Решение от 14 марта 2014 года №2-26/2014

Дело № 2-26/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской федерации
 
    п.Шушенское 14 марта 2014 года
 
    Судья Шушенского районного суда Красноярского края Ерофеева Ж.В.
 
    при секретаре Шадринцевой А.Н.
 
    с участием истицы ПЛ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПЛ к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании платы за подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ПЛ обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк», в котором просила взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» плату за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» в сумме 62400 рублей.
 
    Свой иск ПЛ обосновала тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк» в лице Сибирского филиала ОАО КБ «Восточный» договор кредитования № на сумму кредита 322400 рублей, из которых 62400 рублей в день заключения кредитного договора ответчик необоснованно в принудительном порядке включил в Программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» и удержал с истицы.
 
    В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита по договору составляет 322400 рублей. Фактически истица получила кредит в сумме 260000 рублей, но в рамках кредитования выплачивает сумму по кредиту исходя из 322400 рублей. Истица полагает, что в сумму кредита не должна включаться сумма страховки.
 
    У истицы не было намерений добровольно вступать в Программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный». В дополнительных услугах, кроме получения кредита, она не нуждалась, согласия на это не давала. Понуждение к заключению договора не допускается. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье.
 
    В судебном заседании истица ПЛ иск поддержала, суду пояснила, что она неоднократно брала кредит у ответчика. До этого случая кредиты выдавались ей без взимания платы за подключение к Программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ по приглашению банка по СМС она пришла в Шушенское отделение банка с целью заключения кредитного договора на условиях, предложенных банком по СМС о выдаче кредита под более низкий процент. Сотрудница банка Х отправила ее в пенсионный отдел за справками о размере пенсии, об инвалидности и о том, что за ней осуществляется уход как за инвалидом. ПЛ съездила в пенсионный орган, взяла эти справки и передала их сотруднице банка Х, ждала в офисе банка примерно полчаса, пока банк не одобрит сделку. ПЛ подписала поданные ей сотрудником банка Х документы, и увидела, что с нее банк взимает за страхование 62400 рублей. ПЛ стала возмущаться, зачем ей страховка, если ей как инвалиду ее все равно не выплатят, но сотрудница банка Х пояснила ей, что взимание платы за подключение к Программе страхования является обязательным для всех заемщиков и под любой процент кредита, и если ПЛ не согласна, пусть обращается в суд.
 
    В судебное заседание представители ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» и третьего лица ЗАО СК «Резерв» не явились, о месте и времени извещены надлежащим образом.
 
    Судом оставлено без удовлетворения ходатайство представителя ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» Л об отложении судебного заседания, поскольку истица ПЛ возражает против отложения судебного разбирательства, дело находится в производстве суда с 21 ноября 2013 года, судебное заседание судом уже откладывалось, дальнейшее отложение судебного заседания нарушает разумные сроки судопроизводства, установленные статьей 6.1 ГПК РФ.
 
    В письменном отзыве от 05 декабря 2013 года представитель ОАО «Восточный экспресс банк» Л заявила о непризнании иска, мотивируя, в том числе тем, что стороны свободны в заключении договора. Стороны согласовали вид обеспечения – страхование жизни и здоровья заемщика, определили условия и объемы такого обеспечения. В заявлении на получение кредита № истцом выражено согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
 
    В заявлении об отложении судебного заседания от 14 марта 2014 года представитель банка Л указала, что в ходе проведенного расследования банком установлены некорректные действия сотрудника банка при выдаче кредита, и банк в настоящее время рассматривает вопрос о добровольном возврате денежных средств за страхование на счет истца.
 
    Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Из пояснений истицы и материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ПЛ путем акцепта банком заявления-оферты заключен договор, по условиям которого ПЛ получает кредит в размере 322400 рублей под 20,5% годовых сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с обязательством возврата ежемесячно по 8632 рубля Банку.
 
    В указанном договоре обозначено, что для заключения договора кредитования банк вправе запросить дополнительное обеспечение, что будет подтверждаться заключением с банком соответствующих договоров обеспечения.
 
    ПЛ ДД.ММ.ГГГГ наряду с заявлением-офертой на заключение договора кредитования подписала заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» (Программа страхования), текст которого состоит в том, что она не является инвалидом 1 или 2 группы, согласна быть застрахованной и просит Банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО «СК «Резерв» (Страховщик). Выражает согласие на внесение платы за подключение к Программе страхования, составляющей 62400 рублей за весь срок страхования за счет кредитных средств путем единовременного перечисления указанной суммы за весь срок страхования в дату выдачи кредита, дает согласие Банку на списание с БСС указанной платы за подключение к Программе страхования.
 
    При заключении кредитного договора Банк ответчик не разъяснил истице ПЛ условия страхования в ООО «СК «Резерв», не предоставил право выбора страховой компании, навязал ей страхование жизни и трудоспособности в ООО СК «Резерв», что подтверждается заявлением ПЛ на присоединение к Программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ, ответом ЗАО «СК «Резерв» и п.1.4 договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «СК «Резерв» и ОАО «Восточный экспресс банк», в соответствии с которым по данному договору не могут быть застрахованными лица, которые на момент заключения договора являются инвалидами 1 и 2 группы.
 
    На момент заключения кредитного договора ПЛ являлась инвалидом 2 группы, о чем свидетельствует справка МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ, не скрывала этого от Банка ответчика, предоставила соответствующие справки сотруднику банка Х, поэтому ОАО «Восточный экспресс банк» не могло быть не известно, что ПЛ, будучи инвалидом 2 группы на момент подписания заявления на присоединение к Программе страхования, не может быть застрахованной и страховщик заранее освобожден от каких-либо обязательств по договору страхования в отношении нее.
 
    Заключение кредитного договора в данном случае стало возможным под условием страхования.
 
    Доказательств, опровергающих данные выводы и доводы ПЛ о навязывании страхования, ответчик суду не предоставил, напротив, признался в некорректных действиях сотрудника банка и сообщил о готовности возвратить полученную от ПЛ сумму за подключение к Программе страхования.
 
    Плата Банку за подключение к Программе страхования стала навязанным способом обеспечения исполнения кредитных обязательств, произведена ПЛ одновременно с заключением договора о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ единой суммой 62400 рублей из расчета 0,4 % ежемесячно от страховой суммы 260000 рублей, помноженной на срок действия страхования (кредитного договора) 60 месяцев: 260000 х 0,4 % х 60 = 62400 рублей.
 
    В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условие о страховании и плата за подключение к Программе страхования в сумме 62400 рублей как обязательное при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ПЛ, является недействительным, ущемляющим права потребителя.
 
    На основании изложенного иск ПЛ подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
 
    Учитывая, что после принятия иска к производству суда требования потребителя ответчиком добровольно не удовлетворены, истец не отказался от иска, суд полагает обоснованным, руководствуясь ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца ПЛ штраф в размере 31200 рублей (62400 х 50%).
 
    Истица ПЛ произвела расходы в сумме 2000 рублей по составлению искового заявления, что подтверждается квитанцией. Указанную сумму истица просит взыскать с ответчика.
 
    В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ст.100 ГПК РФ).
 
    Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов (ст.103 ГПК РФ).
 
    Учитывая сложность рассматриваемого дела и фактическую работу представителя по составлению искового заявления, суд находит разумным пределом расходов истицы по составлению искового заявления в сумме 800 рублей.
 
    Истица ПЛ в силу Закона о защите прав потребителей и как инвалид 2 группы от уплаты госпошлины при подаче иска освобождена, государственная пошлина, рассчитанная исходя из взыскиваемой суммы 93600 рублей (62400 + 31200) на основании п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ в размере 3008 рублей подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета.
 
    Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ПЛ уплаченную ею сумму 62400 рублей за подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 31200 рублей, судебные расходы в сумме 800 рублей.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета государственную пошлину в сумме 3008 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Шушенский районный суд.
 
    Председательствующий Ж.В.Ерофеева
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2013 года.