Решение от 02 июля 2014 года №2-268/2014

                                                                                                     Дело № 2-268/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    02 июля 2014 г.                                                                                      с. Смоленское                  
 
    Смоленский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Анищенко И.М.,
 
    при секретаре                              Рыль И. М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № к Гашковой Л. М. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице представителя Алтайского отделения № 8644, обратилась в суд с иском к Гашковой Л. М. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, указывая, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на основании которого Гашковой Л. М. выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22,5 % годовых.В соответствии с п. 3.1.-3.2. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Гашкова Л. М. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу п. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 3.9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. В порядке, предусмотренном п. 3.9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., Заемщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности перед, Сбербанком России. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком не исполнены.
 
    В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 3.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от Заёмщика уплаты неустойки.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договор № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. неустойка за просроченные проценты, 2 <данные изъяты>. неустойка за просроченный основной долг<данные изъяты>. просроченные проценты, 43 <данные изъяты> просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    По изложенным основаниям просили суд взыскать с Гашковой Л. М. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., состоящей из: 3 <данные изъяты>. неустойка за просроченные проценты, 2 <данные изъяты>. неустойка за просроченный основной долг, 6 <данные изъяты>. просроченные проценты, <данные изъяты>. просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 <данные изъяты>.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
 
    Ответчик Гашкова Л.М., должным образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась. Возражений по заявленным требованиям суду не представила. Причины неявки суду не известны.
 
    В силу положений ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия сторон, по представленным доказательствам.
 
    Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.
 
            Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
           Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
           Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком Гашковой Л. М. был заключён в письменной форме и подписан сторонами.
 
           Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8 оборотная сторона-9), ОАО «Сбербанк России» (кредитор), в лице руководителя Дополнительного офиса № Алтайского отделения № ОАО «Сбербанк России» Л., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ с одной стороны и гр. Гашкова Л. М. (заёмщик) с другой стороны заключили кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> на цели личного потребления на срок 60 месяцев под 22,5 % годовых, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
 
           Как следует из п. 3.1 настоящего договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
           Согласно п. 3.2 уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
           В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
            В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
             В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.         
 
            Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
           В подтверждение получения заёмщиком от кредитора денег по кредитному договору представлено заявление Гашковой Л. М. от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств на вклад № на л.д. 10 оборотная сторона. Согласно распорядительной надписи Изгейм В. С. зачислена на лицевой счет сумма <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. Также представлены сведения о зачислении денежных средств на лицевой счет № открытому в ОАО «Сбербанк России» на имя Гашковой Л. М. в виде отчета о всех операциях и сведения о движении денежных средств.
 
            Таким образом, согласно представленных истцом письменных документов, кредитный договор был заключён между ним и ответчиком в надлежащей форме, между заёмщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и условия кредитного договора выполнены кредитором в полном объёме.
 
    Согласно представленному расчёту (л.д. 12) Гашковой Л. М. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме <данные изъяты> на 5 лет под 22,5 % годовых.
 
            По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила: долг по кредиту, вместе с просроченным кредитом - <данные изъяты>., просроченные проценты по кредиту - 6 <данные изъяты>., неустойка по кредиту - 2 <данные изъяты>., неустойка по процентам - <данные изъяты>., а всего в сумме <данные изъяты>.
 
           Судом, расчёт данной суммы проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном заседании, поэтому принимается судом в указанном размере, требование истца о взыскании долга с ответчика в сумме <данные изъяты> подлежит удовлетворению.
 
            Пунктом 4.2.3 кредитного договора, заключённого с ответчиком предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    С учетом совокупности доказательств, представленных истцом, установлено, что заёмщик Гашкова Л. М. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и условиях кредитного договора.
 
    В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.           
 
    Исходя из представленного кредитного договора следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств в форме неустойки. Пункт 3.3 кредитного договора, предусматривает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ноль целых пять десятых процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Критериями для установления несоразмерности могут быть в каждом конкретном случае: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства.
 
    В то же время, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
 
    Ответчиком не представлено возражений на исковые требования истца, ходатайств и заявлений об уменьшении неустойки представителем ответчика суду так же представлено.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК PФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Таким образом, следует считать, что ответчик принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как, в силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Поскольку со стороны заемщика, имело место ненадлежащее исполнение договорных обязательств в течение длительного времени, данное обстоятельство является основанием для взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, включая досрочное взыскание суммы непогашенного кредита.
 
    В частности, условия договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, как следует из содержания норм закона, регулирующих правоотношения по договору займа и банковского кредита, отнесены к существенным условиям договора банковского кредита.
 
    Следовательно, неисполнение без уважительных причин договорных обязательств в течение длительного периода времени и образование значительной задолженности по кредиту и процентам следует признавать существенным нарушением договора.
 
    Таким образом, право истца на досрочное взыскание суммы кредита в случае просрочки платежей по кредиту и процентам со стороны заемщика предусмотрено договором банковского кредита, и не противоречит требованиям закона.
 
            В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении с иском в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Возмещению подлежит государственная пошлина в полном размере - в сумме <данные изъяты>., расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л.д. 4.
 
           Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
           Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
 
           Взыскать с Гашковой Л. М. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых:
 
    - <данные изъяты>. - просроченный основной долг;
 
    - <данные изъяты>. - просроченные проценты;
 
    - <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг;
 
    - <данные изъяты>. - неустойка за просроченные проценты.
 
    Взыскать с Гашковой Л. М. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.
 
         Судья                                                    И. М. Анищенко