Решение от 18 апреля 2014 года №2-265/2014г.

    Дело № 2 –265/2014 г.    
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    18 апреля 2014 года Еткульский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Черепановой С.Г.
 
    при секретаре Бобрик Н.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала к Кузьминой Ирине Николаевне, Страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании долга по кредитному договору с наследников должника, взыскании страхового возмещения
 
                      У С Т А Н О В И Л :
 
    ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала обратилось в суд с иском к Кузьминой И.Н., СОАО «ВСК» о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> рублей 78 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, и судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В обоснование иска указав, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получила в ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» кредит в размере <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом определена в 15% годовых; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Договором предусмотрено погашение кредита частями в соответствии с графиком. По условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательство обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила полис № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней СОАО «ВСК», удостоверяющий факт заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с котором при наступлении страхового случая выгодоприобретателем 1-ой очереди является Банк. Страховая премия уплачена в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Смерть заемщика является страховым случаем, в связи с чем Банк обратился к Страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако по настоящее время выплата Банку не осуществлена. Наследником после смерти ФИО1 является Кузьмина И.Н. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Россельхозбанк, являясь кредитором ФИО1, вправе предъявить свои требования о взыскании задолженности по кредитному договору к принявшим наследство наследникам и Страховщику, обязанному выплатить страховое возмещение.
 
    Представитель истца ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, извещен. Просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчица Кузьмина И.Н. в судебном заседании иск не признала. Пояснила, что ФИО1, умершая ДД.ММ.ГГГГ, приходилась бабушкой ее супругу, Кузмину Олегу Александровичу. Сама она (Кузьмина) наследником ФИО1 ни по закону, ни по завещанию не является. Она только зарегистрирована по одному с ФИО1 адресу: <адрес>. По этому же адресу зарегистрирована ее семья: супруг и двое малолетних детей. У ФИО1 имеется сын (отец ее супруга) ФИО3, который проживает в этом же населенном пункте, но по другому адресу. Других наследников по закону у ФИО1 не было. Ни сын ФИО1, ни кто-либо еще, после ее смерти наследство не принимал, поскольку никакого имущества у ФИО1 на момент смерти не было. Своим жилым домом по <адрес> в <адрес> ФИО1 распорядилась еще при жизни, продав его ее (Кузьминой И.Н.) семье. На момент смерти у ФИО1 осталась на банковском счете неполученная пенсия в размере около <данные изъяты> рублей, но никто из наследников наследственных прав на нее не оформлял. После смерти ФИО1 она (Кузьмина) со своим супругом о просьбе сотрудников Россельхозбанка и страховой компании осуществляли сбор документов. необходимых для страховой выплаты: в больнице, в полиции истребовали различные справки, выписки о причине смерти, обстоятельствах смерти, многократно ездили в <адрес> для передачи этих документов в банк и в страховую компанию. Полагает, что они больше не должны заниматься сбором каких-либо документов. С них не должны взыскивать долги ФИО1. Ей известно, что ФИО1 при жизни получила кредит в Россельхозбанке для оказания материальной помощи одному из своих внуков.
 
    Представитель ответчика СОАО «ВСК» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен. Указал, что при подаче заявления о выплате страхового возмещения ОАО «Россельхозбанк» не предоставил оригинал, либо нотариально заверенную копию свидетельства о смерти заемщика, в связи с чем у СОАО «ВСК» отсутствуют законные основания для выплаты страхового возмещения.
 
         Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
 
    Согласно ст.ст.819, 810, 811, 309,310 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Судом первой инстанции установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получила в ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» кредит в размере <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 15% годовых (договор №). До ДД.ММ.ГГГГ заемщиком производилось гашение основного долга и процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Остаток непогашенного долга и процентов составил <данные изъяты> рублей 78 копеек. По информации нотариуса нотариального округа <адрес> наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось. В день получения кредита ФИО1 заключила с СОАО «ВСК» договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней (полис №). Объектом страхования по данному договору являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного. Страховым случаем в числе других является смерть застрахованного лица в результате заболевания, произошедшего (диагностированного) после вступления договора страхования в силу. Выгодоприобретателем первой очереди по договору является ОАО «Россельхозбанк» в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору №. После смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» обратился в СОАО «ВСК» с заявлением о выплате страховой суммы по рассматриваемому кредитному договору, которое до настоящего времени не рассмотрено.
 
    В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
 
    В рассматриваемой ситуации обязательство по погашению кредита является имущественным обязательством, которое может быть исполнено без личного участия заемщика.
 
    Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
 
    Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст.1175 ГК РФ).
 
    Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими доказыванию в рассматриваемом деле являются: наличие наследников у умершей ФИО1, являющейся должником по кредитному обязательству перед истцом; принятие ими наследства одним из способов, предусмотренных ст.1153 ГК РФ; наличие в собственности у наследодателя имущества либо имущественных прав, его стоимость на момент открытия наследства; факт наступления страхового случая, размер страховой выплаты.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчица Кузьмина И.Н. не является наследником умершей ФИО1 ни по завещанию, ни по закону и наследство после смерти последней не принимала. Следовательно, она не может отвечать по долгам ФИО1 Ответчица лишь была зарегистрирована с ФИО1 на момент ее смерти по одному адресу.
 
    Более того, как установлено в судебном заседании, никакого имущества либо имущественных прав у ФИО1 на момент ее смерти не выявлено. Не указал на такое имущество и представитель истца. По информации нотариуса нотариального округа <адрес> наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось.
 
    В любом случае, ни Кузьмина И.Н., ни наследники ФИО1 по закону не могут в рассматриваемой ситуации отвечать по долгам наследодателя, поскольку ответственность по кредитному договору застрахована заемщиком ФИО1 на случай ее смерти, что является одной из форм обеспечения исполнения обязательств.
 
    В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1 ст.934 ГК РФ).
 
    Согласно п.2 ст.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
 
    Факт наступления страхового случая подтвержден материалами дела, в частности, представленными суду из органа ЗАГС копией актовой записи о смерти ФИО1 и медицинским свидетельством о смерти, согласно которым причиной смерти последней, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, является хроническая сердечная недостаточность, гипертоническая болезнь III степени.
 
    В статьях 961,963,964 Гражданского кодекса РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.
 
    В рассматриваемой ситуации отсутствуют основания, предусмотренные законом или договором, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения.
 
    Таким образом, остаток непогашенной заемщиком ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 78 копеек следует взыскать в качестве страховой выплаты с СОАО «ВСК».
 
    Суд считает необходимым отметить, что в случае страхования заемщиком своей жизни при наступлении страхового случая банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права - либо предъявление иска о взыскании долга по кредиту к наследникам должника либо предъявление требований к страховщику. В силу вышеуказанной ст.929 Гражданского кодекса РФ банк вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика.
 
         На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика СОАО «ВСК» подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей. Факт уплаты государственной пошлины истцом подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).
 
    На стадии принятия иска к производству и возбуждении гражданского дела судом по ходатайству стороны истца наложен арест на имущество заемщика ФИО1 на сумму заявленных исковых требований в качестве обеспечительной меры (определение об обеспечении иска на л.д.56).
 
    В силу ст.144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако суд одновременно с принятием решения суда может вынести определение об отмене мер по обеспечению иска.
 
    Поскольку рассматриваемый иск удовлетворен не за счет наследственного имущества, а за счет страховой суммы, то необходимо отменить обеспечительные меры.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
 
                         Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала к Страховому открытому акционерному обществу «ВСК» удовлетворить.
 
    Взыскать со Страхового открытого акционерного общества «ВСК» в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» страховую выплату в размере <данные изъяты> 78 копеек и судебные расходы <данные изъяты> 83 копейки; всего взыскать <данные изъяты>) рубль 61 копейка.
 
    Отменить обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наложенные определением судьи Еткульского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Еткульский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий: