Решение от 13 мая 2014 года №2-267/2014

    Дело № 2-267/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    13 мая 2014 года город Аткарск
 
    Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 13 мая 2014 года гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» к Апанасенко ФИО4 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с указанным иском к Апанасенко ФИО6.
 
    Исковые требования обоснованы ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» тем, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Апанасенко ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на неотложные нужды со сроком погашения кредита через <данные изъяты>, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Согласно пункту 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 4.2 в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчиком - заемщиком нарушен график внесения платежей, предусмотренный кредитным договором, что является нарушением обязательств по кредитному договору, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за кредит – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, пени по просроченным процентам – <данные изъяты>. Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более ДД.ММ.ГГГГ. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не принимает мер к ее погашению в течение длительного времени. Просит взыскать с Апанасенко ФИО8. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель истца – ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА», не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя, заявив о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Апанасенко ФИО9., не просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, будучи надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явился. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представил.
 
    При таком положении неявка Апанасенко ФИО10 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, доводы ответчика отсутствуют.
 
    Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
 
    Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, притом, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).
 
    В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования основного и акцессорных обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.
 
    Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.
 
    Из выписки из Устава Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» и лицензий на осуществление банковских операций (л.д.15,16) следует, что ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» является юридическим лицом - кредитной организацией (банком), обладающим правом осуществлять, в том числе, такие банковские операции, как размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (части первая и вторая статьи 1, пункт 2 части первой статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
 
    ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» и Апанасенко ФИО11 заключили кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> на срок ДД.ММ.ГГГГ с взиманием платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в день, начисленной на сумму остатка основного долга, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить плату за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д.10).
 
    Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
 
    В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно пункту 2.1 кредитного договора, сумма кредита перечисляется на счет №, открытый в банке на имя Апанасенко ФИО12.
 
    Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует, что ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет Апанасенко ФИО13 деньги в сумме <данные изъяты> (л.д.13), то есть надлежащим образом исполнил свои обязательства, что повлекло возникновение у Апанасенко ФИО14. обязанностей по возврату полученной суммы кредита и уплате причитающейся платы за пользование кредитом.
 
    По условиям пункта 4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3), заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Следовательно, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено неустойкой, соглашение о которой отвечает требованиям статей 330, 331, 434, 435 и 438 ГК РФ.
 
    Таким образом, банк доказал существование основного (кредитного) и акцессорного (обеспечивающего основное) обязательств, возникших из договоров, заключенных в требуемой законом форме.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309 и 310 ГК РФ).
 
    Определяя объем обязательств заемщика, суд учитывает следующее.
 
    Согласно кредитному договору, заемщик обязуется до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (пункт 3.1.1). Согласно графику платежей (л.д.11), сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>, за исключением последнего платежа в размере <данные изъяты>.
 
    В силу пунктов 4.1, 4.3 кредитного договора, сторонами договора достигнуто соглашение, что при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей. Если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика по договору в следующей очередности: в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь - в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь - в погашение задолженности по кредиту.
 
    Согласно пункту 1.2 кредитного договора (л.д.10) в совокупности с графиком платежей по кредиту (л.д.11), срок возврата кредита заемщиком определен ДД.ММ.ГГГГ. При этом погашение кредита должно производиться заемщиком частями, включаемыми в ежемесячные платежи, состоящими из части основного долга и процентов, по срокам. Однако из содержания искового заявления, а также таких документов, как расчет задолженности и уведомление о досрочном исполнении обязательств по договору следует, что Апанасенко ФИО15. нарушил установленные кредитным договором сроки уплаты частей кредита и процентов.
 
    С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательств обратного стороной ответчика не представлено, суд приходит к выводу о доказанности того обстоятельства, что Апанасенко ФИО16 до обращения банка в суд неоднократно нарушал порядок и сроки исполнения обязательств по кредитному договору в части возврата основного долга по установленному графику погашений и уплаты процентов. Поскольку должник по денежному обязательству (заемщик) не исполнил в срок свои обязательства по кредитному договору, за которые он отвечал, начисление и требование банком неустойки является правомерным.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Это правило применимо к кредитным договорам (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
 
    По условиям кредитного договора (пункт 5.2.1), при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1), на срок более 10 дней, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и пени.
 
    Следовательно, кредитный договор не содержит положений, препятствующих применению правила, содержащегося в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление о возврате оставшейся суммы кредита вместе с процентами и пени (л.д.12). Однако на момент рассмотрения дела заемщик обязательства по кредитному договору не исполнил, сумму основного долга банку не возвратил, проценты и неустойку не уплатил.
 
    Доказательств, опровергающих доводы истца, и подтверждающих надлежащее исполнение в полном объеме обязательств, принятых по кредитному договору, стороной ответчика суду не представлено.
 
    Поскольку в добровольном порядке ответчик Апанасенко ФИО17. требования истца не удовлетворил и не исполнил принятые на себя обязательства, он является просрочившим должником.
 
    Следовательно, ответчиком нарушено право банка на досрочный возврат сумм долга и получение иных платежей по кредитному договору.
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил заемщику кредит в общей сумме ФИО18.
 
    Проверив представленные банком расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-9), суд признает, что задолженность составила <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за кредит – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, пени по просроченным процентам – <данные изъяты>. Расчет задолженности судом проверен и является правильным.
 
    При таком положении исковые требования банка о взыскании с заемщика Апанасенко ФИО19. задолженности по кредитному договору, включая пени, суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства.
 
    Кредитор в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ имеет право требовать исполнения обязательства по уплате процентов до дня возврата суммы займа.
 
    Поэтому требование банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в день от невозвращенной суммы основного долга до дня вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.
 
    Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    При этом односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
 
    Как следует из уведомления ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.12), ДД.ММ.ГГГГ в адрес Апанасенко ФИО21. направлено требование о досрочном истребовании всей суммы кредита.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат удовлетворению полностью.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы.
 
    Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждено платежным поручением (л.д.7).
 
    Решение принимается судом не в пользу ответчика, поэтому с Апанасенко ФИО22 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями194-199, 233-237 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    решил:
 
    Исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить.
 
    Взыскать с Апанасенко ФИО23 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за кредит в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Апанасенко ФИО24 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства.
 
    Взыскать с Апанасенко ФИО25 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Ответчик Апанасенко ФИО26 вправе подать в Аткарский городской суд Саратовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
 
    Принятое по делу заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия заочного решения судом в окончательной форме (составления мотивированного заочного решения), и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья: М.В. Толкунова
 
    Мотивированное заочное решение составлено 19 мая 2014 года.
 
    Председательствующий судья: М.В. Толкунова