Решение от 19 июня 2014 года №2-272/2014

    Дело № 2-272/2014
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    19 июня 2014 года г. Сковородино
 
    Сковородинский районный суд Амурской области в составе:
 
    председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,
 
    ответчика ФИО2,
 
    при секретаре Гунькиной О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленных требований указал, что 14.01.2011 года от ФИО1 в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 230642,5руб. на 60 месяцев под 17,9 процентов в год.
 
    14.01.2011 г. между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства № (далее - «Договор поручительства»), в соответствии с которым ФИО2 обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств ФИО1.
 
    В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 14.01.2016 г. Однако с 14.07.2013 г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
 
    На 26.03.2014 года задолженность ФИО1 по договору № составляет 193057,67 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 135017,36 рублей, задолженность по процентам - 31850,16 рублей, задолженность по неустойке - 26190,15 рублей, задолженность по комиссии – 0 рублей.
 
    В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 193057,67 рублей и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 5061,15 рублей и основании п.2 ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор ОАО АКБ «Росбанк» с ФИО1 в связи с существенными нарушениями договора со стороны заемщика.
 
    Истец - АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.
 
    Суд, руководствуясь положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, каких – либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Судебные извещения о месте и времени проведения судебного заседания направлялись судом заказным письмом с обратным уведомлением по месту фактического проживания и месту регистрации ответчика ФИО1.
 
    Суд считает, что были предприняты исчерпывающие меры для извещения ответчика ФИО1 о дате, месте и времени судебного заседания, в связи с чем, имеются основания полагать, что ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного разбирательства.
 
    Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) согласен в части задолженности по основному долгу в размере 135017,36 рублей, задолженности по процентам в размере 31850,16 рублей, в части требований о взыскания задолженности по неустойке в размере 26190,15 рублей считает её несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и просит суд уменьшить неустойку.
 
    Кроме того, пояснил, что ответчик ФИО1 осведомлен о судебном разбирательстве, однако явиться не может, в связи с вахтовым методом работы.
 
    Изучив позицию истца, доводы ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ определено, что «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
 
    Ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно ч.3 ст. 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
 
    Понятие письменной формы сделки дано в ст.160 ГК РФ.
 
    Из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
 
    Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В судебном заседании установлено, что 14 января 2011 года ФИО1 подал в ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 230642,50 рублей. Согласно данному заявлению просит Банк на условиях указанных в настоящем заявлении предоставить кредит. В соответствии с п.3 Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент обязуется в соответствии с «Условиями предоставления кредита на неотложные нужды» Банка погашать предоставленный настоящим заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый Банком счет, денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды.
 
    В соответствии с п.1 Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент ознакомился с «Условиями предоставления кредита на неотложные нужды (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г.), Правилами выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International» (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г.) и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды»
 
    В соответствии с п. 2 Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент заявляет, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составными частями вышеуказанных договоров Условия, Правила и Тарифы Банка, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего Заявления. Также подтверждает, что до подписания настоящего Заявления он был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Условия, Правила, Тарифы Банка и информационный график платежей был предоставлен ему при подписании настоящего договора.
 
    Указанные в заявлении предложения приобретают характер оферт на заключение кредитного договора после подписания заявления.
 
    Данное заявление подписано ФИО1.
 
    В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В порядке акцепта Банком 14 января 2011 года ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 230642,50руб. с рассчитанным графиком гашения на 60 месяцев под 17,9 % в годовых, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.
 
    Таким образом, в суде установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).
 
    В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст.819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 230642,50 рублей.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Из материалов дела не усматривается направления в адрес ФИО1 требования об изменении или о расторжении договора.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № от 14.01.2011 года с ФИО1 не подлежит удовлетворению.
 
    В суде, на основе исследованных документов, установлено, что ФИО1 в соответствии с заключенным кредитным договором принял на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов частями (ежемесячно, не позднее 14 числа каждого месяца до 14.01.2016 года), а также по выплате неустойки в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
 
    В судебном заседании нашла свое подтверждение позиция истца о том, что ответчик ФИО1 не исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.
 
    На момент рассмотрения дела в суде задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 193052,67рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 135017,36рублей, задолженность по процентам 31850,16рублей, задолженность по неустойке – 26190,15рублей.
 
    Из п. 1.1. Договора поручительства № от 14.01.2011 года, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и ФИО2, видно, что поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение ФИО1 (далее – Заемщик) его обязательств перед Кредитором по кредитному договору, заключенным на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от 14 января 2011 года как существующих на момент подписания договора поручительства, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
 
    Из п. 1.3. Договора поручительства № от 14.01.2011 года, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и ФИО2, видно, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
 
    Из п. 1.4. Договора поручительства № от 14.01.2011 года, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и ФИО2, видно, что поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении обязательства Заемщика.
 
    В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
 
    В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
 
    В судебном заседании нашла свое подтверждение позиция истца о том, что ответчик ФИО1 не исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.
 
    В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
 
    В соответствии с п. 6 указанного Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
 
    Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно ч.2 ст.395 ГК РФ, если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
 
    Согласно ч.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
 
    С учетом установленных в суде обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 135017,36рублей, и процентов 31850,16 рублей– подлежит удовлетворению.
 
    В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора от 14.01.2011 года, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1, предусмотрено взыскание неустойки из расчета 0,5 % просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.
 
    Размер неустойки, определенный по условиям кредитного договора, согласно представленному в суд расчету, составил 26190,15 рублей.
 
    Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд считает, что заявленное ответчиком ФИО2 требование об уменьшении суммы неустойки, являющейся несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, подлежит удовлетворению и суд усматривает основания для ее уменьшения до 10000 рублей.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
 
    В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При указанных обстоятельствах, следует взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4737,35 рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 176867,52 (сто семьдесят шесть тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 52 копейки.
 
    Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 4737 (четыре тысячи семьсот тридцать семь) рублей 35 копеек.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его вынесения.
 
    Председательствующий Е.Ю. Сушко