Дата принятия: 05 августа 2014г.
Номер документа: 2-2650/2014
Дело № 2-2650/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
05 августа 2014 года
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи С.Ю.Фомина
при секретаре Н.М.Шарифуллиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Златоусте гражданское дело по иску Акционерного Челябинского инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (открытое акционерное общество) к Т.Е., Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Акционерный Челябинский инвестиционный банк «Челябинвестбанк» (открытое акционерное общество) (далее – ОАО «Челябинвестбанк», банк) обратился в суд с исковым заявлением к Т.Е., Т.Н., в котором просил (с учетом уточнений) взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., судебные расходы.
В обоснование заявленных требований банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Т.Е. был заключен кредитный договор индивидуального ссудозаемщика №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 18,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства с Т.Н. Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме. Вместе с тем, заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: кредит в сумме <данные изъяты>., просроченный кредит в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., неустойка за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты>., неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме <данные изъяты> В связи с нарушением заемщиком графика погашения кредита и уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о погашении просроченной задолженности по уплате кредита и процентов, которое исполнено не было.
Представитель истца ОАО «Челябинвестбанк» <данные изъяты>, действующая на основании доверенности (л.д. 7), в судебном заседании на удовлетворении уточненных требований настаивала в полном объеме.
Ответчики Т.Е., Т.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями согласились частично, наличие задолженности не оспаривали, выразили несогласие с размером начисленных процентов за пользование кредитом.
В письменном отзыве, представленном в материалы дела (л.д. 78), указали, что сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитана неверно. Согласно расчету ответчиков сумма процентов, подлежащая уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Сумма, уплаченная заемщиком за этот период, составляет <данные изъяты> Таким образом, сумма, уплаченная заемщиком, превышает сумму процентов, подлежащих уплате за указанный период. В удовлетворении требований об уплате процентов в размере <данные изъяты> просят отказать.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10), заключенного между ОАО «Челябинвестбанк» и Т.Е., банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18,9% годовых. Погашение долга по условиям договора производится ежемесячными платежами в размере 12 803 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д. 11).
Также между банком и Т.Е. в целях оптимизации процесса выдачи и погашения кредита был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13), являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, по условиям которого банк открывает клиенту счет № для погашения кредитной задолженности, а клиент обязуется не позднее срока погашения задолженности по кредиту пополнять счет денежными средствами через кассы банка либо путем безналичного перечисления денежных средств со вкладов или другими способами. На остаток денежных средств, находящихся на счете, банк начисляет доход из расчета 0,01% годовых и один раз в год в последний день декабря зачисляет его на счет в случае, если сумма дохода составляет более одного рубля.
В силу п. 1.7 кредитного договора предоставление кредита обеспечивается поручительством Т.Н. на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> была выдана банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается расходным кассовым ордером № (л.д. 16) и не оспаривалось ответчиками в ходе рассмотрения дела.
Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.
Как следует из искового заявления и пояснений представителя истца, не оспаривается ответчиками, подтверждается выписками по счету (л.д. 21-34), Т.Е. не производилось своевременно погашение суммы долга по кредиту в соответствии с графиком платежей. Так, с ДД.ММ.ГГГГ. погашение задолженности по кредитному договору не производилось. ДД.ММ.ГГГГ Т.Е. в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере <данные изъяты>
Поскольку Т.Е. были допущены нарушения порядка и сроков уплаты задолженности, то требования банка о взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов являются законными и обоснованными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчиков суду не представлено.
В соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику и поручителю требования о досрочном возврате суммы кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45, 46). В соответствии с указанными требованиями ответчикам необходимо было произвести возврат кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ г., что, однако, ответчиками не было исполнено.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик выплачивает банку 18,9% годовых до обусловленного договором срока погашения кредита.
В силу п. 3.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности, учитываемой на соответствующем судом счете, на начало операционного дня по день фактического погашения кредита. Количество дней в году принимается равным 365/366 дням. Периодом для начисления процентов (процентным периодом) является месячный период, считая с первого по последнее число каждого месяца.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 2.2 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита и/или несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности, учитываемой на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, по дату фактического погашения задолженности.
Поскольку заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании неустойки на сумму просроченной задолженности является законным и подлежит удовлетворению.
Согласно представленным истцом выпискам по счету (л.д. 21-34, 76-77), справке о задолженности (л.д. 75), расчетам задолженности (л.д. 18, 28, 29-30, 36-37, 40-42) сумма задолженности Т.Е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
Указанный расчет судом проверен, признан математически верным.
Возражая против взыскания задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., ответчики указывают на то, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Т. в счет погашения процентов внесены денежные средства в размере <данные изъяты>. (отзыв – л.д. 78, расчет – л.д. 79).
Вместе с тем, из выписок по счету (л.д. 21-34, 80-82) следует, что внесенные Т. суммы были направлены на погашение просроченных процентов за пользование кредитом, задолженность по которым в настоящее время банком к взысканию не предъявляется.
Первоначальный расчет процентов был произведен банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20,23) с учетом внесенной в погашение суммы долга в размере <данные изъяты>
Согласно справке (л.д. 75), выписке по учету погашенных процентов (л.д. 77), размер срочных процентов, с учетом внесенного ДД.ММ.ГГГГ платежа, составляет <данные изъяты> Указанный расчет произведен, исходя из процентной ставки, указанной в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ г., и является математически верным, в связи с чем, требования о взыскании задолженности по процентам в размере <данные изъяты> является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникаем, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).
Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15) Т.Н. обязалась при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору отвечать перед банком солидарно, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение убытков и судебных расходов.
Таким образом, поскольку Т.Е. ненадлежащим образом выполнялись обязательства по возврату кредита, то с него и Т.Н. подлежит взысканию солидарно в пользу истца сумма задолженности по кредиту.
Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу банка составляет <данные изъяты>
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере <данные изъяты> с каждого <данные изъяты>
Кроме того, поскольку истцом в ходе рассмотрения были уменьшены заявленные требования, то в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная излишне государственная пошлина подлежит частичному возврату.
Данное решение в соответствии со ст. 333.40 НК РФ является основанием для возврата Демидовскому филиалу ОАО «Челябинвестбанк» государственной пошлины в размере <данные изъяты> уплаченной при подаче данного иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО «Челябинвестбанк» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Т.Е. и Т.Н. в пользу Акционерного Челябинского Инвестиционного банка «Челябинвестбанк» ОАО (ИНН 7421000200) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Взыскать с Т.Е. и Т.Н. в пользу Акционерного Челябинского Инвестиционного банка «Челябинвестбанк» ОАО (ИНН 7421000200) возмещение судебных расходов по <данные изъяты> с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий С.Ю. Фомин
Решение не вступило в законную силу
