Решение от 17 июня 2013 года №2-2695/13

Дело № 2-2695/13       Великий Новгород Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 мая 2013 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
 
    председательствующего судьи Борисовой В.И.,
 
    при секретаре Анисимовой Е.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Симутину Е.А. о взыскании задолженности по кредиту,
 
        у с т а н о в и л:
 
    ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Симутину Е.А. о взыскании задолженности по кредиту в сумме 157 563 руб. 03 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 16 174 руб. 91 коп., задолженности по комиссии 200 руб., а всего 173 937 руб. 94 коп., ссылаясь на то, что <дата> между Банком и Симутиным Е.А. был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (далее заявление-оферта). Ответчик просил открыть ему банковский специальный счёт в Банке и зачислить на него кредит в сумме 157 563 руб. 03 коп., в порядке и условиях указанных в заявлении оферте и «Условиях предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды» (далее Условия) в ОАО АКБ «Росбанк».
 
    Банк рассмотрев заявление Симутина Е.А., предоставил ему кредит, перечислив на счёт клиента <номер> - синоним <номер> (далее БСС) денежные средства в сумме 157 563 руб. 03 коп.
 
    Согласно договору, процентная ставка по кредиту установлена 20,4% годовых, дата полного возврата кредита установлена 03.09.2014г., величина ежемесячного взноса в погашение кредита и процентов составила 8 046 руб. 81 коп. Сторонами определён порядок взносов согласно графика платежей.
 
    Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако Симутин Е.А. своих обязательств по договору о предоставлении кредита не исполнял, к гашению кредита не приступил, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита, начисления неустойки за несвоевременные возврат кредита и уплату процентов.
 
    В судебное заседании представитель Банка не явился, направил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
 
    Ответчик Симутин Е.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства. Суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащем случае форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор, акцептовано другой стороной в порядке предусмотренном ст. 438 ГК РФ.
 
    В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком и Симутиным Е.А. был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (далее заявление-оферта). Ответчик просил открыть ему банковский специальный счёт в Банке и зачислить на него кредит в сумме 157 563 руб.03 коп., в порядке и условиях указанных в заявлении оферте и «Условиях предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды» (далее Условия) в ОАО АКБ «Росбанк».
 
    Банк, рассмотрев заявление Симутина Е.А., предоставил ему кредит, перечислив на счёт клиента <номер> - синоним <номер> (далее БСС) денежные средства в сумме 157 563 руб.03 коп.
 
    Согласно договору, процентная ставка по кредиту установлена 20,4% годовых, дата полного возврата кредита установлена 03.09.2014г., величина ежемесячного взноса в погашение кредита и процентов составила 8 046 руб. 81 коп. Сторонами определён порядок взносов согласно графику платежей.
 
    Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако Симутин Е.А. своих обязательств по договору о предоставлении кредита не исполнял, к гашению кредита не приступил, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита, начисления неустойки за несвоевременные возврат кредита и уплату процентов.
 
    В соответствии с Разделом 3 Условий предоставления кредита, возврат кредита и начисление процентов производится Клиентом путём ежемесячного зачисления не позднее 3 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключён договор денежных средств на БСС Клиента.
 
    В соответствии с п. 5.1.1 Условий предоставления кредита в случае, если Клиент не исполнит, или ненадлежащее исполнит условия договора по возврату кредита и уплате начисленных на него процентов, он обязан уплатить Банку неустойку, которая подлежит начислению из расчёта процента в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа.
 
    Проценты за кредит, начисленные в пределах срока возврата кредита по графику, уплачиваются в сроки, указанные в графике.
 
    Проценты за кредит, начисленные после наступления соответствующих сроков возврата кредита, уплачиваются вместе с возвратом суммы основного долга, на которую они начислены.
 
    <дата> кредит в сумме 157 563 руб.03 коп. был зачислен Банком на счёт Заёмщика <номер> - синоним <номер>, открытый в Новгородском филиале Банка.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются выше названным договором, выпиской со счёта (л.д. <номер>).
 
    Судом из письменных материалов установлено, что Симутин Е.А. в период с момента получения кредита и до 06.03.2013г. не вносил платежи по графику Договора.
 
        При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что на момент рассмотрения дела, ответчиком, в связи с не надлежащим исполнением условий действующего между сторонами кредитного договора, не уплачен очередной платеж по кредиту за период с 03.10.2012г. по 06 марта 2013 года в сумме 157 563 руб. 03 коп., не уплачены проценты за пользование кредитом (в пределах заявленных требований) в сумме 16 174 руб. 91 коп.
 
    Обоснованность расчета задолженности по кредиту, процентам у суда сомнения не вызывают, а потому указанные суммы подлежат взысканию в пользу Банка с Симутина Е.А.
 
    В судебном заседании установлено, что Банком обоснованно были начислены проценты, предусмотренные Договором за пользование кредита в сумме 16 174 руб. 91 коп.
 
    Подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании остатка кредита, поскольку оно основано, помимо Условий кредитного договора, также на п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Рассматривая вопрос о взыскании комиссии, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований. Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ и ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
 
    В силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ» и п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей, отношения с участием потребителей регулируются гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённого Банком России 26.03.21007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.
 
    Таким образом, открытие и ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую операцию.
 
    Установление комиссии за обслуживание счетов пакетов ссудного счёта нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
 
    Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счёта (за оказание финансовых услуг) применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    При таких обстоятельствах, условия, устанавливающие комиссию за оказание финансовых услуг, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
 
    Исходя из вышеизложенного установленная Банком комиссия за оказание финансовых услуг в сумме 200 руб. взысканию не подлежит.
 
    Таким образом, с Симутина Е.А. в пользу Банка подлежат взысканию кредит в сумме 157 563 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 16 174 руб. 91 коп., а всего 173 737руб. 94 коп.
 
    Решая вопрос о взыскании процентов на будущий период, суд руководствовался ст. 395 ч. 3 ГК РФ, согласно которой проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты сумм этих средств, если договором не определён более короткий срок.
 
    Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 674 руб. 76 коп.
 
    Поскольку истцом при подачи иска была оплачена госпошлина в большем размере, излишне уплаченная государственная пошлина по платёжному поручению <номер> от <дата> в размере 29 руб. 61 коп. подлежит возврату.
 
    Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199, ч. 2 ст. 207 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Иск ОАО Акционерного коммерческого банка "Росбанк" к Симутину Е.А. о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить в части.
 
    Взыскать с Симутина Е.А. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" задолженность по кредиту в сумме основного долга 157 563 руб. 03 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 16 174 руб. 91 коп., а всего 173 737 руб. 94 коп.
 
    Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" с Симутина Е.А. проценты по ставке 20,4% годовых с суммы задолженности по кредиту 157 563 руб. 03 коп за период с 07.03. 2013г. по день фактического исполнения судебного решения.
 
    В остальной части иска ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" -отказать.
 
    Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" в счёт оплаты государственной пошлины с Симутина Е.А. - 4 674 руб. 76 коп.
 
    Возвратить из местного бюджета ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" излишне уплаченную государственную пошлину по платёжному поручению <номер> от <дата> в размере 29 руб. 61 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения - 04 июня 2013г.
 
                Председательствующий      В.И. Борисова