Решение от 25 февраля 2013 года №2-260/2013

    Мотивированное решение составлено Дело № 2-260/2013
 
    <дата>
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    (ЗАОЧНОЕ)
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    <дата> город Кола
 
    Кольский районный суд Мурманской области в составе:
 
    председательствующего судьи Ковтуновича М.Л.,
 
    при секретаре Шобылевой В.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
 
    ОАО Банк «Открытие» к Ч. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО Банк «Открытие» в лице операционного офиса «Мурманский» филиала «Петровский» ОАО Банк «Открытие» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Ч. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между Банком и Ч. был заключён кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ч. денежные средства в размере <данные изъяты> на потребительские цели, а Ч. обязалась вернуть кредит в срок до <дата> в соответствие с графиком платежей по кредитному договору и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,9% годовых, уплачивать ежемесячную плату за страхование жизни и трудоспособности ответчика в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита, а также компенсировать ежемесячно оплачиваемую Банком страховую премию в размере 0,0209% от суммы предоставленного кредита.
 
    В связи с тем, что ответчик обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом осуществлял с нарушением договорных условий и согласованного сторонами графика платежей, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Банком и Ч.. Взыскать в пользу Банка с Ч. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа; расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца Хижняков А.В. поддержал заявленные требования в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в иске.
 
    Ответчик Ч. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке по указанному в иске адресу, о причинах неявки суду не сообщила, возражений по существу иска не представила.
 
    Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ.
 
    В силу ст. 330-331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В судебном заседании установлено, что <дата> Ч. в адрес Банка было подано заявление на предоставление потребительского кредита и открытии текущего счета № (л.д.16), в котором она просила выдать ей кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 15,9% годовых. При подаче заявления Ч. была ознакомлена с условиями предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов. В рамках заключенного кредитного договора Ч. изъявила желание быть включенной в число застрахованных по договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от <дата>, заключенному между Банком и "О", что подтверждается её заявлением на включение в Коллективный договор от <дата>.
 
    Пунктом 2 заявления установлено, что срок погашения ежемесячного платежа не позднее 18 числа каждого календарного месяца. Согласно п. 1.6 Условий ежемесячный платеж – любой по очередности платеж заемщика по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период, суммы платы за страхование и компенсации страховой премии, оплаченной Банком. Согласно п. 7.1 Условий, исполнение обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Пунктом 2 заявления предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,5% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.
 
    С момента заключения договора, Ч. систематически нарушала его условия - несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по погашению кредита и процентов, в результате чего допустила образование задолженности. Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность заемщика перед Банком составила <данные изъяты>, из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>; неустойка по кредиту <данные изъяты>; неустойка по процентам <данные изъяты>; просроченная ежемесячная плата за страхование <данные изъяты>; неустойка за просрочку платы за страхование <данные изъяты>
 
    Оснований для признания данного расчета неправильным, у суда не имеется, поскольку он составлен на основании Условий и Заявления. Ответчиком данный расчет не оспаривается, доказательств того, что в настоящее время сумма задолженности погашена, ответчиком не представлено, а судом не добыто.
 
    С учетом изложенного, суд находит обоснованным требование Банка о взыскании с ответчика в его в пользу задолженности в размере <данные изъяты>.
 
    <дата> и <дата> должнику направлялись требования о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита, однако, каких-либо мер к надлежащему исполнению своих обязательств ответчиком предпринято не было.
 
    Суд признает существенным нарушение должником исполнение условий кредитного договора, поскольку денежные средства в счет погашения основного долга и процентов, а также плата за страхование и компенсация, уплаченной банком страховой премии ответчиком не вносились ни разу, о чем свидетельствуют выписки из лицевого счета (л.д.50-74).
 
    При таких обстоятельствах требование истца о расторжении кредитного договора № от <дата> является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения по день фактического возврата суммы займа, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ и пунктом 4.2 Условий предусмотрено, что начисление процентов осуществляется с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату погашения кредита включительно.
 
    Учитывая, что обязательство по кредитному договору не прекратилось, заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами, проценты, предусмотренные ст.ст. 395, 809 ГК РФ, подлежат уплате по день фактического возврата заемных средств, который на момент вынесения решения суда не может быть определен ни судом, ни лицами, участвующими в деле. Невозможность определения дня фактического полного возврата заемных средств, делает невозможным определение суммы процентов в твердой денежной сумме на момент вынесения решения суда.
 
    В связи с чем суд находит законным и обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день предъявления иска, 8, 25% годовых на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения по день фактического возврата суммы займа.
 
    Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный ОАО Банк «Открытие» с Ч..
 
    Взыскать с Ч. в пользу ОАО Банк «Открытие» в счет возврата: просроченную ссудную задолженность <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>; неустойку по кредиту <данные изъяты>; неустойку по процентам <данные изъяты>; просроченную ежемесячную плату за страхование <данные изъяты>; неустойку за просрочку платы за страхование <данные изъяты>; расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>
 
    Взыскать с Ч. в пользу ОАО Банк «Открытие» проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа.
 
    Ответчик вправе подать в Кольский районный суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кольский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>