Решение от 30 мая 2013 года №2-264/2013

Решение по гражданскому делу
Дело №2-264/2013
 
Решение
 
Именем  Российской  Федерации
 
    30 мая 2013 года г.Саратов Мировой судья судебного участка № 5 Заводского района города Саратова Заболотный В.А., при секретаре Лапшиной И.А., рассмотревв открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Смирновой <ФИО1> взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Смирновой <ФИО> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 36911 рублей 35 копеек, а так же государственной пошлины в размере 1307 рублей 34 копейки, мотивировав свои требования следующим. <ДАТА2> между ОАО «Альфа-Банк» и Смирновой <ФИО>. было заключено соглашение о кредитовании на получении потребительской карты, которому был присвоен номер <НОМЕР>. Соглашение о кредитование было заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 30000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от <ДАТА3> <НОМЕР>, а также иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 30000 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Смирнова <ФИО4> на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с Смирновой <ФИО>. просроченный основной долг в сумме 29740 рублей 64 копейки, начисленные проценты в размере 2130 рублей 37 копеек, комиссию за обслуживание счета в размере 2240 рублей 34 копейки, неустойку в размере 2800 рублей 00 копеек, несанкционированный перерасход 0 рублей, а всего 36911 рублей 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1307 рублей 34 копейки.
 
    В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащем образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Семенова <ФИО> в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась, однако конверт с уведомлением возвращен на судебный участок за истечением срока хранения.
 
    При указанных обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим, а ее неявку неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ без участия представителя истца и ответчика Смирновой <ФИО>.
 
    Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
 
    Согласно ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Согласно п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между ОАО «Альфа-Банк» и Смирновой <ФИО>. было заключено соглашение о кредитовании на получении потребительской карты <НОМЕР>, заключенное в офертно-акцептной форме, по которому банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 30000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от <ДАТА3> <НОМЕР>, а также иных условий содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 30000 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере не менее минимального. Ответчик Смирнова <ФИО>. согласилась со всеми условиями анкеты-заявления на получение потребительского кредита ОАО «Альфа Банк» от <ДАТА4>, что подтвердила своей подписью. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
 
    В соответствие с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Нормами Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков  погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Из материалов дела следует, что истец выполнил свою обязанность по перечислению денежных средств ответчику в полном объеме, однако последняя принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, ее задолженность по основному долгу составляет 29740 рублей 64 копейки, по начисленным процентам 2130 рублей 37 копеек, комиссия за обслуживание счета 2240 рублей 34 копейки, неустойка в размере 2800 рублей 00 копеек, несанкционированный перерасход 0 рублей. Общая сумма задолженности составляет 36911 рублей 35 копеек.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте (овердрафте) <НОМЕР> от <ДАТА2> (л.д.6), справкой по кредитной карте (л.д.7), выпиской по счету (л.д.8-10), методикой расчета по кредитной карте (овердрафту) (л.д.11), анкетой-заявлением на получение потребительского кредита ОАО «Альфа Банк» от <ДАТА4> (л.д.12), предложением об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты от <ДАТА4> (л.д.14), уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от <ДАТА4> (л.д.15), общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» (л.д.16-18), Уставом ОАО «Альфа-Банк» (л.д.19-22), выпиской из протокола <НОМЕР> заседания Совета директоров ОАО «Альфа Банк» от <ДАТА5> (л.д.22-оборот), приказом <НОМЕР> от <ДАТА5> (л.д.23), свидетельством о постановке на учет юридического лица в налоговом органе (л.д.23-оборот), свидетельством о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц (л.д.24), генеральной лицензией на осуществление банковских операций (л.д.24-оборот), доверенностью <НОМЕР> от <ДАТА6> (л.д.25).
 
    Согласно п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
    Ответчик Смирнова <ФИО> не предоставила мировому судье доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом. Суду также не представлено доказательств погашения задолженности перед истцом в полном объеме.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО «Альфа Банк» о взыскании с Смирновой <ФИО>. просроченного основного долга в размере 29740 рублей 64 копейки, начисленных процентов в размере 2130 рублей 37 копеек, неустойки в размере 2 800 рублей 00 копеек, несанкционированного перерасхода в размере 0 рублей, на общую сумму 25 445 рублей 99 копеек подлежат удовлетворению.
 
    В свою очередь, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Смирновой <ФИО>. в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 2240 рублей 34 копейки подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Таким образом, условие соглашения о кредитовании о взимании с заемщика комиссии за обслуживание счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем, требования Банка о взыскании с Смирновой <ФИО>. комиссии за обслуживание счета в сумме 2240 рублей 34 копейки удовлетворению не подлежат.
 
    Поскольку в силу статьи 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе, мировой судья полагает, что поскольку в счет оплаты комиссии за обслуживание текущего счета Смирновой <ФИО>. согласно представленному Банком расчету было уплачено 4883 рубля 60 копеек, то сумма задолженности последнего перед истцом подлежит уменьшению на сумму 4883 рубля 60 копеек.
 
    Принимая во внимание изложенное, взысканию с Смирновой <ФИО>. в пользу истца подлежит 29 787 руб. 41 коп. (29740,64 (задолженность по основному долгу) + 2130,37 (проценты по основному долгу) + 2800 (начисленная неустойка) - 4883,60 (комиссия за обслуживание текущего счета).
 
    Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 307 рублей 34 копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой судья
 
решил:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Смирновой <ФИО1> взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Смирновой <ФИО6> в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> в размере 29 787 руб. (двадцать девять тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 41 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1307 (одна тысяча триста семь) рублей 34 коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Заводской районный суд города Саратова через мирового судью в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.
 
 
 
    Мировой судья