Дата принятия: 31 мая 2019г.
Номер документа: 2-2601/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 31 мая 2019 года Дело N 2-2601/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Склянной Н.Н.,
при секретаре Мухиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Цыкиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Представитель АО "Банк Русский Стандарт", действуя по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что Цыкина Г.В. 17.06.2013г. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитный договор, то есть сделала банку оферту на заключение договора.
В рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 114 783,42 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - кредитного договора.
Рассмотрев оферту Цыкиной Г.В., банк открыл счет клиента N..., то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).
Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор N....
Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 114 783,42 руб., что подтверждается выпиской со счета.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 123 080,51 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование за период с 17.06.2014 по 17.07.2014. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истцом с 18.07.2014 по 15.09.2014 была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору N... ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет, в соответствии с расчетом задолженности (с учетом процентов и неустойки), 132 689,76 руб.
АО "Банк Русский Стандарт" просило суд взыскать с Цыкиной Г.В. задолженность по договору N... в размере 117 920,10 рублей, неустойку за период с 18.07.2014 по 17.09.2014 в размере 14 769,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 853,80 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО "Банк Русский Стандарт", ответчик Цыкина Г.В. не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, имеются письменные ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.
От ответчика Цыкиной Г.В. поступили возражения на исковое заявление, согласно которым она исковые требования не признала, просила в заявленном иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности без уважительных причин.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Из материалов дела следует, что Цыкина Г.В. 17.06.2013г. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитный договор, то есть сделала банку оферту на заключение договора.
В рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 114 783,42 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - кредитного договора.
Рассмотрев оферту Цыкиной Г.В., банк открыл счет клиента N..., то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).
Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор N....
Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 114 783,42 руб., что подтверждается выпиской со счета.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 123 080,51 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование за период с 17.06.2014 по 17.07.2014. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истцом с 18.07.2014 по 15.09.2014 была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору N... ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет, в соответствии с расчетом задолженности (с учетом процентов и неустойки), 132 689,76 руб.
Согласно п. 1.11. условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитный договор - договор, заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявления, настоящие Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" и график платежей.
В соответствии п. 2.1 условий, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления о предоставлении кредита, в условиях предоставления потребительских кредитов являющимися неотъемлемой частью договора, с которым ответчик был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись под заявлением, а также в указанных документах.
Таким образом, стороны в письменной форме достигли соглашения относительно существенных условий договора.
Как установлено, в нарушение условий кредитного договора ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по ее плановому погашению.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 11.1 условий предоставления потребительских кредитов, в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.
В вязи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графику, банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 123 080,51 руб. и сроке его погашения - до 17.07.2014 года.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банком с 18.07.2014 по 15.09.2014 была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Как усматривается из представленного истцом расчета, сумма задолженности составляет 132 689,76 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 105 134,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 8 485,62 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику в размере 4 300 руб., неустойка после ЗТ в размере 14 769,66 руб.
Рассматривая указанные требования и оценивая возражения ответчика о пропуске срока давности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из материалов дела следует, что заключительное требование направлено ответчику с указанием даты оплаты задолженности (123 080,51 руб.) до 17 июля 2014 года.
Согласно графику платежей дата очередного платежа установлена 10 числа каждого месяца.
Последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен 27.08.2014 года на сумму 1 000 руб., следовательно, с указанной даты истцу стало известно о нарушении своих прав.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности по основному требованию истек 28.08.2017 года.
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с настоящим исковым заявлением к Цыкиной Г.В. - 01.03.2019 (о чем имеется отметка на почтовом штемпеле).
Согласно абз. 2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с учетом истечения срока давности по основному требованию о взыскании кредитной задолженности, истцом пропущен предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлял и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Цыкиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н. Склянная
Резолютивная часть решения суда оглашена 31.05.2019 г.
Мотивированное решение суда изготовлено 05.06.2019 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
