Дата принятия: 16 июля 2014г.
Номер документа: 2-269/2014
Решение по гражданскому делу
Дело № 2-269/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ишимбай 16 июля 2014г.
Суд в составе мирового судьи судебного участка № 2 судебного района Ишимбайский район и г.Ишимбай Республики Башкортостан Грешняков А.В.,
с участием представителя истца Ишмурзиной Р.Р., действующей на основании доверенности № **** от **** г.,
при секретаре Киржаевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шарафутдинова Т.Т. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, неустойки (пени), компенсации морального вреда и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Шарафутдинов Т.Т. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк», указав, что между истцом Шарафутдиновым Т.Т. (далее - заемщиком) и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - банком) на основании Заявления Клиента о заключении Договора кредитования № **** от **** г. был заключен кредитный договор о предоставлении истцу, как физическому лицу, кредита на сумму **** руб. с процентной ставкой по кредиту - **** % годовых на срок до **** г. Истцу в этом банке был открыт текущий счет № ****. Условиями подписанного истцом Заявления Клиента о заключении Договора кредитования № **** от **** г., предусмотрена ежемесячная оплата услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с организацией распространения на заемщика условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаях) в размере **** % в месяц от лимита кредитования, т.е. по **** руб. в месяц, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа **** % или **** руб. за каждый год страхования. Срок страхования действует до окончания срока кредитования. Выгодоприобретателем является Банк. Страховой компанией является ЗАО СК «РЕЗЕРВ».
Согласно данного Заявления обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Указанная плата подлежит внесению на банковский специальный счет (БСС) не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается Банком на указанную дату. Согласно Графика погашения кредита ежемесячная плата за присоединение к Программе страхования за весь срок кредита составила в общей сумме **** руб., т.е. по **** руб. в месяц. Истцом, согласно условиям заключенного кредитного договора уплачена банку ежемесячная плата за услуги по присоединению к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанную с организацией распространения на истца условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаях в размере **** % в месяц от лимита кредитования, т.е. по **** руб. в месяц, за период с **** г. по **** г. в сумме **** руб. (**** платежей). Направленная в адрес банка **** г. претензия оставленаответчиком без удовлетворения. Полагает, что, действия банка по взиманию с него ежемесячнойоплаты за услуги по присоединению к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с организацией распространения на заемщика условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаях) в размере **** % в месяц от лимита кредитования, т.е. по **** руб. в месяц, незаконны и просит суд признать недействительными условия Заявления Клиента о заключении Договора кредитования № **** от **** г., заключенного между ним и открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» в части возложения на заемщика обязанности ежемесячной оплаты услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с организацией распространения на заемщика условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаях) в размере **** % в месяц от лимита кредитования, т.е. в сумме **** руб. в месяц, применить последствия недействительности ничтожной сделки: взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в его пользу денежныесредства: в размере **** руб. - ежемесячной оплаты услуги за присоединение к Программе страхования, за период с **** г. по **** г. (**** платежей); взыскать неустойку (пени) с оплаченных истцом ежемесячных платежей за присоединение к Программе страхования в сумме **** руб.; компенсацию морального вреда в сумме **** руб., также взыскать расходы, затраченные им на юридические услуги в сумме **** руб. и расходов, затраченных на услуги нотариуса в сумме **** руб.
Истец Шарафутдинов Т.Т. в судебное заседание не явился, суду представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя по доверенности Ишмурзиной Р.Р.
Представитель истца Ишмурзина Р.Р., действуя на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» и представитель третьего лицаЗакрытого акционерного общества СК «Резерв» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены.
При таких обстоятельствах в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.
Заслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим правовым основаниям.
В судебном заседании установлено, что **** г. между Шарафутдиновым Т.Т. и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» на основании подписанного истцом Заявления Клиента о заключении Договора кредитования № **** от **** г. был заключен договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета о предоставлении истцу, как физическому лицу,кредита на сумму **** рублей с процентной ставкой по кредиту - ****% годовых со сроком возврата кредита - **** месяцев.
Условиями данногоЗаявления Клиента о заключении Договора кредитования на Шарафутдинова Т.Т. была возложена обязанность ежемесячно производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с организацией распространения на заемщика условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере **** % в месяц от лимита кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляла в сумме **** руб. в месяц, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа **** % или **** руб. за каждый год страхования.
Согласно подписанного истцом Заявления Клиента о заключении Договора кредитования № **** от **** г. банк является выгодоприобретателем по программе страхованияв размере обязательств застрахованного по кредитному договору. Согласно данного Заявления обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Указанная плата подлежит внесению на банковский специальный счет (БСС) не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается Банком в указанную дату.
Согласно Графика погашения кредита ежемесячная плата за присоединение к Программе страхования за весь срок кредита составила в общей сумме **** руб.
Согласно выписки из лицевого счета за период с **** г. по **** г. (Номер счета: ****) банком ежемесячно списывалась комиссия за страхованиепо **** руб. по договору **** от **** г. и за период с **** г. по **** г. сумма удержанных комиссий составила в общей сумме **** руб. (**** платежей).
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В Заявлении Клиента о заключении Договора кредитования № **** от **** г. в разделе «Заявление Клиента о присоединении к программе страхования» сведения об оплате заемщиком услуг за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с организацией распространения на заемщика условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере **** руб. ежемесячно прописаны в одном абзаце с условиями компенсации расходов банка на оплату страховых взносов страховщику в размере **** руб. за каждый год страхования.
Из условий кредитного договора, заявления на получение кредита, заявления (согласия) на страхование не следует, что заемщика в данном случае должным образом уведомили об обязанности уплачивать консультационные услуги банка в сфере страхования. В графике гашения кредита ежемесячная сумма в размере **** руб. прописана как сумма ежемесячной платы за страхование, в примечании не указано, что эта сумма является комиссией за консультационные услуги банка. Суд приходит квыводу, что в данном случае приобретение истцом финансовых услуг банка обусловлено приобретением других его услуг в виде консультационных услуг в сфере страхования, о котором заемщику надлежащим образом не было разъяснено и оно не зависело от волеизъявления заемщика.
В связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии у банка оснований для взимания комиссии за консультационные услуги в сфере страхования, уплаченная истцом сумма комиссии в размере **** руб. является убытками заемщика и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Следовательно, указанные условия договора, как не соответствующие вышеназванным нормам законодательства нарушают права заемщика, как потребителя.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст.168 ГК РФ).
Поскольку условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности ежемесячно производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с организацией распространения на заемщика условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере **** % в месяц от лимита кредитования, т.е. в сумме **** руб., являются недействительными (ничтожными), то уплаченная Шарафутдиновым Т.Т. во исполнение этих обязательств сумма комиссий в общей сумме **** руб. за период с **** г. по **** г., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что **** г. Шарафутдинов Т. Т. направил в банк претензию, которая была полученаответчиком **** г., что подтверждается почтовым уведомлением, в которой просил возвратить оплаченные им денежные средства в сумме **** руб., как понесенные им убытки за период с **** г. по **** г.
Банк в удовлетворении требований Шарафутдинова Т. Т. отказал, что подтверждается письмом банка исх. № **** от **** г.
В связи, с чем на основании п.5 ст. 28, ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Шарафутдинова Т. Т. неустойку.
Суду предоставлен расчет неустойки за период с **** г. (день истечения срока добровольного удовлетворения претензии) по **** г. (по день подачи искового заявления в суд) т.е. за **** дней, исчисленной исходя из **** % в день от стоимости услуги за присоединение к Программе страхования, что составляет **** руб. Данный расчет судом проверен и признан верным.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере **** руб. Суд считает, что в данном случае оснований для снижения размера неустойки не имеется, поскольку ее размер не превышает сумму основного требования, от ответчика не поступало заявления о снижении размера суммы заявленной неустойки и приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере, определенным истцом — **** руб.
В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, вправе требовать с причинителя вреда при наличии его вины компенсацию морального вреда. В данном случае такая компенсация подлежит взысканию, но в соответствии со ст.1101 ГК РФ, с учетом принципа разумности и справедливости, ее размер, по мнению суда, должен составить **** руб.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, что составляет в сумме **** руб.
Далее, в соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимые расходы.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
При определении разумных пределов расходов на оплату юридических услуг суд принимает во внимание: относимость расходов к делу; объем и сложность выполненной работы; время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; продолжительность рассмотрения дела; другие обстоятельства, свидетельствующие о разумности этих расходов.
Расходы на оплату юридических услуг по составлению иска и претензий, в том числе на оплату услуг представителя, в размере **** руб. подтверждены договором на оказание юридических услуг № **** от **** г., квитанциями к приходно-кассовым ордерам № **** от **** г., № **** от **** г., № **** от **** г.
Расходы на оплату нотариальных услуг по составлению доверенности подтверждены соответствующей справкой нотариуса *******.
С учетом вышеизложенного, требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Шарафутдинова Т.Т. расходы на оплату юридических услуг в размере **** руб.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в соответствии с п. 3 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ст. 333.20 НК РФ, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.
Подлежащая взысканию государственная пошлина по требованиям имущественного характера, исходя из размера удовлетворенных судом требований в сумме **** руб., составляет **** руб.
Подлежащая взысканию государственная пошлина по требованиям неимущественного характера (компенсация морального вреда) составляет **** руб.
Учитывая изложенное, общий размер подлежащий взысканию с ответчика государственной пошлины составляет 1156 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Шарафутдинова Т.Т. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условийкредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, неустойки (пени), компенсации морального вреда и судебных расходов - удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора № **** от **** г., заключенного между Шарафутдиновым Т.Т. и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» в части возложения назаемщика обязанности ежемесячной оплаты услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с организацией распространения на заемщика условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере **** % в месяц от лимита кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляла в сумме **** руб. в месяц, применить последствия недействительности ничтожной сделки.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользуШарафутдинова Т.Т. причиненные убытки по договору в размере **** руб., за период с **** г. по **** г. (**** платежей), неустойку в размере **** руб., компенсацию морального вреда в размере **** руб., штраф в размере **** руб., расходы на юридические услуги в размере**** руб., расходы по оформлению доверенности - **** руб., всего: **** руб.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доходгосударства в размере **** руб.
В остальной части иска отказать.
Копию решения направить не явившимся участникам процесса.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан через мирового судью судебного участка № 2 судебного района Ишимбайский район и г.Ишимбай РБ в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, а именно с 21.07.2014г.
Мировой судья Грешняков А.В.
