Решение от 06 мая 2014 года №2-259/2014

    Дело № 2-259/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Яшкинский районный суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего Хатянович В.В.
 
    при секретаре Березовской Е.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
 
    ДД.ММ.ГГГГ
 
    гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Белослудцеву <данные изъяты> о взыскании долга по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Белослудцеву А.Н. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее также – Банк) и Белослудцев А.Н. (далее также – Заемщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение <данные изъяты> кредита. Данному Соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Белослудцев А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Белослудцева А.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; начисленные проценты – <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб. П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 307 – 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    Со ссылкой на ст. ст. 307 – 330, 432 – 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 3 – 5, 13, 28, 35, 48, 49, 53, 54, 91, 94, 98, 131, 132 ГПК РФ, ст. ст. 333.16 – 333.20 НК РФ просит:
 
    1. Взыскать с Белослудцева <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки), в том числе: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки) – основной долг; <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка) – проценты; <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек) – начисленные неустойки.
 
    2. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки).
 
    Представитель истца – ОАО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенного о времени и месте проведения судебного заседания (л.д. 36), – Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной сроком на <данные изъяты> (л.д. 31), в судебное заседание не явилась, просила суд в исковом заявлении (л.д. 3,4) и в письменном ходатайстве (л.д. 38) рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Белослудцев А.Н. в суд не явился, о времени и месте подготовки дела к судебному разбирательству, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом: о времени и месте подготовки дела к судебному разбирательству – повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении (л.д. 34) по месту его регистрации и жительства, указанному истцом, и подтвержденному паспортными данными (л.д. 17-18), а впоследствии также данными адресной справки (л.д. 33), данная повестка была возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения; о времени и месте проведения судебного заседания – повесткой через <данные изъяты> – ФИО6., проживающего по тому же адресу, что и ответчик (л.д. 37). Ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствие Белослудцев А.Н. не заявлял.
 
    По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16 декабря 1966 года о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
 
    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
 
    В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
 
    Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    В силу ч.2 ст.116 ГПК РФ, в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
 
    Извещение о дате судебного заседания была вручена лицу, проживающему с ответчиком по одному адресу, для передачи ответчику.
 
    При таких обстоятельствах, ответчик считается извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.
 
    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
 
    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    При этом п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    П. 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 20 – 23) под Кредитом подразумевается сумма денежных средств, перечисляемых Банком со Счета Кредитной карты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании.
 
    Соглашение о кредитовании для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, в свою очередь, согласно п.1.14 р.1 Общих условий, трактуется как принятое (акцептованное) Клиентом предложение (оферта) Банка, содержащееся в данных Общих условиях и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Подп. 2.1.1. п. 2.1 р. 2 Общих условий предусмотрено, что в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, в данных Общих условиях и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Согласно подп. 2.1.2 п. 2.1 р. 2 Общих условий Акцептом Клиента предложения (Оферты) Банка является для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться Кредитной картой после ее активации.
 
    Для учета задолженности Клиента по Кредиту Банк открывает ссудный счет (п. 3.3. р. 3 Общих условий).
 
    Под датой предоставления Кредита понимается дата перечисления Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты (п. 3.4 р. 3 Общих условий).
 
    Согласно п. 3.7. р. 3 Общих условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
 
    В соответствии с п. 4.1 р. 4 Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа.
 
    Как следует из содержания п. 4.2 р. 4 Общих условий, Минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную <данные изъяты> % от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом п. 3.8 Общих условий; комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в Минимальный платеж и оплачиваются Клиентом отдельно.
 
    В течение срока действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка (п. 7.11 р. 7 Общих условий).
 
    Р. 8 Общих условий закреплено право Банка на взыскание с Клиента неустойки в случаях, в размере и в порядке, установленных данным разделом.
 
    Согласно материалам дела Белослудцев А.Н. обратился в адрес ОАО «АЛЬФА-БАНК» с Анкетой-Заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13 – 16), которым предлагал: рассмотреть возможность заключить с ним Соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях (на момент подписания Анкеты-Заявления), а также установить ему индивидуальные условия кредитования; открыть ему Счет Кредитной карты в выбранной валюте; в случае заключения Соглашения о кредитовании выдать ему к Счету Кредитной карты Кредитную карту ОАО «АЛЬФА-БАНК» указанного в Анкете-Заявлении типа и категории. Своей подписью в Анкете-Заявлении Белослудцев А.Н. также подтвердил, что его согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Уведомлением № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19) ОАО «АЛЬФА-БАНК» установил следующие условия кредитования Белослудцева А.Н.: лимит кредитования – <данные изъяты> рублей; проценты за пользование Кредитом – <данные изъяты> % годовых; минимальный платеж включает в себя сумму, равную <данные изъяты> % от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий; дата расчета Минимального платежа – <данные изъяты> число каждого календарного месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования. Указанное Уведомлением подписано Белослудцевым А.Н.
 
    Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
 
    Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.
 
    Поскольку со стороны ответчика не представлено суду никаких возражений по поводу заявленных исковых требований ни на подготовку дела к судебному разбирательству, ни к судебному заседанию, суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.
 
    Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Таким образом, исходя из приведенных выше норм ГК РФ, а также положений Общих условий, судом установлено между, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Белослудцевым А.Н. был заключен кредитный договор в виде Соглашения о кредитовании за №.
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по предоставлению Белослудцеву А.Н. в качестве кредита денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на основании указанного Соглашения о кредитовании выполнило.
 
    Белослудцев А.Н., со своей стороны, обязательства по обозначенному Соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняет, в этой связи у него образовалась задолженность перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по данному Соглашению.
 
    При этом, согласно Справке по Кредитной карте дата возникновения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
 
    По данным представленного истцом расчета (л.д. 7) задолженность Белослудцева А.Н. по Соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них:
 
    <данные изъяты> руб. – по основному долгу;
 
    <данные изъяты> руб. – по процентам;
 
    <данные изъяты> руб. – неустойка.
 
    Поскольку Белослудцевым А.Н. обязательства по Соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняются, у ОАО «АЛЬФА-БАНК» возникло право требовать от него как заемщика их досрочного исполнения.
 
    Таким образом, с Белослудцева А.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты; <данные изъяты> руб. – неустойка.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Белослудцева А.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» также подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины. Факт уплаты истцом государственной пошлины в указанном размере подтвержден документально (л.д. 6). Размер уплаченной государственной пошлины, исходя из цены иска (<данные изъяты> руб.) и положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» определен правильно.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Белослудцева <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки – основной долг; <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейка – проценты; <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек – начисленные неустойки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки, всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Председательствующий: В.В. Хатянович
 
    Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья: В.В. Хатянович