Решение от 23 декабря 2013 года №2-2641/2013

РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    23 декабря 2013 года г. Москва
 
    Зеленоградский районный суд г. Москвы в составе:
 
    председательствующего федерального судьи В.А. Моисеева
 
    при секретаре судебного заседания М.С. Галактионовой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2641/2013 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Жирновой К.Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, -
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – ОАО «АЛЬФА-БАНК»), действуя через своего представителя по доверенности (л.д.30) Михайловскую О.В., обратилось в Зеленоградский районный суд г. Москвы с исковым заявлением к ответчику, изначально названному в исковом заявлении Скворцовой К.Е., и сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Скворцова К.О. заключили Соглашение о кредитовании № на получение нецелевого кредита. Соглашение заключено посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях по Нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил Заемщику <данные изъяты> руб. Проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Скворцова К.О. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и Справке по нецелевому кредиту сумма задолженности Скворцовой К.О. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>., а именно:
 
    - просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;
 
    - начисленные проценты – <данные изъяты> руб.;
 
    - штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб.
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит:
 
    1. Взыскать со Скворцовой К.Е. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности по Соглашению о кредитовании № в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты; <данные изъяты> руб. – начисленные неустойки;
 
    2. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> руб. (л.д.3-4).
 
    Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» своего представителя в судебное заседание не направило, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.4, 7, 8, 9).
 
    Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца ОАО «АЛЬФА-БАНК».
 
    ДД.ММ.ГГГГ при заключении брака Скворцовой К.О. изменена фамилия со «Скворцова» на «Жирнова», что доказывается записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной Зеленоградским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы (л.д.42, 44).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Жирнова К.О. изменила отчество с «О» на «Е», что доказывается записью акта о перемене имени № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной Зеленоградским отделом ЗАГМ Управления ЗАГС Москвы (л.д.43, 45).
 
    Ответчик Жирнова К.Е. в судебное заседание явилась, иск не признала, представила письменные возражения, в котором изложила, что она (Жирнова К.Е.) полагает, что исковые требования в части определения размера неустойки не подлежат удовлетворению в связи с тем, что общая сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства в части просрочки оплаты задолженности по кредиту. Задержка в оплате кредита произошла в связи с плохим самочувствием сына, частыми нахождениями его в больнице на стационарном лечении, вызовами врачей на дом, посещениями процедур в городской поликлинике. Она ходатайствует о снижении неустойки (штрафа, пени) до 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки от суммы задолженности (л.д.50).
 
    В устной форме Жирнова К.Е. объяснила, что она брала кредит, где сам кредит – <данные изъяты> руб., а <данные изъяты> руб. ей выдали на уплату страховой премии. Она платила за кредит до ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ перестала платить, так как не было возможности. С расчетом её задолженности она согласна, но просит снизить проценты. При заключении договора у неё была определена сумма выплаты <данные изъяты> рублей ежемесячно. Соглашение о кредитовании она в какой-либо части не оспаривала.
 
    Заслушав ответчика Жирнову К.Е., приняв во внимание её письменные возражения, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
 
    В соответствии с п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик Жирнова К.Е. (ранее – Скворцова К.О.) ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с письменным анкетой-заявлением, в котором изложила, что она изъявляет желание заключить договор страхования в ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в соответствии с программой «Страхование жизни» и просила включить сумму страховой премии в сумму кредита. Она также просила открыть на её имя текущий потребительский счет для ведения операций, заключить с ней Соглашение о Нецелевом кредите, в рамках которого предоставить кредит в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев в соответствии с Общими условиями по Нецелевому кредиту на индивидуальных условиях, согласованных ею и указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро». Она подтвердила, что с Общими условиями по Нецелевому кредиту и Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию продукта Нецелевой кредит «Кредиты Быстро» она ознакомлена и полностью согласна, что она получила Общие условия по Нецелевому кредиту, Тарифы ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию продукта Нецелевой кредит «Кредиты Быстро» (л.д.16).
 
    Суду представлено подписанное Жирновой К.Е. (ранее – Скворцова К.О.) Уведомление Банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро» №, в котором изложено, что на имя Скворцовой К.О. (в настоящее время – Жирнова К.Е.) открыт текущий потребительский счет №, что кредит предоставляется на следующих условиях:
 
    - размер кредита – <данные изъяты> руб.;
 
    - срок кредита – <данные изъяты> месяцев;
 
    - процентная ставка – <данные изъяты> годовых;
 
    - размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> руб. (за исключением последнего ежемесячного платежа);- неустойка за нарушение срока возврата основного долга – <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;
 
    - неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;
 
    - размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу – <данные изъяты> руб.;
 
    - полная сумма, подлежащая выплате Клиентом Банку по Соглашению о Нецелевом кредите: <данные изъяты> руб.;
 
    - полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> годовых (л.д.19).
 
    Данный документ (Уведомление Банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро» №) также содержит график погашения, в котором указаны даты ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и суммами ежемесячных платежей – <данные изъяты> руб. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.) (л.д.19).
 
    Общие условия предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» суду представлены (далее - Общие условия) (л.д.21-22).
 
    Суду также представлены: Справка по Потребительскому кредиту (л.д.12), выписка по счету №, открытому на имя Скворцовой К.О. (в настоящее время – Жирнова К.Е.) (л.д.13-14), а также расчет задолженности Скворцовой К.О. (в настоящее время – Жирнова К.Е.) по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), из содержания которых следует, что Жирнова К.Е. не вносит платежи в счет погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ, и общая сумма задолженности Жирновой К.Е. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
 
    - основной долг – <данные изъяты> руб.;
 
    - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.;
 
    - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.;
 
    - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.;
 
    - штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб. (л.д.11-14).
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    Жирнова К.Е. возражений по представленным расчету задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, Справке по Потребительскому кредиту и выписке по счету № в части правильности сделанных начислений суду не представила.
 
    Суд находит изложенный выше расчет истца не противоречащим указанным выше Соглашению и Общим условиям, а потому соглашается с ним.
 
    В соответствии со ст.12, ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.
 
    Ответчик Жирнова К.Е. не представила суду достаточные и допустимые доказательства того, что её задолженность перед истцом, указанная выше, ею была погашена полностью или частично.
 
    Кроме того, ответчик Жирнова К.Е. представила суду Справку ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, из содержания которой следует, что в настоящее время между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Скворцовой К.О. (в настоящее время – Жирнова К.Е.) действует 5 кредитных договоров, в том числе кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому имеется задолженность:
 
    - по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.;
 
    - по просроченным процентам – <данные изъяты> руб.;
 
    - по штрафам и неустойкам – <данные изъяты> руб. (л.д.51-53).
 
    Ответчик Жирнова К.Е. просит снизить размер неустоек, которые ей начислены, как она полагает, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Однако суд учитывает, что общий размер начисленных Жирновой К.Е. штрафов и неустоек составляет:
 
    - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.;
 
    - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.;
 
    - штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., а всего – <данные изъяты> коп., о чем было изложено выше.
 
    Мнение Жирновой К.Е. о том, что размер штрафов и неустоек составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. является ошибочным, поскольку задолженность по просроченным процентам (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) не может быть отнесена к штрафам и неустойкам.
 
    Суд принимает во внимание то, что в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Таким образом, суд вправе уменьшить неустойку только в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Однако начисленные неустойки и штрафы в размере <данные изъяты> не являются несоразмерными по отношению к задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб. и по процентам – <данные изъяты> руб.
 
    При изложенных обстоятельствах достаточных оснований для уменьшения размера начисленных неустоек и штрафов не имеется.
 
    Занятость ответчика по уходу за ребенком также не является достаточным основанием к такому уменьшению.
 
    Таким образом, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежащим удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.ст.88 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что доказывается наличием в деле соответствующего платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.10).
 
    Суд при этом учитывает, что при цене иска <данные изъяты> руб. размер государственной пошлины в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ составляет (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Руководствуясь ст.ст.309, 329, 330, 333, 428, 432, 433, 811, 819, 820 ГК РФ, ст.333.19 НК РФ, ст.ст.12, 56, 57, 88, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд -
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Жирновой К.Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Жирновой К.Е. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»: задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Федеральный судья