Решение от 19 марта 2014 года №2-267/2014

    Дело № 2-267/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    19 марта 2013 года                               р.п. Ордынское
 
    Ордынский районный суд Новосибирской области в составе
 
    председательствующего судьи Карманова А.И.,
 
    при секретаре судебного заседания Купинской Ю.Н.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Траст» к Петрову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «Траст» обратилось в суд с иском к Петрову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указал следующее, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Инвестиционный городской банк» обратился Петров А.И. с заявлением на предоставление кредита в размере 55 370 рублей сроком на 36 месяцев с установлением процентной ставки за пользование кредитом равной 15,99 % годовых. Кредитной заявке присвоен номер №. Ответчик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями предоставления физическим лицам кредита, полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно их выполнять. Погашение долга должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 2 222,85 руб., согласно графику погашения, являющемуся приложением к заявлению-оферте на получение кредита.
 
    Кредитный договор признается заключенным в момент получения клиентом, направившим заявление-оферту, её акцепта (ответ банка, которому адресовано заявление оферта, о ее принятии). Момент получения клиентом акцепта собственного заявления-оферты банком определяется датой, указываемой уполномоченным лицом банка в момент фактического его получения с проставлением им самой даты, своей подписи, присвоения номера договора банком, открытия ссудного счета клиенту и выдачи ему кредита. В этот же день заявление ответчика на предоставление кредита было акцептовано банком. Кредитному договору, после осуществления верификации данных, предоставленных клиентом, принятия положительного решения о выдаче кредита, присвоен номер №. Ответчику был открыт счет, на который зачислили сумму кредита в размере 55 370 рублей в соответствии с требованиями общих условий предоставления физическим лицам кредита. Таким образом, ответчик получил сумму кредита в указанную дату, однако обязательства по возврату кредита исполнил ненадлежащим образом.
 
    ДД.ММ.ГГГГ общим собранием акционеров банка полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка изменены на ОАО КБ «Пойдем!». Пунктом 7.4 Общих условий предоставления физическим лицам кредита было предусмотрено, что банк имеет право в любое время передать третьему лицу право требования исполнения клиентом обязательств по договору. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по которому цедент ОАО КБ «Пойдем!» уступил цессионарию ООО «ТРАСТ» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе, согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору в отношении Петрова А. И..
 
    Согласно Приложения № к договору уступки прав требований (цессии) № размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату цессии) составляет 62 889 руб. 81 коп., которая состоит из суммы задолженности по основному долгу в размере 39 243 руб.40 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 23 646 руб. 41 коп. Должник надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. В адрес должника ООО «ТРАСТ» было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию с необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору - ООО «ТРАСТ» по указанным в уведомлении реквизитам. Размер государственной пошлины составил 2 086 руб. 69 коп. Истец просит взыскать с Петрова А. И. в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № в размере    62 889 руб. 81 коп., в т. ч.: по основному долгу в размере 39 243 руб.40 коп.; проценты за пользование кредитом в размере    23 646 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 086 руб. 69 коп.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие представителя ООО « Траст», также указали, что не возражают на рассмотрении дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Петров А.И. в судебном заседании иск признал полностью. Последствия признания иска предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ Петрову А.И. были разъяснены судом. Данное признание иска было принято судом.
 
    Суд выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно требованиям п. 1 ч. 2 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Согласно ч. 1 ст. 161 ГК РФ договор между юридическим лицом и физическим лицом должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Инвестиционный городской банк» и Петров А.И. заключили кредитный договор № 01279901ПК/07-1 в офертно- акцептной форме, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 55370 рублей, сроком на 36 месяцев под 15, 99 % годовых. ( л.д. 8 ). Петрову А.И. оформлено заявление - оферта на получение кредита (л.д. 8), которое ДД.ММ.ГГГГ, акцептовано ОАО «Инвестиционным Городским банком», путем перечисления на текущий счет      Петрова А.И. - № рублей. Предоставление ответчику кредита подтверждается выпиской по банковскому счету (счету по вкладу) Петрова А.И. (л.д. 35-41).
 
    В заявлении-оферте ответчик указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать (исполнять) условия заключенного кредитного договора, в том числе: заявления-оферты, условий кредитования истца, графика погашения, тарифов истца, также, что условия кредитования являются неотъемлемой частью заявления-оферты, а в случае акцепта истцом заявления-оферты неотъемлемой частью кредитного договора. Он проинформирован о размере эффективной процентной ставки (33,98 %), и он гарантирует своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий.
 
    Согласно графику погашения, являющегося приложением к заявлению-оферте на получения кредита, день ежемесячного платежа- 7 число, размер ежемесячных платежей составляет- 2222,85 руб. (л.д.11). Заявление-оферта и график погашения оформлены надлежащим образом и подписаны ответчиком.
 
    Согласно общим условиям предоставления физическим лицам кредита, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства в установленном сумме для использования в течении установленного договора срока, а клиент обязуется возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты в размере, сроки установленных условиями договора. Сумма кредита, срок кредитования, размер процентов определяется в заявлении-оферте(п.2.1.). Кредит предоставляется посредством разового зачисления суммы кредита на текущий счет клиента, открытого в банке и указанный в заявлении-оферте (п.3.1.). Уплата процентов начисленные банком подлежат уплате в сроки указанные в графике погашения(п.3.5.). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными по сумме платежами, включающими в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссий в случаях установленных тарифами (п.3.6.). Клиент обязан уплатить вознаграждения (комиссии) за предоставления кредита единовременно при зачислении кредита на свой счет. Вознаграждения (комиссии) за предоставления кредита подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком погашения (п.3.9.). Банк имеет право в одностороннем, внесудебном порядке потребовать досрочного возврата выданного кредита полностью или в части при наступлении одного из следующих обстоятельств: при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает; при ухудшении финансового состояния Клиента; нарушения Клиентом Графика погашения задолженности в части погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично); угрозы полной либо частичной утраты предмета залога, в случае, если исполнение обязательств по возврату кредита обеспечено залогом прав по срочному вкладу; при нарушении Клиентом своих обязательств перед Банком по Договору или иным сделкам; а также при наличии других обстоятельств, указывающих на увеличение кредитного, правового и/или репутационного рисков Банка при совершении операций с Клиентом (п.5.1.). При наличии обстоятельств, указанных в п.5.1. Условий кредитования, Банк вправе направить Клиенту требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, которое подлежит исполнению Клиентом не позднее 3 рабочих дней с момента его получения(п.5.2) (л.д.9-10).
 
    Таким образом суд приходит к выводу, что данный договор заключен надлежащим образом. Все необходимые условия договора регулируются в совокупности с условиями указанных: в заявлении- оферте, в общих условиях предоставления физическим лицам кредита, графика погашения и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-оферте. Условия данных документов не оспорены сторонами.
 
    Зачисление на текущий счет ответчика денежных средств в размере 55 370 рублей в соответствии с суммой кредита, запрашиваемой ответчиком в заявлении-оферте, свидетельствует о выполнении истцом своих обязательств перед ответчиком по кредитному договору, а именно п. 3.1 и п. 3.3 Общих условий предоставления физическим лицам кредита («Потребительский кредит»).
 
    Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Выписками по банковскому счету (счету по вкладам) открытому ОАО «Инвестиционным городским банком» на имя Петрова А.И. (л.д.35-54), подтверждается, что ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ г., однако свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате кредитных обязательств, за что начислялись проценты, комиссии(вознаграждения) в соответствии с условиями кредитного договора. Представленная в материалах дела вышеуказанные выписки по текущему счету ответчика, отражает движение денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. на момент перехода прав требования кредитора к другому лицу. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., составляет 62889,81 рублей, из которых: 39243,40 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 23 646,41 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом. При этом суд отмечает, что банк не просит взыскать иные комиссии (вознаграждения) предусмотренные условиями кредитного договора. Указанный расчет задолженности судом проверен и является правильным, соответствует с принятыми заемщиком на себя обязательствами на основании кредитного договора, сомнений не вызывают, внесенные ответчиками суммы учтены при производстве указанного расчета, доказательств об иных внесенных ответчиком сумм в погашение долга суду не предоставлены, оснований для его уменьшения судом также не установлено. (ст. 56 ГПК РФ). Кроме того, суд при подготовке дела распределил бремя доказывания в этой части на ответчика, а ответчик данный факт не оспорил.
 
    Также суд анализировав выпуски по счетам по кредиту и движению денежных средств, пришел к выводу, что длительность периода, в течении которого ответчик Петров А.И., не осуществляет оплату по кредитному договору, свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного договора. Заявление о рассрочки платежей им в кредитную организацию не подавалось, документы, подтверждающие уважительность указанных действий, в банк не предоставлялись.
 
    Вышеуказанными выписками по счету, также подтверждается, что банк начисляет проценты по условиям кредитного договора, до дня перехода прав требования кредитора к другому лицу - ДД.ММ.ГГГГ После ДД.ММ.ГГГГ дальнейших начислений процентов, комиссий не осуществлялось.
 
    В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
 
    Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (ч.2 ст.385 ГК РФ).
 
    Согласно п.7.4. общих условиях предоставления физическим лицам кредита, банк имеет право в любое время передать третьему лицу право требования исполнения Клиентом обязательств по договору. С момента уведомления о состоявшейся уступке права требования, уплата клиентом денежных средств по договору производится по реквизитам нового кредитора, указанным в уведомлении. В остальном условия договора сохраняются в неизменном виде, если между новым кредитором и клиентом не будет достигнуто соглашение об обратном.
 
    В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается уставом, полное фирменное и сокращенное фирменное наименование Банка- Открытое Акционерное общество «Инвестиционный Городской банк» было изменено на Открытое Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем» (ОАО КБ «Пойдем!» (л.д.12). Указанные сведения были внесены в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.13).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем» и ООО «Траст» заключен договор переуступки права требования (цессии) №, по которому ОАО КБ «Пойдем» уступил цессионарию ООО «Траст» требования принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе по договору № в отношении Петрова А.И. (л.д. 14-16).
 
    Согласно п. 1.3 договора уступки требования, цедент уступает цессионарию денежные требования к должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, который существуют на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15).
 
    В адрес ответчика Петрова А.И. направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования и требования о погашении задолженности (л.д. 17). Данный факт подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д.18).
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору была получена вся денежная сума в размере 55 370 рублей от ОАО «Инвестиционный Городской банк». В течении действия указанного кредитного договора ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате кредитных обязательств, за что начислялись проценты, комиссии(вознаграждения) в соответствии с условиями кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность в сумме 62889,81 рублей, из которых: 39243,40 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 23 646,41 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом (комиссий (вознаграждений) предусмотренные условиями кредитного договора банк не просит взыскать). Общим собранием акционеров ОАО «Инвестиционный городской Банк» ДД.ММ.ГГГГ название банка изменены на ОАО КБ «Пойдем». ОАО КБ «Пойдем» на основании договора уступки права требования передал право требования задолженности по кредитному договору ООО «Траст», который в надлежащем порядке уведомил ответчика об этом. Вместе с тем, ответчиком не производились выплаты в пользу истца. Следовательно, исковые требования ООО «Траст» подлежат удовлетворению.
 
            Поскольку судом удовлетворены требования материального характера с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина на основании ст. 333.19 ч.1 п. 1 НК РФ в сумме 2086 рублей 69 коп.
 
            Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ООО «Траст» к Петрову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Петрова А. И., <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г., в пользу ООО «Траст» задолженность по кредитному договору в размере 62889 рублей 81 копеек, из которых: 39243 рублей 40 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 23 646 рублей 41копеек - просроченные проценты за пользование кредитом.
 
    Взыскать Петрова А. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Траст» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 086 рублей 69 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Ордынский районный суд Новосибирской области.
 
            Судья
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.