Решение от 20 августа 2014 года №2-2614/2014

    Дело № 2-2614/2014 .
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    20.08.2014 года г.Копейск
 
    Копейский городской суд г. Копейска Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи              Десятовой Л.А.
 
    при секретаре                  Шариповой Р.И.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Малютина К.В. к ОАО «Сбербанк России» о признании пункта условий выпуска и обслуживания банковских карт ничтожным, применение последствия ничтожности сделки, признании действий незаконными, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
        Малютин К.В. обратился в суд к ОАО «Сбербанк России» о признании пункта условий выпуска и обслуживания банковских карт ничтожным, применение последствия ничтожности сделки, признании действий незаконными, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда.
 
        В обоснование иска указывает, что ДАТА он обратился в Отделение № 8597 Сбербанка России АДРЕС с заявлением на получение международной дебетовой карты, которая ему была выдана, на нее поступали выплаты связанные с рождением и уходом за ребенком истца от Управления социальной защиты населения в городе Копейске.
 
    За период с ДАТА по ДАТА на дебетовую карту поступили денежные средства в общей сумме ** рублей ** копеек.
 
    Кроме того, он имеет в ОАО «Сбербанк России» кредитную банковскую карту, по которой он имеет перед ответчиком задолженность. ОАО «Сбербанк России» в судебном порядке данную задолженность не взыскивал.
 
    Стандартный бланк заявления ОАО «Сбербанк России» на получение международной дебетовой карты содержит пункт, в котором выражается согласие любого получателя дебетовой карты с тем, что он: «С «Условиями использования международной карты Сбербанка России ОАО», являющимися приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанка России ОАО», Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России ознакомлен и согласен» п. 3 Приложение № 1.
 
    В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанка России», при получении дебетовой карты предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по счетам других карт клиента - кредитных или карт с овердрафтом либо возникновения задолженности по счетам карт, овердрафт по которым не предусмотрен, клиент дает свое согласие заранее данный акцепт и банк имеет право списывать со счета без дополнительного акцепта суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатка на счете - п. 3.8. Приложения №3.
 
    ОАО «Сбербанк России» осуществил без акцептное списание денежных средств дебетовой карты истца в счет задолженности по кредитной банковской карте в сумме ** рублей ** копейки. Просит признать п. 3.8 условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ничтожным и взыскать с ответчика денежную сумму в размере ** рублей ** копейки, взыскать размер неустойки за период с ДАТА по ДАТА в размере ** рублей ** копейка, взыскать штраф ** рублей ** копеек, а также взыскать моральный вред в размере ** рублей.
 
    Истец – Малютин К.В. исковые требования поддержат в полном объеме.
 
    Представитель Малютина К.В. – Плеханова Е.А. исковые требования поддержала в полном объеме.
 
    Ответчик - ОАО «Сбербанк России» Поляк Е.В. с иском не согласен в полном объеме., в материалах дела имеется отзыв ( л.д.НОМЕР)
 
    Заслушав истца, представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования удовлетворению не подлежат.
 
    Судом установлено, что Малютин К.В. представил в ОАО «Сбербанк России» заявление на получение международной дебетовой карты ДАТА (л.НОМЕР).
 
    В данном заявлении указано, что Малютин К.В. ознакомлен и согласен с Условиями использования карт, Памяткой Держателя и тарифами Сбербанка России, обязуется их выполнять. Также уведомлен, что Условия использования карт, Памятка Держателя и тарифы Сбербанка России размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.
 
    В п. 1.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что настоящие Условия, памятка держателя карт, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Условия и тарифы ОАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание банковских карт, руководство по использованию Сбербанк-онлайн, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт.
 
    Банковская карта – дебетовая банковская карта, является собственностью банка и выдается во временное пользование. Карта Социальная, выдаваемая в рамках отдельных проектов, может являться собственностью партнера банка по эмиссии карты (п.2.1. Условий).
 
    Карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения /взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат, а также для совершения иных операций (п. 2.4 Условий).
 
    Для отражения операций, проводимых в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет. Банк имеет право списывать со счета суммы, подлежащие списанию в соответствии с действующим законодательством (п. 3.1, 3.2 Условий).
 
    В случае возникновения просроченной задолженности по счетам других карт клиента (кредитных или с овердрафтом) либо возникновения задолженности по счетам карт, овердрафт по которым не предусмотрен, клиент дает согласие (заранее данный акцепт) и банк имеет право списывать со счета без дополнительного акцепта суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатка на счете (п. 3.9 Условий).
 
    ДАТА Малютину К.В. предоставлена Сбербанком России дебетовая карта «Социальная». На счет данной карты ежемесячно поступали денежные средства - ежемесячное пособие на детей, пенсия, что подтверждается отчетом об операциях по счету (л.д.НОМЕР).
 
    Возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего из договора банковского вклада, регулируемого положениями гл.44 ГК РФ, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила гл. 45 ГК РФ.
 
    Установлено, что ДАТА Малютиным К.В. подано заявление в ОАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты с кредитным лимитом на сумму ** рублей. В данном заявлении указано, что Малютин К.В. ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя и тарифами Сбербанка России, обязуется их выполнять. Также уведомлена, что Условия выпуска и обслуживания карт, Памятка Держателя и тарифы Сбербанка России размещены на web - сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России ( л.д. **).
 
    В п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что настоящие Условия в совокупности с памяткой держателя карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором о выпуске и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием банковской карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
 
    Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п.3.1 Условий).
 
    Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п.3.2 Условий).
 
    Держатель соглашается с тем, что банк при неоплате держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) держателя в банке без дополнительного акцепта, если договором по счету данное условие предусмотрено (п.3.13).
 
    Возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями гл.42 ГК РФ, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила гл. 45 ГК РФ.
 
    Установлено, что истец Малютин К.В. воспользовался кредитными денежными средствами по кредитной карте, в связи с чем у него возникла обязанность ежемесячно погашать задолженность по кредиту, что не оспаривается сторонами.
 
    Установлено, что с ДАТА по ДАТА с дебетовой карты истца Малютина К.В. банком производилось списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте.
 
    Так, ДАТА произошло списание ** рублей ** копеек, ДАТА произошло списание ** рублей ** копеек, ДАТА произошло списание ** рублей ** копеек, ДАТА произошло списание ** рублей ** копеек, ДАТА    года произошло списание ** рублей ** копеек, ДАТА произошло списание ** рублей ** копеек. Всего банком списано с дебетовой карты Малютина К.В. ** рублей ** копейки что подтверждается справкой о состоянии вклада и не оспаривается ответчиком ( л.д. НОМЕР).
 
    Свои требования о признании незаконными действий банка по списанию денежных средств с дебетовой карты в счет погашения задолженности по кредитной карте истица обосновывает тем, что не давал своего согласия на без акцептное списание денежных средств с дебетовой карты, банку было известно о характере поступления денежных средств,
 
    Довод Малютина К.В. о нарушении ответчиком требований списания основан на неверном толковании норм материального права, поскольку возникшие между банком и держателем карты правоотношения регулируются заключенными между ними договорами.
 
    В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России и кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно п.1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (п.3 ст. 834 ГК РФ).
 
    На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В силу п.1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
 
    В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
 
    Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
 
    Целью договора банковского вклада является аккумуляция денежных средств, их хранение, получение процентов клиентами; при этом источник и основание поступления денежных средств не имеют значения для соблюдения условий договора банковского вклада.
 
    Действующее законодательство не обязывает банк, обслуживающий счет держателя дебетовой карты, отслеживать источник поступления денежных средств, а также учитывать их, исходя из источника поступления средств.
 
    На основании ч. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В силу ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В судебном заседании установлено, что Малютин К.В. на стадии заключения договоров обладал всей необходимой информацией об условиях, на которых Банк оказывает услуги по использованию дебетовой карты и услуги по предоставлению кредитной карты, о чем свидетельствуют его подписи. При заключении данных договоров он был согласен с этими условиями и их не оспаривал.
 
    Условия указанных договоров, согласно которым держатель кредитной карты поручает Банку в без акцептном порядке списывать денежные средства с любых своих счетов в Банке с целью погашения своих обязательств перед Банком, не противоречит статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Указанные пункты договоров (условий) в установленном порядке истцом не оспорены, в связи с чем суд приходит к выводу, что действия Банка по списанию денежных средств со счета дебетовой карты Малютина К.В. в погашение просроченной задолженности по кредитной карте являются законными и не противоречат нормам действующего законодательства.
 
    Доводы Малютина К.В. о том, что он не давал согласие на списание в без акцептном порядке с кредитной карты денежных средств не являются юридически значимыми обстоятельствами, т.к. списание денежных средств происходило в обратном порядке.
 
    При таких обстоятельствах требования Малютина К.В. о признании незаконными действий банка по списанию денежных средств со счета дебетовой карты в период сДАТА по ДАТА в сумме ** рублей ** копейки в счет погашения просроченной задолженности по кредитной карте, удовлетворению не подлежат.
 
    Учитывая, что действия ответчика по списанию денежных средств со счета дебетовой карты являются законными, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, и считает, что исковые требования Малютина К.В. к ОАО «Сбербанк России» о признании пункта условий выпуска и обслуживания банковских карт ничтожным, применение последствия ничтожности сделки, признании действий незаконными, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, необходимо оставить без удовлетворения.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
                        Р Е Ш И Л :
 
        Исковые требования Малютина К.В. о признании пункта условий выпуска и обслуживания банковских карт ничтожным, применение последствия ничтожности сделки, признании действий незаконными, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий:    .      Л.А.Десятова
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .