Дата принятия: 30 апреля 2014г.
Номер документа: 2-264/2014г.
Дело № 2 –264/2014 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 апреля 2014 года Еткульский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Черепановой С.Г.
при секретаре Бобрик Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № 8597 к Аникину Юрию Николаевичу о взыскании долга по кредитному договору с наследника должника
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № 8597 обратилось в суд с иском к Аникину Ю.Н. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> рублей 20 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, и судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
В обоснование иска указав, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получил в ОАО «Сбербанк России» кредит в размере <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом определена в 19% годовых; срок пользования кредитом – 24 месяца. Договором предусмотрено погашение кредита частями в соответствии с графиком. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Наследником после смерти заемщика является его отец Аникин Ю.Н. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Сбербанк, являясь кредитором ФИО1, вправе предъявить свои требования о взыскании задолженности по кредитному договору к принявшим наследство наследникам.
Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен.
Ответчик Аникин Ю.Н. в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что осенью 2012 года его сын ФИО1 действительно получал кредит в Сбербанке, на который приобрел новый автомобиль «Лада». Вскоре после этого сын погиб в дорожно-транспортном происшествии. На момент смерти сын имел 1/10 долю в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, приобретенные в 1999 году им (ответчиком) и его супругой на себя и всех своих детей в равных долях каждому и вышеуказанный автомобиль «Лада», купленный на кредитные средства. Супруга ответчика умерла в 2005 году. Он (ответчик) является единственным наследником первой очереди по закону после смерти сына ФИО1, который своей семьи не имел. К нотариусу за оформлением наследственных прав он не обращался, но фактически наследство после смерти сына принял, так как на момент смерти был зарегистрирован с сыном по одному адресу. Ему известно, что при получении кредита ФИО1 застраховал ответственность по кредиту на случай смерти от нечастного случая или болезни. Выгодоприобретателем явился Сбербанк России. После произошедшего с сыном несчастного случая он (ответчик) осуществил сбор необходимых документов, подтверждающих факт смерти, обстоятельства и причину смерти и представил эти документы представителям Банка и Страховщика, для чего он неоднократно ездил в <адрес> в офис Банка, в орган внутренних дел <адрес> по месту ДТП. Примерно в сентябре 2013 года по телефону его известили о том, что задолженность его сына перед Банком погашена за счет страховой выплаты. Таким образом, он не должен нести ответственность перед Банком.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.
Согласно ст.ст.819, 810, 811, 309,310 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст.1175 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последний получил кредит в размере <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом определена в 19% годовых; срок пользования кредитом – 24 месяца. Договором предусмотрено погашение кредита частями в соответствии с графиком. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В актовой записи о смерти ФИО1, указаны причины смерти: отек головного мозга, кровоизлияние под оболочки головного мозга; несчастный случай на транспорте. Из лицевого счета заемщика ФИО1, усматривается, что на момент смерти ФИО1 не допускал нарушений обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом (несвоевременного или не в полном объеме погашения кредита); остаток непогашенного кредита на дату смерти заемщика составляет <данные изъяты> рублей 78 копеек. По информации нотариуса нотариального округа <адрес> наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось, завещание от его имени не удостоверялось. Однако, в силу ст.1153 ГК РФ фактически наследство принял, но не оформил наследственных прав наследник первой очереди по закону – отец Аникин Юрий Николаевич, который на момент смерти наследодателя проживал и был зарегистрирован с ним по одному адресу, что подтверждается справкой Администрации Еманжелинского сельского поселения, пояснениями ответчика.
В ходе судебного разбирательства судом также установлено, что заемщик ФИО1 был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита ОАО "Сбербанка России", Страховщиком по которой выступает ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь", Страхователем ОАО "Сбербанк России" (Банк), Выгодоприобретателем - Банк, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ года. Банком от ФИО1 принята плата за подключение к Программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. По условиям данной Программы Банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком договора страхования, в рамках которого Страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней клиента до даты возврата кредита, определенной кредитным договором и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Согласно п.3.2.1.1 Программы страхования страховым событием в числе других является смерть застрахованного лица в результате травмы, явившейся следствием несчастного случая. Страховая сумма устанавливается равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту (п.3.2.5 Программы).
Из представленной суду информации и документов ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь", а также документов, представленных ответчиком, усматривается что Страховщиком ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» рассмотрено заявление о страховом событии – несчастном случае, повлекшим смерть застрахованного лица ФИО1 Данное событие признано страховым случаем. Выгодоприобретателю – Уральском банку ОАО «Сбербанка России» - выплачена заявленная страховая сумма в размере <данные изъяты> рубля 17 копеек. Данная страховая выплата перечислена Выгодоприобретателю ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № 70.
В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1 ст.934 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Таким образом, принимая во внимание, что смерть застрахованного лица ФИО1 является страховым случаем, ответственность перед Банком понес страховщик.
Суд считает правовую норму, устанавливающую обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), на которую ссылается истец в обоснование заявленных требований, неприменимой в рассматриваемой ситуации, поскольку ответственность по кредитному договору застрахована заемщиком ФИО1 на случай его смерти, что является одной из форм обеспечения исполнения обязательств. Банк, присоединив заемщика с согласия последнего к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита ОАО «Сбербанка России», одновременно застраховал свои риски, связанные с неуплатой кредитной задолженности, вследствие наступления смерти заемщика, либо иных обстоятельств, являющихся страховыми случаями.
В случае страхования заемщиком своей жизни при наступлении страхового случая банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права - либо предъявление иска о взыскании долга по кредиту к наследникам должника либо предъявление требований к страховщику. В силу вышеуказанной ст.929 Гражданского кодекса РФ банк вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика, что и было им осуществлено.
Таким образом, взыскание с наследника должника суммы долга на основании ст.1175 ГК РФ может привести к неосновательному обогащению истца, что в силу закона недопустимо и свидетельствует о злоупотреблении истцом своим правом.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № к Аникину Юрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Еткульский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий:
