Решение от 31 марта 2014 года №2-260/2014

    Дело № 2-260/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    31 марта 2014 года Уваровский районный суд Тамбовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Черновой М.В.,
 
    при секретаре Румянцевой Ю.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Милосердову В.А. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Милосердову В.А. о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В обоснование исковых требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Милосердов В.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях выдачи кредитной карты, открытии кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом - 29,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Милосердов В.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с последнего просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности Милосердова В.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а именно просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; начисленные проценты - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка; комиссия за обслуживание счета - 00 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки - 00 рублей 00 копеек; несанкционированный перерасход - 00 рублей 00 копеек. На основании указанных обстоятельств вынуждены обратиться в суд, ссылаясь на положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с Милосердова В.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - основной долг; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - проценты; 00 рублей 00 копеек - начисленные неустойки; 00 рублей 00 копеек - комиссия за обслуживание счета; 00 рублей 00 копеек - несанкционированный перерасход; взыскать с Милосердова В.А. расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Согласно, поступившим дополнительным обоснованиям к исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Милосердову В.А. о взыскании денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Милосердов В.А. обратился в банк с предложением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки сроком на 10 месяцев с условием уплаты 14,50% годовых для приобретения товара. Предложение заемщика было одобрено банком: на имя Милосердова В.А. был открыт текущий кредитный счет № №, на который были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, а затем согласно письменному распоряжению заемщика перечислены на приобретение товара в ООО «М.видео Менеджмент». Данный кредит погашался с помощью локальной карты. Указанная кредитная сделка была зарегистрирована в базе банка ДД.ММ.ГГГГ под № № Клиенту, также в качестве предложения о заключении соглашения о кредитной карты, была выдана карта сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ года, с указанием индивидуальных условий предоставления потребительской карты. По получении карты, каждый её получатель самостоятельно решает, принимает он данное предложение банка либо отказывается от него. Активация карты является действием, подтверждающим согласие клиента с условиями нового кредитного соглашения. Порядок совершения действий по активации карты в случае его согласия со всеми условиями соглашения сообщался в месте получения кредита. Ответчик знал о способе активации, согласился с предложенными условиями, акцептовал предложение банка, и активировал кредитную карту. Ответчик принял решение о заключении кредитного соглашения исходя из собственных интересов и целей. Предложенные банком условия предоставления кредита ответчику были известны, они содержались в предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, полученном лично Милосердовым В.А. Данное предложение банка Милосердов В.А. принял, акцептовал путем совершения юридически значимых действий: позвонил в Центр обслуживания вызовов, выразил желание воспользоваться предложением банка, назвал ФИО, кодовое слово и т.д. Банк исполнил принятые на себя обязательства и перечислил на счет кредитной карты сумму денежных средств, согласованную с ответчиком. Перечисленные денежные средства были получены ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ Милосердов В.А. активировал потребительскую карту. Новому кредитному соглашению на получение потребительской карты, с момента активации карты заемщиком, был присвоен № № и на имя Милосердова В.А. открыт текущий счет № №, на который зачислено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Ответчик активировал потребительскую карту, чем подтвердил свое согласие с тем, что обслуживание потребительской карты осуществляется банком в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, и общими условиями и тарифами, размещенными на сайте ОАО «АЛЬФА-БАНК» www.alfabank.ru. Ответчик согласился с условиями кредитования в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и принял их. По мнению истца, соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ было заключено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Ответчик на момент заключения договора согласился со всеми его условиями (л.д.39-41).
 
    Представитель истца - ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно, заявленному ходатайству при подаче искового заявления, просят рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.
 
    Ответчик Милосердов В.А. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, из почтовых конвертов, направленных по месту регистрации ответчика, следует, что они возвращены с отметкой отсутствие адресата по указанному адресу. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Адвокат Канина О.А., привлеченная к участию в деле в качестве представителя ответчика Милосердова В.А. на основании ст.50 ГПК РФ, полагала, что исковые требования не могут быть удовлетворены, поскольку в связи с отсутствием ответчика невозможно выяснить его отношение к предъявленным требованиям.
 
    Выслушав Канину О.А., исследовав совокупность представленных документов, суд считает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Милосердову В.А. о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Милосердов В.А. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 10 месяцев с условием уплаты 14,50% годовых для приобретения товара, в соответствии с которым просил открыть текущий кредитный счет в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, а так же заключить с ним соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, открыть счет кредитной карты в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.17).
 
    Кроме того, одновременно с заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, Милосердовым В.А. банку подано предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым последний просил ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключить с ним соглашение о кредитовании на следующих условиях: лимит кредитования – <данные изъяты> рублей, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования – 29,99% годовых. Кроме того, просил с даты акцепта Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты выпустить к счету кредитной карты банковскую карту № с указанным на ней сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).
 
    В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    В соответствии с ч.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ч.1ст.846, ст.850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с ст.ст.819-821, 814 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок; в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору; если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определённые цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа; в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных договором, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённом договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В суде достоверно установлено, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» Милосердову В.А. в качестве предложения о заключении соглашения о кредитной карте, выдана карта сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ года, с указанием индивидуальных условий предоставления потребительской карты. Предложение банка Милосердовым В.А. принято, в связи, с чем истцом перечислены на счет кредитной карты сумма денежных средств, согласованная с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ Милосердов В.А. активировал потребительскую карту, перечисленные денежные средства получены ответчиком. Кредитному соглашению на получение потребительской карты, с момента активации карты заемщиком, был присвоен № № и на имя Милосердова В.А. открыт текущий счет № №, на который зачислено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Перечисленные денежные средства ответчиком получены, что подтверждено справкой по кредитной карте (л.д.11). Таким образом кредитор (истец) свои обязательства по указанному соглашению выполнил. Взятые на себя обязательства ответчик не исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего сложилась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, которая согласно приложенному расчету составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - основной долг; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8). Факт неисполнения ответчиком обязательств, по заключенному соглашению подтвержден выпиской по счету № (л.д.12-15).
 
    Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии с п.4.1, 4.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», приложение №1 к Приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты» от ДД.ММ.ГГГГ №№, в течении действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.
 
    Все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании должны быть осуществлены клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающуюся ему по соглашению о кредитовании сумму в полном объеме, без вычета из неё впоследствии каких – либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний.
 
    Обязательства клиента по уплате платежей в пользу банка, предусмотренных соглашением о кредитовании считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет доходов банка.
 
    Кроме того, пунктами 7.11, 8.1, 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты установлено, что в течении срока действия соглашения о кредитовании клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами банка. В случае расторжения или прекращения действия соглашения о кредитовании комиссии, уплаченные клиентом не возвращаются и не учитываются в счет погашения задолженности клиента перед банком.
 
    В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течении платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода.
 
    В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании и в полном объеме расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении (л.д.21-25).
 
    На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы займа, допущенное ответчиком, является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.
 
    Ответчик нарушил условия заключенного договора, в установленный срок не исполнил обязательство по возврату долга и причитающихся процентов, установленного договором. В связи с чем истцом с ДД.ММ.ГГГГ было расторгнуто соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Банком в адрес Милосердова В.А. направлено уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в течение трех дней с момента получения требования. Данное требование было направлено в адрес ответчика заказным письмом, что подтверждено реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-45). Выставленное требование добровольно не исполнено.
 
    Проанализировав расчеты взыскиваемых денежных сумм, суд находит их правильными и считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
 
    Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика Милосердова В.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек + начисленные проценты <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка).
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
 
    На основании изложенного с Милосердова В.А. подлежат взысканию в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы, состоящие из оплаты государственной пошлины в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Милосердову В.А. о взыскании денежных средств удовлетворить:
 
    Взыскать с Милосердова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт №, выданный отделением УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы состоящие из государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Уваровский районный суд.
 
    Председательствующий: подпись М.В. Чернова
 
    Мотивированное решение суда составлено 07.04.2014 года.
 
    Судья: подпись М.В. Чернова