Решение от 03 июня 2014 года №2-266/2014

Дело № 2-266/2014
 
заочное
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Алтайское 03 июня 2014 года
 
    Алтайский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Семенниковой О.И.,
 
    при секретаре Пановой Ю.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Киселевой Р.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности от Федорова А.Д. обратилось в суд с иском к Киселевой Р.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов.
 
    В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Киселевой Р.Н. был заключен договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 37536 рублей (потребительский кредит для оплаты товара) на срок 36 месяца. В свою очередь ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
 
    Согласно Выписке/Справке по счёту/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/кассовому чеку о переводе денежных средств банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашением к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.
 
    В целях обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.
 
    В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Данное требование до настоящего времени заёмщиком не исполнено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 91 248,97 рублей, в том числе:
 
    - задолженность по оплате основного долга – 37 208,32 рублей;
 
    - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 50 840,65 рублей;
 
    - штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 3 200 рублей.
 
    До подачи данного искового заявления банк обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины составили 1 468,73 рублей. Мировым судьей было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствиии с п. 4 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ, при этом банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового заявления.
 
    В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    - убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
 
    - расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Указывая на данные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика Киселевой Р.Н. в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счёта 91 248,97 рублей, из них: задолженность по оплате основного долга – 37 208,32 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 50 840,65 рублей, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 3 200 рублей, а также в возмещение убытков в размере произведённых расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа - 1 468,73 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд – 2 981,53 рубль.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Федоров А. Д. не явился, в суд поступило ходатайство, в котором он просил дело рассмотреть в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивал в полном объёме.
 
    Ответчик Киселева Р.Н. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом была извещена.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд признаёт неявку ответчика неуважительной, поскольку он не явился в судебное заседание по неизвестной причине, при этом каких-либо документов, подтверждающих уважительность неявки в судебное заседание, им не предоставлено.
 
    Представитель истца в ходатайстве не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства.
 
    Определение суда о вынесении решения в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).
 
    Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).
 
    В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
    Спорные правоотношения регулируются ст. 819 ГК РФ, в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Киселевой Р.Н. был заключен Договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счёта, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 37 536 рублей – потребительский кредит для оплаты товара - на срок 36 месяца с процентной ставкой (годовых) стандартной 69,90 %, полная стоимость кредита (годовых) 100,81 %.
 
    Основанием заключения указанного договора явилась Заявка на открытие банковских счетов/Анкета Заёмщика в ООО «ХКФ Банк», заполненная и подписанная ответчиком Киселевой Р.Н. ДД.ММ.ГГГГ с указанием её персональных данных, а также приложением копий паспорта и страхового свидетельства (л.д.36-39). Кроме того, заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ подано в ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» заявление на добровольное страхование № (л.д.40).
 
    Из Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заёмщика Киселевой Р.Н. следует, что размер кредита составил 37 536,00 рублей, кредит на товар – 25 000,00 руб., страховой взнос на личное страхование – 4 950,00 руб., страховой взнос от потери работы – 7 586,00 руб. На имя Заёмщика открыт текущий счёт для погашения минимальных платежей №. Заёмщик указал, что денежные средства, поступившие на его счёт в качестве выданного банком кредита, просит перечислять: для оплаты товара - торговой организации, страховщику. Все денежные средства, поступившие на его счёт не в качестве выданных банком кредитов просит списывать в счёт исполнения обязательств в соответствии с условиями договора в пользу банка или его правопреемников. (л.д.36-37).
 
    Все необходимые условия договора предусмотрены сторонами в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», Тарифах Банка, указанных в Заявке – Анкете (л.д.36-37, 45-49).
 
    Сторонами также заключены Графики погашения по кредиту в форме овердрафта, суммы, подлежащие выплате и полная стоимость кредита в форме овердрафта, согласно которому погашение долга по кредиту осуществляется равными долями в размере 2 538,94 рублей, количество платежей – 36 (л.д.43-44).
 
    Проставлением своей подписи в договоре и графике погашения по кредиту заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумме и условиях возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (с последующими изменениями и дополнениями) «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    С учётом требований действующего законодательства о кредитовании суд находит, что соглашение между кредитором и заёмщиком об всех условиях предоставления кредита было достигнуто.
 
    Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 - от своего имени и за свой счёт.
 
    В соответствии со статьей 29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
 
    В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно справке по счёту на имя Киселевой Р.Н. кредитор полностью выполнил свою обязанность по предоставлению кредита, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на транзитный счёт партнера по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № денежные средства в суммах 25 000 рублей, 7 586 рублей и 4 950 рублей. Заёмщиком в погашение кредита производились платежи: ДД.ММ.ГГГГ - 1 615,65 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 538,94 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 478,96 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 500 руб., иных платежей ответчиком не производилось (л.д. 55-58).
 
    Доказательств обратного ответчиком не представлено.
 
    Задолженность по потребительскому кредиту подлежит погашению заёмщиком путём уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей, предоставленном банком заёмщику (л.д.43-44).
 
    Согласно п.п 1.2. п. 2. Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счёта (л.д. 45), размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Погашение задолженности осуществляется путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    При наличии просроченной задолженности по потребительскому кредиту заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Сумма произведённого платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по потребительскому кредиту в порядке, установленном п. 1.5 настоящего раздела договора.
 
    Проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Проценты начисляются банком со стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в заявке (п.п 1. п. 2. Условий Договора).
 
    Процентный период – период времени, равный 30 дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается
 
    со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п.п 1.1. п. 2. Общих условий).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки (штраф, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка (п.п 2 п.3. Условий Договора).
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Судом установлено, что задолженность по договору ответчиком не погашается в установленные договором и графиком платежей сроки и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 91 248,97 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 37 208,32 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 50 840,65 рублей, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 3 200 рублей.
 
    Представленный представителем истца расчёт задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-9) судом проверен, соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора и графику платежей, поэтому признается достоверным и принимается при разрешении заявленных требований.
 
    Действующее гражданское процессуальное законодательство в развитие своих принципов диспозитивности и состязательности возлагает на спорящие стороны обязанность по доказыванию тех обстоятельств, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), при этом стороны принимают на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
 
    Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.
 
    С учётом непризнания иска, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ своего расчёта задолженности, доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование им, иного размера задолженности по кредиту ответчик суду не представил.
 
    Как указано выше, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись на протяжении длительного времени, то есть банк в рамках кредитного договора в значительной степени претерпевал негативные последствия такого одностороннего отказа ответчика от исполнения кредитных обязательств, что подтверждается суммой его задолженности по кредиту. Таким образом, банк не получая своевременное гашение кредитной задолженности от ответчика, на которое он рассчитывал при заключении кредитного договора, понёс убытки - материальный ущерб. Поэтому, исходя из смысла п. 2 ст. 450 ГК РФ, признак существенности нарушения обязательства устанавливается именно из существа договора, степени лишения того, на что была вправе рассчитывать сторона при заключении договора.
 
    В связи с чем, при наличии ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, на основании положений вышеуказанного законодательства, а также условий договора, суд находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 248,97 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 37 208,32 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 50 840,65 рублей, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 3 200 рублей.
 
    Вместе с тем, разрешая требование истца о взыскании с ответчика в возмещение убытков в размере произведённых расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 1 468 рублей 73 копейки, суд не находит оснований для его удовлетворения, исходя из следующего.
 
    Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.
 
    В соответствии с п. 2. ч. 1 ст. 333.40. Налогового кодекса РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты
 
    государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины
 
    Как указано истцом и подтверждается имеющейся в материалах дела копией определения мирового судьи судебного участка № <адрес> об отказе в вынесении судебного приказа по требованию о взыскании с Киселевой Р.Н. долга по договору о предоставлении кредита и разъяснено банку, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового заявления (л.д.12-13).
 
    Таким образом, расходы на госпошлину, уплаченную при подаче заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, не являются убытками и в силу указанной нормы Налогового кодекса РФ истец не лишён возможности обратиться к мировому судье с заявлением о возвращении ему уплаченной суммы госпошлины.
 
    Уплата государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 981,53 рублей подтверждена истцом копией платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.5).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учётом удовлетворения иска частично в сумме 91 248,397 рублей, требование истца о взыскании в его пользу с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенной части иска в размере 2 937,50 рублей, исходя из следующего расчёта: 800 руб. + 2137,50 руб. (3 % суммы, превышающей 20 000 рублей) = 2 937,50 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194–199, 237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Киселевой Р.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Киселевой Р.Н., <данные изъяты>, состоящей на регистрационном учёте и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 7735057951 от 04.10.2002, ОГРН 1027700280937, КПП 775001001, юридический адрес <адрес>, задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счёта в сумме 91 248 (Девяносто одной тысячи двести сорока восьми) рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга в сумме 37 208 (Тридцать семь тысяч двести восемь) рублей 32 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 50 840 (Пятьдесят тысяч восемьсот сорок) рублей 65 копеек, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в сумме 3 200 (Три тысячи двести) рублей, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд 2 937 (Две тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 50 копеек.
 
    В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
 
    Ответчик вправе подать в Алтайский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через районный в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья О.И. Семенникова
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>