Решение от 20 августа 2014 года №2-265/2014

                                 Дело № 2-265/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    20 августа 2014 года      г. Сенгилей
 
    Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе судьи
 
    И.Г. Горбуновой
 
    при секретаре И.Г. Нечепуренко
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредиту,
 
 
                     У С Т А Н О В И Л:
 
    Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего должника Суркова В.С. о взыскании задолженности по кредиту. Требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Сурковым В.С. был заключен кредитный договор № №. Кредитный договор включает заявление – оферту, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, информационный график платежей и условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с условиями заключенного кредита, Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 76 086,96 руб., зачислив их одной суммой на счет заемщика. Процентная ставка была установлена в размере 24,9% годовых. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Срок возврат кредита-ДД.ММ.ГГГГ года. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив на счет заемщика 76 086,96 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и банком было подписано дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, на основании которого была произведена реструктуризация задолженности по кредиту, по которому было предоставлено право погашения оставшейся задолженности в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, срок возврата кредита увеличивался, задолженность должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ Сурков В.С. умер. Обязательство по возврату банку денежных средств по настоящее время не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 70864,52 рубля, из них: 48 866,44 руб. - задолженность по основному долгу, 21 998,08 руб.- задолженность по начисленным процентам. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес нотариуса нотариального округа Нестеровой Н.А. была предъявлена претензия кредитора к наследникам умершего, ответ получен не был. Согласно заявления-анкеты на предоставление кредита членами семьи Суркова В.С. являются супруга Суркова В.Н., сын Сурков В.В.. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Просили взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность умершего Суркова В.С. в сумме 70 864,52 рубля за счет наследственного имущества. Взыскать с казны РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 325, 94 рубля, привлечь к участию в деле наследников умершего Суркова В.С. и признать их принявшими наследство.
 
    К участию в данном деле в качестве соответчиков привлечены Суркова В.Н., Сурков В.В., Сурков Е.В., ООО «Сожекап Страхование жизни», в настоящее время ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    В судебном заседании ответчики Суркова В.Н., Сурков В.В., Сурков Е.В., надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, не явились.
 
    В судебное заседание представитель ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, не явились.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    При вынесении решения суд руководствовался ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В судебном заседании установлено, что АКБ «Росбанк» на основании заявления Суркова В.С. ДД.ММ.ГГГГ заключил с ним кредитный договор № №. Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 76 086,96 руб., зачислив их одной суммой на счет заемщика. Процентная ставка была установлена в размере 24,9% годовых на срок - ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и банком было подписано дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, на основании которого была произведена реструктуризация задолженности по кредиту, по которому Суркову В.С. было предоставлено право погашения оставшейся задолженности в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, срок возврата кредита увеличивался, задолженность должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно п.п. 1.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды в дату Согласия Банка на заключение договора, Банк перечисляет сумму кредита на счет.
 
    В соответствии с п. 1.2 кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.
 
    Согласно п.2.2 кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет. Для учета задолженности по кредиту, Банк открывает клиенту ссудный счет.
 
    В судебном заседании установлено, что Сурков В.С. заключил кредитный договор № №, ему банком были перечислены средства в сумме 76 086,96 руб..
 
    Из п.2.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды усматривается, что за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита» заявления-оферты, в данном случае процентная ставка установлена 24,9% годовых.
 
    Согласно п.3.1 условия возврата предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита».
 
    Согласно п. 4.4.2 Условий Банк имеет право требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов если клиент не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параментры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.
 
    В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик с условиями предоставления кредита ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись под ними.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В судебном заседании установлено, что в указанные в графике платежей сроки, ответчик требование не выполнил, задолженность не погасил, таким образом, суд признает, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору, на основании которого была произведена реструктуризация задолженности по кредиту, по которому ФИО2 было предоставлено право погашения оставшейся задолженности в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, срок возврата кредита увеличивался, задолженность должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В судебном заседании установлено, что Сурков В.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    После смерти Суркова В.С. осталось следующее наследственное имущество: 1/2 доля в общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью 36,38 кв.м. и земельный участок, общей площадью 2450 кв.м. расположенные по адресу: <адрес>, 1/6 доля общей долевой собственности на квартиру общей площадью 63,75 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> что усматривается из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.61).
 
    В судебном заседании установлено, что наследниками первой очереди к имуществу умершего Суркова В.С. являются его сыновья: Сурков Е.В. и Сурков В.В..
 
    Из свидетельства о расторжении брака усматривается, что Сурков В.С. и Суркова В.Н. брак расторгли ДД.ММ.ГГГГ, т.е. она не является наследником первой очереди.
 
    Ранее в судебном заседании Суркова В.Н. пояснила, что Сурков В.С. проживал с ними в квартире. В наследство они не вступали. Брак расторгли, отношения не поддерживали, но жили в квартире, где есть его 1/6 часть. Сурков был застрахован. Он брал кредиты, но ее в известность не ставил, на что он их брал. В <адрес> имеется дом его родителей, они умерли, ей неизвестно кому он принадлежит.
 
    В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и закону.
 
 
    Согласно ст. 1112 в состав наследства входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
 
    В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
 
    В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
 
    В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
 
    Принятие наследства как предусмотрено ст. 1153 ГК РФ осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
 
    вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
 
    принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
 
    произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
 
    оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ ).
 
    Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства ( ст. 1154 ГК РФ ).
 
    В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
 
    Из ответа нотариуса Нестеровой Н.А., Чумновой Е.Н. на запросы суда усматривается, что наследственное дело к имуществу умершего Суркова В. С. не открывалось.
 
    В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
 
    Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
 
    В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
 
    Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
 
    В силу ст. 943 условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
 
    Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
 
    В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Сурков заключил Договор страхования жизни и здоровья на условиях Правил страхования от несчастного случая и болезней с ООО «Сожекап Страхование Жизни» ( в части риска инвалидности) и Правил страхования жизни, утвержденных ООО «Сожекап Страхование Жизни (в части риска смерти), что подтверждается Полисом страхования жизни и здоровья о ДД.ММ.ГГГГ года, срок действия которого составляет 32 месяца.
 
    Выгодоприобретателем является истец.
 
    Страховой полис вступает в силу с момента его подписания сторонами. Договор заключен по страховому риску: смерть по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни.
 
    Срок действия полиса составляет 32 месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ года, в момент действия страхового полиса. Однако, поскольку наследники в наследство не вступали, никто не обратился к Страховщику для решения вопроса о страховой выплате в случае смерти застрахованного лица.
 
    В соответствии с п.VIII Полиса страхования жизни и здоровья иск по требованиям, вытекающим из договора страхования, может быть предъявлен в течение срока исковой давности, предусмотренного законодательством РФ.
 
    Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
 
    В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
 
    В суде установлено, что страховая сумма по договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев составляет 76.086 рублей 96 коп.. Следовательно, сумма подлежащая взысканию в пользу истца, не превышает страховой суммы.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым признать ООО «Сожекап Страхование жизни», в настоящее время ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» надлежащим ответчиком по делу и взыскать с него в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность умершего Суркова В.С. в сумме 70 864,52 рубля.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2 325, 94 рубля.
 
        Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
 
    Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность Суркова В.С., умершего ДД.ММ.ГГГГ года, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 864 руб. 52 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 325 руб. 94 коп..
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ульяновского областного суда через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья      Горбунова И.Г.