
 
    при секретаре Березовской Е.Г.,
 
    с участием ответчика Корчугановой (ранее – Анчуковой) О.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
 
    ДД.ММ.ГГГГ
 
    гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Корчугановой (<данные изъяты> – Анчуковой) <данные изъяты> о взыскании долга по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Анчуковой О.Г.(<данные изъяты>-Корчугановой) о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – Кредитный договор), заключенного между ОАО «Сбербанк России» (далее также – Кредитор) и Анчуковой О.Г., последней был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на цели <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 3.1 Кредитного договора и ст. 810 ГК РФ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Согласно п. 3.2 Кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности. В настоящее время заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик извещался о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения. Последний платеж в погашение задолженности был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. и включает суммы: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; неустойка – <данные изъяты> руб. В соответствии с п.п. 4.2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом, Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.
 
    Со ссылкой на ст. ст. 12, 323, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 48, 131, 132 ГПК РФ просит:
 
    Взыскать с Анчуковой <данные изъяты> в пользу ОАО «Сбербанк России» суммузадолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу –<данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп.
 
    Согласно паспортным данным, Анчуковой О.Г. после <данные изъяты> присвоена фамилия «Корчуганова» (л.д. 16, 26, 27).
 
    Представитель истца – ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенного о времени и месте проведения судебного заседания (л.д. 29), – Карапетян Ю.В., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5, 6), в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России», исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 3).
 
    Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – ОАО «Сбербанк России».
 
    Ответчик Корчуганова (ранее – Анчукова) О.Г. в судебном заседании иск признала в части требований о взыскании с нее в пользу ОАО «Сбербанк России» просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. и просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб., пояснив, что с исковыми требованиями о взыскании в пользу ОАО «Сбербанк России» неустойки в размере <данные изъяты> руб. она не согласна, считает, что неустойку необходимо снизить до минимума, так как она несоразмерно завышена.
 
    Признание иска в части требований о взыскании просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов также выражено Корчугановой(ранее-Анчуковой) О.Г. в адресованном ею суду заявлении, составленном в письменной форме, в котором, кроме этого, содержится просьба о снижении неустойки до минимума (л.д. 30). Исковые требования в указанной выше части ответчиком признаны добровольно, без принуждения, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.
 
    Заслушав ответчика Корчуганову(ранее-Анчукову) О.Г., исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
 
    Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», выступившим в качестве кредитора, с одной стороны, и Анчуковой О.Г., выступившей в качестве заемщика, с другой стороны, был заключен кредитный договор за № (далее по тексту также – кредитный договор) (л.д. 11 – 13).
 
    По условиям ст. 1 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику «<данные изъяты> кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на цели <данные изъяты>, на срок <данные изъяты>, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, указанный в кредитном договоре. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
 
    В ст. 3 кредитного договора сторонами установлен порядок пользования кредитом и его возврата, предусматривающий, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (причем, под аннуитетными платежами, согласно ст. 1 кредитного договора, подразумеваются равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные Графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.
 
    Как следует из содержания ст. 4 (п. 4.2.3) кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору. Согласно п. 4.3.3 и п. 4.3.4 кредитного договора заемщик обязался (в числе прочего): отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору, включая НДС; по требованию кредитора досрочно, не позднее <данные изъяты> рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 кредитного договора.
 
    Исходя из положений ст. 6 кредитного договора, он вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения ими своих обязательств по нему.
 
    Конкретные даты внесения платежей и размер последних указаны в Графике платежей, являющемся приложением к кредитному договору (л.д. 13).
 
    Письменным заявлением, датированным ДД.ММ.ГГГГ и адресованным <данные изъяты> ОАО «Сбербанк России», Анчукова О.Г. просила в счет предоставления кредита по кредитному договору зачислить сумму в размере <данные изъяты> руб. на ее счет по вкладу/счет дебетовой банковской карты, указанный в п. 1.1 кредитного договора (л.д. 15).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Анчуковой О.Г. в письменном виде дано поручение ОАО «Сбербанк России» на перечисление денежных средств со счета банковской карты в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору (л.д. 14).
 
    Факт получения Анчуковой О.Г. денежных средств по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей ею не оспаривается и подтверждается «Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» (л.д. 15), а также историей договора (л.д. 19, 20).
 
    Согласно паспортным данным Анчуковой О.Г. после <данные изъяты> была присвоена фамилия «Корчуганова» (л.д. 16, 26, 27).
 
    Таким образом, ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению Анчуковой (в настоящее время – Корчугановой) О.Г. в качестве кредита денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на основании кредитного договора выполнило.
 
    Так как заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, у кредитора возникло право требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты неустойки, предусмотренных условиями данного договора.
 
    ОАО «Сбербанк России» составляло на имя Анчуковой О.Г. письменное требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (исх./к. от ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д. 17). Досрочный возврат задолженности должен был быть осуществлен заемщиком в установленный кредитором в этом документе срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование, согласно реестру почтовых отправлений (л.д. 18), Анчуковой (в настоящее время – Корчугановой) О.Г. было направлено почтой.
 
    Вместе с тем, требования кредитора заемщиком в установленный срок выполнены не были.
 
    Наличие по кредитному договору просроченной задолженности по основному и просроченных процентов, их размер Корчугановой(ранее-Анчуковой) О.Г. не оспариваются и исковые требования в части, касающейся взыскания с ответчика в пользу истца неоспариваемых сумм задолженности, подлежат удовлетворению.
 
    Что касается неустойки, то ответчик письменным заявлением просит уменьшить ее размер.
 
    Разрешая данный вопрос, суд пришел к следующим выводам.
 
    По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойка, являясь способом обеспечения обязательства и мерой ответственности за неисполнение обязательства должника перед кредитором, носит компенсационный характер.
 
    Ст. 333 ГК РФ предусмотрено: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    При этом в положениях ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение ее размера против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.
 
    При определении соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства в данном случае следует учитывать, что размер договорной неустойки (<данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) превышает ставку рефинансирования, являющуюся критерием минимальной защиты кредитора от неисполнения обязательства должником (ст. 811 ГК РФ), что обусловило значительный размер неустойки (<данные изъяты> руб.), которую истец просит взыскать с ответчика.
 
    Суд считает, что в целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и действительным размером причиненного ущерба (размер кредита – <данные изъяты> руб.), необходимо снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку заявленный истцом ко взысканию ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
 
    В этой связи суд находит, что неустойка, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит уменьшению до пределов ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства, а именно до <данные изъяты> руб.
 
    Таким образом, с Корчугановой (ранее – Анчуковой) О.Г. в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
 
    просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.;
 
    просроченные проценты – <данные изъяты> руб.,
 
    неустойка – <данные изъяты> руб.
 
    ОАО «Сбербанк России», исходя из цены иска (<данные изъяты> руб.) при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждено документально (л.д. 4), которую истец и просит взыскать с ответчика в свою пользу.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1). Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2).
 
    По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Поскольку судом исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворены частично (на общую сумму <данные изъяты> руб.), то в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.16 – 333.20, 333.35, 333.36 НК РФ с Корчугановой (ранее – Анчуковой) О.Г. в пользу ОАО «Сбербанк России» также подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Корчугановой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» суммузадолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, неустойка – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, а также денежную сумму в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейку.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Председательствующий: В.В. Хатянович
 
    Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья: В.В. Хатянович