Решение от 20 января 2014 года №2-27/14

                                                                                                                Дело №2- 27/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    20 января 2014 года                                                                                   
 
 
    Шарьинский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Вернер Л.В.,
 
    с участием истца (ответчика по встречному иску) П.Н.Ю.,
 
    при секретаре Анакиной Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П.Н.Ю. к национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и по встречному иску национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к П.Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
    П.Н.Ю. обратилась к мировому судье судебного участка №24 г.Шарьи и Шарьинского района Костромской области с иском к ОАО НБ «Траст» о взыскании денежных средств, удержанных банком в качестве комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредита на счет в размере ... рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубля, компенсации морального вреда в размере ... рублей, а также расходов по оплате услуг представителя в размере ... рублей, почтовых расходов в размере ... рубля. В обоснование иска указано, что "__"_____ между сторонами был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил истцу кредит на неотложные нужды в размере ... рубля под 18% годовых сроком на 60 месяцев. По условиям договора банк взял комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей и взимал ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей. Поскольку на отношения, возникшие между сторонами, распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей", истец полагает, что условия договора о взимании указанных комиссий не соответствуют нормам закона.
 
    В возражениях относительно иска ОАО НБ «Траст» указало, что удержанные с П.Н.Ю. платежи по комиссиям в размере ... рубля "__"_____ зачислены банком на банковский счет П.Н.Ю., остальные ее требования банк считает необоснованными.
 
    Затем ОАО НБ «Траст» обратилось в суд с встречным иском к П.Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рубля и расходов по государственной пошлине ... рубля, ссылаясь на то, что П.Н.Ю. не исполняет условия кредитного договора, в связи с чем у банка имеется основание для досрочного взыскания кредита и процентов по нему.
 
Определением мирового судьи судебного участка №23 г.Шарьи Костромской области, исполнявшего обязанности мирового судьи судебного участка №24 г.Шарьи и Шарьинского района Костромской области, от 07.11.13. гражданское дело было передано по подсудности в Шарьинский районный суд Костромской области.
    При рассмотрении дела истец (ответчик по встречному иску) П.Н.Ю. иск в части взыскания убытков в виде комиссии не поддержала в связи с добровольным удовлетворением ОАО НБ «Траст» указанного требования, также не поддержала требование о взыскании почтовых расходов в размере ... рубля. В остальной части свой иск поддержала. С предъявленным к ней встречным иском П.Н.Ю. не согласилась, причин своего несогласия суду не назвала, расчет суммы задолженности по кредитному договору не оспаривала, просила в случае взыскания судом в ее пользу с ОАО НБ «Траст» денежных сумм зачесть их в счет задолженности по кредитному договору.
 
Дело рассматривается в отсутствие представителя ответчика (истца по встречному иску) ОАО НБ «Траст», извещенного о времени и месте рассмотрения дела. Выслушав объяснение истца (ответчика по встречному иску), изучив материалы дела, суд считает исковые требования П.Н.Ю. и встречные исковые требования ОАО НБ «Траст» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
    Из материалов дела следует, что "__"_____ между сторонами на основании заявления (оферты) П.Н.Ю. был заключен договор о предоставлении последней кредита на неотложные нужды в сумме ... рубля под 18% годовых сроком на 60 месяцев с условием уплаты заемщиком, помимо процентов за пользование кредитом, ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, а также единовременной комиссии в размере ... рублей за зачисление кредитных средств на счет клиента. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также комиссию в соответствии с согласованным сторонами графиком.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Получение П.Н.Ю. суммы кредита в ОАО НБ «Траст» подтверждено материалами дела и при рассмотрении дела ею не оспаривалось.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Из положений ст. 819 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что кредитный договор является возмездным договором, а плата за кредит выражается именно в процентах, которые установлены кредитным договором, в связи с чем возложение на заемщика-потребителя дополнительной обязанности в виде уплаты комиссий за выдачу кредита и за расчетное обслуживание заведомо ущемляет его права как потребителя финансовой услуги по получению кредита по сравнению с положениями, закрепленными действующим законодательством в области защиты прав потребителей.
 
    Действия банка по открытию и ведению ссудного счета, зачислению кредита на счет являются функциональными действиями банка.
 
    Таким образом, условия кредитного договора, возлагающие на П.Н.Ю. обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание нарушают ее права как потребителя и являются недействительными.
 
    После предъявления П.Н.Ю. иска в суд ОАО НБ «Траст» возвратило ей на банковский счет удержанные комиссии в общей сумме ... рубля. Удовлетворив требование П.Н.Ю. о выплате удержанных комиссий, ОАО НБ «Траст» фактически согласилось с правомерностью ее требований в указанной части.
 
    В соответствии с пунктом 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    П.Н.Ю. заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период "__"_____ по "__"_____ в размере ... рубля.
 
    Между тем размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период со дня зачисления банку "__"_____ первого платежа по комиссии за расчетное обслуживание и по "__"_____ составит ... рубля (... * 8,25% / 360 *659 + ... *8,25% /360 * 628 + ... *8,25% /360 *597 + ... *8,25% /360 *570 + ... *8,25% /360 *539 + ...* 8,25% /360 *509 + ...* 8,25% /360 *480 + ...* 8,25% /360 *450 + ...* 8,25%/ 360 *418 + ...* 8,25% /360 *390 + ... *8,25% /360 *359 + ...* 8,25% /360 *329 + ...* 8,25% /360 *316 + ...* 8,25% /360 *300 + ...* 8,25% /360 *270 + ...* 8,25% /360 *240 + ...* 8,25% /360* 210 + ...* 8,25%/ 360* 178 + ...* 8,25%/ 360 *150 + ...* 8,25% /360 *139 + ...* 8,25%/ 360 *120 + ...* 8,25%/ 360 *90 + ...* 8,25/ 360 *59 + ...* 8,25%/ 360 *38). В данном случае суд не считает возможным выйти за пределы заявленных требований и взыскивает с ОАО НБ «Траст» в пользу П.Н.Ю. указанную ею сумму процентов ... рубля.
 
    Согласно статье 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    В соответствии с разъяснением, изложенным в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.12. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
 
    Поскольку установлено нарушение прав П.Н.Ю. как потребителя банковских услуг, с учетом длительного неисполнения требования последней о возврате незаконно удержанных комиссий (впервые соответствующая претензия от П.Н.Ю. получена банком "__"_____ удержанные суммы комиссии возвращены "__"_____.) суд считает разумным и справедливым взыскать в пользу П.Н.Ю. с ОАО НБ «Траст» компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.
 
    Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Нарушение ОАО НБ «Траст» прав потребителя и неудовлетворение его требований в части выплаты компенсации морального вреда влечет взыскание с банка штрафа, размер которого составит ... рублей /... х 50%/.
 
    Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В пункте 1.4. своего заявления о предоставлении кредита П.Н.Ю. указала, что ознакомлена и обязуется соблюдать в числе прочего Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
 
    В соответствии с п. 11.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО) в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору заемщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством и названными Условиями.
 
    Согласно п. 9.10.1. указанных Условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения последним своих обязательств по договору.
 
    В соответствии с пунктом 9.17 указанных Условий при возникновении задолженности по кредиту, задолженности по карте и непогашении их в течение 30 календарных дней со дня предъявления кредитором требований о возврате указанных денежных средств, банк вправе потребовать возврата клиентом сумм задолженности по кредиту, задолженности по карте и уплаты штрафных санкций в судебном порядке (л.д. 87).
 
    Материалами дела подтверждено и не оспаривалось П.Н.Ю., что она неоднократно допускала несвоевременное внесение платежей в погашение кредита, имела просроченную задолженность (л.д.98-111). Соответственно, банк вправе потребовать от нее досрочного возврата кредита.
 
    Согласно представленному банком расчету задолженность по кредиту, полученному П.Н.Ю. на основании кредитного договора от "__"_____ составляет ... рубля с учетом наличия денежных средств на ее счете по состоянию на "__"_____ в размере ... рубля (основной долг ... рубля, проценты за пользование кредитом ... рубля, платы за пропуск платежей ... рублей, проценты на просроченный долг ... рубля) (л.д.77). Размер указанной задолженности П.Н.Ю. не оспаривался.
 
    Поскольку П.Н.Ю. доказательств исполнения ею в полном объеме обязательств по кредитному договору не представила, указанная задолженность подлежит взысканию с нее в пользу банка.
 
    Согласно части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно части 1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    К издержкам, связанным с рассмотрением дела в числе прочего относятся расходы на оплату услуг представителей (статья 94 ГПК РФ).
 
    Согласно части 1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
Обе стороны предъявили к взысканию судебные расходы. П.Н.Ю. просит взыскать с ОАО НБ «Траст» расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины ... рублей. ОАО НБ «Траст» просит о взыскании с П.Н.Ю. расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при предъявлении встречного иска, в размере ... рубля. Заявленные сторонами судебные расходы подтверждены документально.
    Частью 1 ст.101 ГПК РФ предусмотрено, что при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
 
    Поскольку отказ П.Н.Ю. от иска в части взыскания удержанных банком комиссий связан с добровольным удовлетворением ОАО НБ «Траст» данного требования, П.Н.Ю. вправе получить за счет банка возмещение понесенных судебных расходов в полном объеме, в том числе расходов по оплате услуг представителя - с учетом разумности их размера.
 
    Исходя из объема и характера услуг, оказанных П.Н.Ю. представителем (консультация, составление претензии, искового заявления и расчетов к нему), с банка в пользу П.Н.Ю. суд взыскивает в возмещение расходов по оплате услуг представителя ... рублей, а также расходы по государственной пошлине ... рублей.
 
    С П.Н.Ю. в пользу ОАО НБ «Траст» подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере ... рубля.
 
    На основании части 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Соответственно, с ОАО НБ «Траст» в бюджет городского округа г. Шарья Костромской области подлежит взысканию государственная пошлина 200 рублей по требованию о взыскании компенсации морального вреда.
 
    С учетом просьбы П.Н.Ю. о зачете причитающихся ей денежных сумм в счет задолженности по кредитному договору, размер задолженности по кредитному договору, которую суд взыскивает с П.Н.Ю. в пользу ОАО НБ «Траст», составит ... рубля (задолженность по кредиту ... рубля за вычетом процентов за пользование чужими денежными средствами ... рубля, компенсации морального вреда ... рублей, штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя ... рублей и судебных расходов ... рублей).
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
Исковые требования П.Н.Ю. и встречные исковые требования национального банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить. Взыскать с П.Н.Ю. в пользу национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере ... рубля (...) /с учетом зачета в погашение задолженности процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя и судебных расходов/, а также расходы по государственной пошлине ... рубля (...). Взыскать с национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход бюджета городского округа г.Шарья Костромской области государственную пошлину 200 (двести) рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд Костромской области в течение одного месяца после его вынесения в окончательной форме. Судья                                                                                   Вернер Л.В.
    Решение вступило в законную силу 22.02.14.