Решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 23 октября 2019 года №2-2743/2019

БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 23 октября 2019 года Дело N 2-2743/2019
Бежицкий районный суд города Брянска в составе:







председательствующего судьи


Юдиной Л.И.,




при секретаре


Бадеевой Е.Ю.,




рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семибратченко Олега Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
16.07.2018 между Семибратченко О.Н. и ПАО "Почта Банк" был заключен кредитный договор N на сумму 394434,00 рублей на срок 60 месяцев под 19,90% годовых.
В этот же день между Семибратченко О.Н. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования, о чем на основании заявления истца и был оформлен полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций N N. Страховая премия по договору составила 73440,00 рублей. В страховом полисе-оферте указано, что договор заключается на основании "Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N".
В заявлении на страхование от 16.07.2018, подписаннымСемибратченко О.Н., указано, что полис-оферту N N и "Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций N" он получил и прочитал до выплаты страховой премии. В этом же заявлении указано, что договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии.
04.04.2019 Семибратченко О.Н. кредит погасил, о чем ему была выдана справка об отсутствии задолженности по договору.
03.07.2019 Семибратченко О.Н. обратился к ответчику с претензией, в которой просил выплатить ему часть страховой премии в размере 62902,61рублей, на что ответчиком 19.07.2019 истцу был направлен ответ с отклонением его заявления.
Истец обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 62902,61 рублей, компенсацию морального вреда - 10000,00 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса - 1900,00 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.
В судебное заседание истец и его представитель не явились, извещены надлежаще, в письменном заявлении представитель истца просила дело рассмотреть в их отсутствие, иск поддерживают.
Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежаще, представил письменные возражения на иск, в которых просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Представитель ПАО "Почта Банк" (ПАО "Лето Банк") в суд не явился, извещен надлежаще, об отложении дела слушанием не просил.
На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом того что лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в том числе и посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Бежицкого районного суда г.Брянска в сети интернет http://bezhitsky.brj.sudrf.ru, суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, оценив их в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Судом установлено и следует из материалов дела, 16.07.2018 между Семибратченко О.Н. и ПАО "Почта Банк" был заключен кредитный договор N по условиям которого банком истцу был предоставлен кредит на сумму 394434,00 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19,90% годовых.
В этот же день между Семибратченко О.Н. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования, о чем на основании заявления истца и был оформлен полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций N Страховая премия по договору составила 73440,00 рублей. В страховом полисе-оферте указано, что договор заключается на основании "Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N".
Согласно заявлению на страхование от 16.07.2018 истец добровольно выразил желание заключить договор страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", в котором также указал о его уведомлении о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, что он вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предполагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. В указанном заявлении истец дал согласие на перечисление денежных средств на его расчетный счет по указанным реквизитам (при написании заявления об отказе от договора страхования и выборе безналичного способа возврата денежных средств).
Кроме того, в заявлении имеется подпись истца, свидетельствующая о получении им 16.07.2018 полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций N N (далее полис-оферта, договор добровольного страхования), Условий добровольного страхования клиентов финансовых организации (далее Условия страхования).
Согласно условиям договора добровольного страхования, указанным в полисе-оферте, сумма страховой премии составила 73440,00 рублей, срок страхования - 60 месяцев, страховые случаи - смерть застрахованного лица; установление застрахованному лицу 1-ой группы инвалидности в течение срока страхования. Акцептом полиса-оферты является уплата страхователем страховой премии.
На основании распоряжения Семибратченко О.Н., данного ПАО "Почта Банк" 16.07.2018, с его расчетного счета N на счет получателя ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" банком был осуществлен перевод денежных средств в размере 73440,00 рублей в счет оплаты по договору добровольного страхования N N в пользу ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".
Семибратченко О.Н. выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, заключенному с ответчиком. В заявлении на страхование от 16.07.2018 отражено, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения финансовых услуг. Истец был ознакомлен, согласен с полисом-офертой, Условиями страхования, получил их, о чем свидетельствует его подпись. При подписании заявления на страхование и полиса-оферты Семибратченко О.Н. возражений не имел. Сторонами при заключении договора страхования были согласованы все его существенные условия. При этом Семибратченко О.Н. имел возможность заключить с ответчиком кредитный договор и без заключения договора страхования, заключить договор страхования с иным страхователем.
Страховыми рисками в соответствии с п.3.1 Полис-оферты являются: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск "Смерть"), установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск "Инвалидность"). Страховыми случаями не признаются события, указанные в пп.3.1,3.2 Полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте как исключение из страхового покрытия.
Из указанных условий следует, что при полном погашении кредитной задолженности, страховая сумма не уменьшается, соответственно договор страхования не прекращается.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Материалами дела подтверждено, что истец добровольно обратился к ответчику с заявлением на страхование, обратное истцом не подтверждено. Согласно материалам дела, истец добровольно выразил желание и намерение на оказание ему услуги страхования, и заключил договор страхования, подписав собственноручно Правила страхования и Условия страхования. При этом каких-либо оговорок, замечаний при заключении договора страхования истец не отразил. Доказательств того, что при заключении с ПАО "Почта Банк" кредитного договора СемибратченкоО.Н. была навязана услуга страхования, материалы дела не содержат.
Предоставление истцу кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования. В случае несогласия с предложенными условиями договора страхования она имела возможность отказаться от участия в Программе страхования.
Согласно полису-оферте условия, не оговоренные в указанном документе, определяются Условиями страхования.
В п. 7 Условий страхования предусмотрен порядок прекращения договора страхования. Так, в частности, согласно п. 7.6 Условий страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Также исходя из п. 7.7 Условий страхования, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, непредусмотренных п. 7.6 настоящих Условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.
До подачи претензии (заявления) о возврате страховой премии (03.07.2019) договор страхования исполнялся сторонами на протяжении почти 11 месяцев и возможность наступления страхового случая (болезнь, получение инвалидности, смерть) не отпала.
В заявлении на страхование указано, что договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии. Приведенными доказательствами подтверждается, что договор страхования между сторонами заключен.
В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3). Договором страхования, заключенного с истцом, не предусмотрен возврат страховой премии.
Из вышеизложенных норм права следует, что утрата страхователем страхового интереса в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору не является обстоятельством, прекращающим договор страхования согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ, так как в рассматриваемой ситуации не исчезает возможность наступления страхового случая - смерти или утраты трудоспособности с установлением инвалидности, а также не прекращается существование страхового риска.
Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из договора страхования Семибратченко О.Н. и Условий страхования, страховая компания принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного ею страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.
При этом в рамках услуги страхования Страховая компания производит страховую выплату не в силу просрочки истцом по кредитному обязательству, не в связи с погашением кредита, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли истцом допущено нарушение обязательств по кредитному договору, либо будет полностью погашен кредит.
Проанализировав указанные нормы действующего законодательства, а также условия заключения кредитного договора и договора страхования, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае отказ истца от страхования не влечет возврата ему части платы страховой премии в связи с погашением полученного кредита.
Более того, пунктом 7.1 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N предусмотрено прекращение договора страхования в случае отказа страхователя от договора страхования. Истцом суду представлено лишь претензия о выплате частично страховой премии, отказ истца от договора страхования истцом не подтвержден, требований о расторжении договора истец не заявлял.
Но и при отказе страхователя от договора страхования, как предусматривает п. 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N, страховая премия подлежит возврату, если отказ последовал в течение 14 дней со дня заключения договора страхования. С момента заключения договора страхования истца до обращения его с претензией прошел почти год. Поэтому и в силу п.7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N, страховая премия также не подлежит возврату истцу.
В иске Семибратченко О.Н. о взыскании 62902,61 рублей страховой премии следует отказать.
Не подлежат удовлетворению требования истца и по взысканию компенсации морального вреда 10000,00 рублей, расходов на оплату услуг нотариуса 1900,00 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в иске Семибратченко Олега Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г.Брянска.








Председательствующий судья





Л.И. Юдина




В окончательной форме решения суда изготовлено - 30.10.2019.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка