Решение от 26 марта 2013 года №2-270/2013

Дело № 2-270/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Тотьма 26 марта 2013 года
 
    Тотемский районный суд Вологодской области в составе судьи Новгородова В.Н.,
 
    при секретаре Белоусовой С.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «БАНК Советский» к Федотовскому П.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов,
 
установил:
 
    ЗАО «БАНК Советский» (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Федотовскому П.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 12.06.2011.
 
    В обоснование требований указано, что 12 июня 2011 года ЗАО Банк «Советский» предоставил Федотовскому П.Б. кредит в сумме 55 920 (Пятьдесят пять тысяч девятьсот двадцать) рублей 00 копеек на основании кредитного договора № <данные изъяты> от 12.06.2011 года, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров» от 12.06.2011 г., «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» от 12.06.2011 г. в порядке ст. 436, п.3 ст.438 и п. 3 ст. 434, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до 12 июня 2012 года, по процентной ставке 28.90% годовых.
 
    Согласно пункту 3.3. «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый Ответчику в ЗАО Банк «Советский».
 
    12 июня 2011 года кредит в сумме 55920 (Пятьдесят пять тысяч девятьсот двадцать) рублей 00 копеек рублей был зачислен на текущий счет Ответчика № <данные изъяты>, открытый в ЗАО Банк «Советский», что подтверждается банковским ордером № 24533 от 12.06.2011 года, оборотами по лицевому (текущему) счету Ответчика № <данные изъяты>.
 
    Согласно графику погашения кредита и в соответствии с пунктами 4.1., 4.4. «Предложения о заключении договоров» Ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 12-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 5 421 (Пять тысяч четыреста двадцать один) рубль 27 копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    Согласно части 4 «Предложения о заключении договоров» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться Ответчиком на его счет № <данные изъяты>, открытый в ЗАО Банк «Советский».
 
    В связи с неоднократным неисполнением, начиная с 13 августа 2011 года, Ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1.1., 6.2. Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил Ответчику 25 декабря 2012 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. № 09-04/2012 от 25.12.2012 г.)
 
    Согласно пункту 6.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена Ответчиком в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен был быть возвращен Ответчиком не позднее 15 января 2013 года.
 
    Однако, до настоящего времени кредит Ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету № <данные изъяты>.
 
    Кроме того, согласно пункту 8.2. «Условий» в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определенном Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», размер неустойки равен 1% от суммы просроченного платежа.
 
    Таким образом, по состоянию на 07 декабря 2012 года просроченная задолженность Федотовского П.Б. перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору № <данные изъяты> от 12.06.2011 составляет 118 846 (сто восемнадцать тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 51 827,13руб.; проценты - 13 218 руб.; просроченные проценты - 7 833.67 руб.; пени кредит - 37 037,40 руб.; пени проценты - 8 929,94 руб.
 
    Неисполнение Должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права Взыскателя.
 
    Невыполнение Ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора Ответчиком, предусмотренное ст. 450 Гражданского кодекса РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Просит взыскать с Ответчика сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 12.06.2011 года в размере 118 846 (сто восемнадцать тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 53 копейки, уплаченную государственную пошлину в
размере 3 576 (Три тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 92 копейки.
 
    Рассмотреть дело в отсутствие представителя Истца.
 
    В судебное заседание представитель ЗАО «Банк Советский» не явился, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.
 
    Ответчик Федотовский П.Б. в судебное заседание не явился, неоднократно извещался по адресам, указанным в кредитном договоре. Уведомления и телеграмма возвратились с отметками: истек срок хранения, отсутствие адресата по указанному адресу, адресат не проживает. Иных данных о месте нахождения Ответчика у суда не имеется.
 
    Суд считает Ответчика надлежаще извещенным и рассматривает дело в его отсутствии.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает, что требования ЗАО «Банк Советский» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно положениям статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    12.06.2011 между Федотовским П.Б. и ЗАО «Банк Советский» заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 12.06.2011 сроком на 12 месяцев. Сумма ежемесячного платежа согласно графику платежей составляла 5421,27 рубль.
 
    12.06.2011 г. кредит в сумме 55920 рублей был предоставлен Банком путем зачисления на текущий счет Федотовского П.Б., открытый в ЗАО Банк «Советский».
 
    С 13 августа 2011 года платежи не вносились. Последний платеж произведен 12.08.2011 в размере 2,30 рубля.
 
    В соответствии с п.4.1., 4.4 Предложений о заключении договора Ответчик обязан был осуществлять ежемесячные платежи 12 числа каждого месяца.
 
    Согласно пункту 8.2. «Условий» в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определенном Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», размер неустойки равен 1% от суммы просроченного платежа.
 
    Таким образом, обязательства по своевременному гашению кредита заемщиком нарушались, с 13.08.2011 платежи по кредиту не поступают. О наличии просроченной задолженности Банк уведомлял ответчика претензией от 25.12.2012, однако просроченная задолженность не была погашена. Поэтому Банк принял решение о досрочном возврате всей суммы кредита, с учетом взыскания повышенных процентов, о чем также известил ответчика в претензии.
 
    Просроченная задолженность по кредитному договору на 07.12.2012 года составляет
 
    118 846 (сто восемнадцать тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 51 827,13руб.; проценты - 13 218 руб.; просроченные проценты - 7 833.67 руб.; пени кредит - 37 037,40 руб.; пени проценты - 8 929,94 руб.
 
    Согласно Предложению о заключении договоров от 12.06.2011 г. при выдаче кредита была удержана комиссия за снятие денежных средств со счета заемщика в сумме 4289 рублей.
 
    Установление комиссии за выдачу кредита, за открытие ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по взысканию комиссии за выдачу кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    При таких обстоятельствах комиссия в сумме 4289 рублей не подлежит взысканию с ответчика.
 
    Кроме того, согласно ст. 333 ГК РФ - Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд считает, что взыскиваемые Банком пени на кредит и пени на проценты не соразмерны последствиям нарушения обязательства, договором установлен размер неустойки в случае неисполнения обязательства по уплате основного долга в размере 1% в день, что соответствует 365% годовых, они составляют третью часть суммы самого кредита, поэтому суд уменьшает пени кредит и пени проценты до 5000 рублей.
 
    Федотовский П.Б. до настоящего времени не предпринял никаких действий к погашению задолженности по кредиту в добровольном порядке.
 
    В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В связи с частичным удовлетворением исковых требований расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению с Федотовского П.Б. пропорционально удовлетворенному иску.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 349, 810 ГК РФ, ст.194-198 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление Закрытого акционерного общества Банк «Советский» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Федотовского П.Б. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору в сумме 68589 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 80 копеек, из них:
 
    - просроченный основной долг 47538 (сорок семь тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 13 копеек;
 
    - проценты 13218 (тринадцать тысяч двести восемнадцать) рублей;
 
    - просроченные проценты 7833 (семь тысяч восемьсот тридцать три) рубля 67 копеек; - пени кредит и пени проценты в сумме 5000 (пять тысяч) рублей.
 
    Взыскать с Федотовского П.Б. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» возврат государственной пошлины 2257 (две тысячи двести пятьдесят семь) рублей 69 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.
 
    Судья В.Н. Новгородов