Решение от 12 августа 2014 года №2-260/2014

    Гражданское дело № 2-260/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
 
    12 августа 2014 г.                             г.Краснослободск
 
    Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе: председательствующего – судьи Л.А.Чижиковой,
 
    при секретаре Г.В.Ушаковой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 к Дощинскому С. В. о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее ОАО «Сбербанк России») в лице Мордовского отделения №8589 обратился в суд с иском к С.В.Дощинскому о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя тем, что12 сентября 2012 г. В Мордовское отделение № 8589 Сбербанка России (далее - банк) обратился С.В.Дощинский с заявлением на получение международной карты Сбербанка России «Visa Gold». При оформлении заявления ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание кредитных карт. С.В.Дощинскому была выдана карта № для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Номер счета карты №. По карте был установлен кредитный лимит в размере ... рублей. За пользование кредитом на сумму основного долга начисляются проценты в размере 19,20 % годовых. При этом установлен льготный период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами банка осуществляется на льготных условиях. В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанной в последнем отчете, то операции, совершенные по карте попадают под действие льготного периода. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям. В соответствии с пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. В соответствии со статьей 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан досрочно погасить сумму общей задолженности по требованию банка. Исполнение обязательства, произведенное надлежащим образом, прекращает обязательство (статья 408 ГК Российской Федерации). В заявлении на получение международной карты Сбербанка России «Visa Gold» имеется подпись клиента, что подтверждает согласие с условиями использования карт и Тарифами банка. Ответчик свои обязательства по кредиту выполнил не в полном объеме, в результате чего на 16 июня 2014 г. образовалась просроченная задолженность в размере 81 916 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – ...; просроченные проценты - ...; неустойка – ... Статьей 850 ГК Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите. В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В связи с тем, что заемщик возвращать сумму задолженности в добровольном порядке отказывается, просит взыскать с С.В.Дощинского пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 задолженность в сумме 81 916 руб. 95 коп. и
расходы по оплате госпошлины в размере 2 657 руб. 51 коп.
 
    В судебное заседание истец ОАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России», копию решения направить в его адрес.
 
    Ответчик С.В.Дощинский в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще путем направления судебных извещений по адресу регистрации, указанных в исковом заявлении и в заявлении на получение кредитной карты. Из уведомления о вручении заказного письма следует, что судебное извещение вручено С.В.Дощинскому не было и было возвращено с отметкой: «Истек срок хранения». Об уважительных причинах неявки суду ответчик не сообщил, об отложении судебного заседание и рассмотрения дела в его отсутствие не просил.
 
    В соответствии со статьей 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 421 ГК Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
 
    В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной
 
    В силу пункта 1 статьи 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В силу статьи 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Пунктом 1 статьи 435 ГК Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно статье 438 ГК Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    На основании пункта 3 статьи 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу пункта статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно статье 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Из материалов дела следует, что 04 октября 2012 г. ответчик С.В.Дощинский обратился к истцу ОАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдачи кредитной карты Сбербанка России «Visa Gold» с лимитом кредита ... рублей, при этом был ознакомлен и дал согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка и обязался их выполнять. Кроме того, до ответчика была доведена информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, из которой следует, что срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) – 5%, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита – 19.2 % годовых.
 
    В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
 
    Согласно пункту 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя (пункт 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).
 
    Пунктами 3.6, 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что держатель обязался ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
 
    В соответствии с пунктом 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении держателем настоящих правил или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.
 
    Согласно пункту 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан досрочно погасить по требования банка сумму задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.
 
    Судом установлено, что истец открыл ответчику лицевой счет № и выдал кредитную карту №, тем самым акцептовал поступившую оферту ответчика.
 
    27 мая 2013 г. ответчик С.В.Дощинский впервые воспользовался суммой кредита, однако в нарушение Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России не должным образом осуществлял возврат предоставленного кредита, в результате чего у него перед ОАО «Сбербанк России» образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету на 16 июня 2014 г. составляет 81 916 руб. 95 коп., в том числе просроченный основной долг – ..., просроченные проценты – ..., неустойка – ...
 
    Оснований не доверять представленному истцом расчету не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.
 
    Достоверных доказательств о том, что ответчик погасил сумму задолженности, не представлено.
 
    В связи с неисполнением С.В.Дощинским своих обязательств 07 мая 2014 г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которая до настоящего времени оставлена без удовлетворения, что не оспаривается ответчиком.
 
    При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.
 
    При этом суд, принимая во внимание сумму основного долга, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, находит размер неустойки соразмерным последствиям допущенных С.В.Дощинским нарушений условий договора. Ходатайства о снижении размера неустойки в силу статьи 333 ГК Российской Федерации не заявлено.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, государственная пошлина в размере 2 657 руб. 51 коп., уплаченная по платежному поручению №23 от 09 июля 2014 г., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Иск открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 удовлетворить.
 
    Взыскать с Дощинского С. В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 задолженность в размере 81 916 руб. 95 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 657 руб. 51 коп., а всего 84 574 руб. 46 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения.
 
    Председательствующий -                     Л.А.Чижикова