Решение от 29 мая 2014 года №2-273/2014г.

дело № 2-273/2014 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
 
    29 мая 2014 г. г. Бежецк
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего Абрамовой И.В.
 
    при секретаре Репиной Н.А..,
 
    с участием на стороне ответчика Крестьяниновой А.Д. адвоката Бежецкого филиала НО «ТОКА» № Бондаренко З.Т., представившей удостоверение № и ордер № от ***,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Крестьяниновой А.Д. о взыскании суммы задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины,
 
у с т а н о в и л:
 
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Крестьяниновой А.Д. о взыскании суммы задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Требования мотивированы следующим. *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Крестьянинова А.Д. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №№ в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 136500 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита» (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равным частями) от *** №№, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 136500 рублей, проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере 8700 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Крестьянинова принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту, сумма задолженности Крестьяниновой перед истцом составляет 138450 рублей 75 коп., из них: просроченный основной долг: 95120, 13 руб., начисленные проценты 4278, 03 руб., комиссия за обслуживание счета 7992,56 руб., штрафы и неустойки 31 060,03 руб. П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми до заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу неполученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просили взыскать с Крестьяниновой А.Д. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от *** в размере 138450 рублей 75 коп., из которых: просроченный основной долг: 95120, 13 руб., начисленные проценты 4278, 03 руб., комиссия за обслуживание счета 7992,56 руб., штрафы и неустойки 31 060,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3 969 руб. 2 коп.
 
    Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» о дате, времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживают.
 
    Ответчик Крестьянинова А.Д. в судебное заседание не явилась, о его дате, времени и месте извещалась заранее, надлежащим образом неоднократно, судебная корреспонденция, направленная по адресу ее регистрации, возвращена отделением почтовой связи с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу», по адресу места жительства - «истек срок хранения».
 
    Судом принято решение о рассмотрении дела без участия ответчика на основании ст. 117 ГПК РФ, с участием адвоката на стороне ответчика.
 
    Адвокат Бондаренко З.Т. в отношении заявленных требований полагалась на усмотрение суда.
 
    Изучив доводы искового заявления, представленные документы, заслушав мнение представителя ответчика, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.
 
    В судебном заседании установлено, что *** ответчик Крестьянинова заполнила бланк анкеты-заявления на получение персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», указав в нем условия, на которых намерена заключить с истцом договор займа денежных средств, направив его истцу (л.д. 13-14).
 
    Из данного заявления следует, что Крестьянинова изъявляет желание заключить кредитный договор с ОАО «АЛЬФА-БАНК», подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании, обязуется выполнять условия данного договора, с общими условиями предоставления персонального кредита ознакомлена и согласна; просит предоставить кредит в сумме 136 500 рублей, сумма ежемесячного платежа в счет погашения долга 8700 рублей, дата перечисления кредита ей *** г.; процентная ставка 14,990% годовых. Она понимает, что акцептом ее оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный им счет. Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии с указанием Банка России от *** Перечень платежей, не включенных в расчет полной стоимости кредита, указан в Общих условиях предоставления персонального кредита, а величина таких платежей определяется тарифами Общими условиями предоставления персонального кредита и настоящей анкетой-заявлением.
 
    Из общих условий предоставления персонального кредита следует, что датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка. При этом под «соответствующей частью основного долга по кредиту» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения. Клиент обязуется погашать задолженность и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями. В случае нарушения обязательства по погашению задолженности по кредиту клиент выплачивает банку неустойку, составляющую до 29.02.2012г. 1%, а с *** - 2% от суммы не своевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки (л.д.16-18).
 
    В соответствии со ст. 8 Федерального закона «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Исходя из заявления Крестьяниновой А.Д., адресованного ОАО «АЛЬФА-БАНК», в нем содержатся все существенные условия договора займа (сумма займа, срок займа, размер ежемесячных платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка). Поэтому права ответчика, как потребителя, при заключении договора нарушены истцом не были.
 
    Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.
 
    Согласно ст. 441 ГК РФ когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
 
    В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Крестьяниновой была совершена оферта, т.е. предложение на указанных ею в заявлении условиях заключить договор займа денег. Данную оферту истец акцептовал, перечислив *** на счет ответчика денежные средства в размере 136 500 рублей, обусловленные в заявлении заемщика, что подтверждается выпиской со счета Крестьяниновой (л.д.8-9). Ввиду чего, договор займа денежных средств между Крестьяниновой А.Д. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует считать заключенным.
 
    Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются … неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом; односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с ч. ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Установлено, что Крестьянинова обязанность по своевременному погашению кредита перед истцом не выполнила, что подтверждается выпиской по ее счету (л.д.10-11), задолженность в соответствии с графиком платежей не погасила (л.д.8-9). Согласно расчету задолженности, просроченный основной долг Крестьяниновой перед истцом составляет 138450, 75 руб., из которых: просроченный основной долг: 95120, 13 руб., начисленные проценты 4278, 03 руб., комиссия за обслуживание счета 7992,56 руб., штрафы и неустойки 31 060,03 руб. (л.д.7), расчет проверен судом и признан правильным.
 
    Принимая во внимание изложенное, иск подлежит полному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию сумма 138450, 75 руб.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Исходя из этого, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3 969 руб. 02 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Крестьяниновой А.Д. удовлетворить.
 
    Взыскать с Крестьяниновой А.Д. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от *** в размере 138450 (сто тридцать восемь тысяч четыреста пятьдесят) рублей 75 коп., из которых: просроченный основной долг: 95 120, 13 руб., начисленные проценты 4 278, 03 руб., комиссия за обслуживание счета 7992,56 руб., штрафы и неустойки 31 060,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3 969 (три тысячи девятьсот шестьдесят девять) рублей 2 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий