Дата принятия: 03 апреля 2014г.
Номер документа: 2-275/14г.
К делу № 2-275/14 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«03» апреля 2014 года Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:
Председательствующего: Калиманова О.Н.,
при секретаре судебного заседания: Луханиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мисяк Л.А. к НБ «ТРАСТ» ОАО о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Мисяк Л.А. обратилась в суд с исковым заявлением к НБ «ТРАСТ» ОАО о защите прав потребителей. Свои требования мотивировал тем, что 17 августа 2010 года между истцом и НБ «ТРАСТ» ОАО подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №..., согласно которому сумма кредита составляет 149 690 (сто сорок девять тысяч шестьсот девяносто) рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18%.В соответствии с п. 2.8 заявления о предоставлении кредита комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99% в месяц от суммы кредита, сумма первого и ежемесячного платежа 5 283 (пять тысяч двести восемьдесят три) рубля 08 копеек, сумма последнего платежа 5 388 (пять тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 07 копеек.На имя потребителя был открыт банковский счет № ..., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 (одна тысяча шестьсот девяносто) рублей, а также оформлена карта и открыт спецкартсчет №...В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов и комиссий, истцом уплачены в пользу Банка за период с 17 сентября 2010 года по 17 января 2014 года, согласно графика платежей 60 759 (шестьдесят тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 13 копеек.Сложившаяся ситуация и неправомерные действия ответчика, причинили истцу Мисяк Л.А. моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях. Во время заключения договора истица не знала о том, что его условия незаконны. Причиненный моральный вред Мисяк Л.А. оценивает в 5 000 (пять тысяч) рублей.
В судебном заседании истица Мисяк Л.А. исковые требования поддержала, и просила иск удовлетворить.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, хотя был надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, причину неявки суду не сообщил.
Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, 17 августа 2010 года между истцом и НБ «ТРАСТ» ОАО подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №..., согласно которому сумма кредита составляет 149 690 (сто сорок девять тысяч шестьсот девяносто) рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18%.В соответствии с п. 2.8 заявления о предоставлении кредита комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99% в месяц от суммы кредита, сумма первого и ежемесячного платежа 5 283 (пять тысяч двести восемьдесят три) рубля 08 копеек, сумма последнего платежа 5 388 (пять тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 07 копеек.На имя потребителя был открыт банковский счет № ..., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 (одна тысяча шестьсот девяносто) рублей, а также оформлена карта и открыт спецкартсчет №....В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов и комиссий, истцом уплачены в пользу Банка за период с 17 сентября 2010 года по 17 января 2014 года, согласно графика платежей 60 759 (шестьдесят тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 13 копеек.Сложившаяся ситуация и неправомерные действия ответчика, причинили истцу Мисяк Л.А. моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях. Во время заключения договора истица не знала о том, что его условия незаконны. Причиненный моральный вред Мисяк Л.А. оценивает в 5 000 (пять тысяч) рублей.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 12.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственнее общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции, привлечение вклада денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности срочности, открытие и ведение банковских счетов и юридических лиц.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком.
Статьей 9 Закона РФ от 26 января 1996 года N 15-ФЗ N «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Гражданским кодексом РФ, иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено, соответственно установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей и противоречит требованиям закона. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Также согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Иными словами, кредитный договор не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательств кредитора оплачивать эти действия. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие, ведение обслуживание такого счета, поскольку он не является банковским счетом.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке.
Заключенный сторонами договор о предоставлении кредита в части его условий об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств является недействительным в силу его ничтожности. В данной части договор не порождает юридических последствий и недействителен с момента его заключения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов и комиссий, истцом уплачены в пользу Банка за период с 17 сентября 2010 года по 17 января 2014 года, согласно графика платежей 60 759 (шестьдесят тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 13 копеек.
Исходя из вышеизложенного, денежные средства, полученные ответчиком на основании недействительных условий договора являются необоснованно полученными.
НБ «ТРАСТ» (ОАО) без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел и сберег принадлежащее истцу имущество и, согласно ст. 1102, 1107 ГК РФ, обязан возвратить сумму неосновательного обогащения.
В соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ, регламентирующего отношения по договору кредита, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п. 2.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.98 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление кредита физическому лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью гражданина.
В связи с чем, 14, 16, 23 января 2014 года истец неоднократно обращался к ответчику с письменными заявлениями, в которых просил отменить начисленные по договору комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и вернуть ранее уплаченные мной в период действия договора суммы указанных комиссий на текущий счет, открытый на имя истца в НБ «Траст» ОАО.
В ответ на данные заявления истцу ответчиком вручались ответы б/н одного содержания, а именно о необоснованности предъявленной истцом претензии со ссылкой на ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 851 ГК РФ, в соответствии с которыми Банк имеет право взимать комиссию за расчетное обслуживание счета.
В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а так же о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить исковое заявление Мисяк Л.А. к НБ «ТРАСТ» ОАО о защите прав потребителей.
Признать условия кредитного договора №... от 17.08.2010 г. заключенного между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Мисяк Л.А., устанавливающие оплату комиссии за расчетное обслуживание и уплату комиссии (п.2.8) за зачисление кредитных средств на карту клиента (п. 2.16), недействительными.
Взыскать с ответчика Национального банка «ТРАСТ» ОАО в пользу Мисяк Л.А. денежную сумму уплаченную ответчику в качестве комиссии за расчетное обслуживание в размере 30 379 (тридцать тысяч триста семьдесят девять) рублей 60 копеек.
Взыскать с ответчика Национального банка «ТРАСТ» ОАО в пользу Мисяк Л.А. денежную сумму уплаченную ответчику в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет истца в размере 1690 (одна тысяча шестьсот девяносто) рублей.
Взыскать с ответчика Национального банка «ТРАСТ» ОАО в пользу Мисяк Л.А. неустойку в размере 29 980 (двадцать девять тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 20 копеек.
За несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (истца) взыскать с ответчика - Национального банка «ТРАСТ» ОАО в пользу истца -
Мисяк Л.А. штраф в размере 30 379 (тридцать тысяч триста семьдесят девять) рублей 60 копеек.
Взыскать с ответчика - Национального банка «ТРАСТ» ОАО в пользу Мисяк Л.А. 5 000 (пять тысяч) рублей в качестве компенсации морального вреда.
Взыскать с ответчика Национального банка «ТРАСТ» ОАО в пользу Мисяк Л.А. судебные расходы в размере 2500 (две тысячи пятьсот) рублей.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд (через Туапсинский городской суд) в апелляционном порядке в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
