Дата принятия: 21 мая 2019г.
Номер документа: 2-2586/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 21 мая 2019 года Дело N 2-2586/2019
Советский районный суд гор. Брянска в составе:
председательствующего судьи Шматковой О.В.,
при секретаре Савостиной Ю.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Клещевскому А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 27.01.2017 года Клещевский А.С. обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 202210,43 руб., а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия "Условия по обслуживанию кредитов". При этом, в указанном заявлении ответчик указал, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора открывает ему банковский счет, что все операции по счету будут осуществляться бесплатно, что банк вправе без дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору, что банк, в случае принятия решения о заключении договора, предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Рассмотрев заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита.
27.01.2017 г. ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи банку подписанных им Индивидуальных условий. Таким образом, между ответчиком и банком был заключен договор N.... Во исполнении договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет N..., а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 202210,43 руб., сроком на 1431 дней, под 27,90 % годовых. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Размер ежемесячного платежа - 7 120 руб., последний платеж - 6614,72 руб. Взятые на себя обязательства Клещевский А.С. исполнял ненадлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность.
27.09.2017 года банк направил в адрес ответчика заключительную счет - выписку с просьбой погасить имеющуюся задолженность в срок до 27.10.2017 года, которая оставлена ответчиком без исполнения. Поскольку задолженность, указанная в заключительной счет - выписке, ответчиком оплачена не была, банком начислена неустойка в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Клещевского А.С. задолженность по договору N... в размере 238303,22 руб., а также неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 31727,99 руб. (как указано в иске), расходы по оплате государственной пошлины в размере 5726,01 руб., всего взыскать - 258327,43 руб.
Представитель АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежаще, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ на 50%, в случае предоставления ответчиком доказательств, подтверждающих его тяжелое материальное положение.
Ответчик Клещевский А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежаще по месту регистрации, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из материалов дела, 27.01.2017 года между АО "Банк Русский Стандарт" и Клещевским А.С. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор N....
В рамках указанного договора клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении от 27.01.2017 года, а также Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет, в размере 202210,43 руб., сроком на 1431 дней, под 27,90 % годовых.
В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора, будут являться действия банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" и Графика платежей, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнении договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 202210,43 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1.6. Условий по обслуживанию кредитов, договор -договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия по обслуживанию кредитов (далее - Условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.
В соответствии п. 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.
В силу пункта 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия неоплаченных ранее платежей клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равных сумму неоплаченного (ных) платежа (ей) и сумме неустойки (при наличии таковой) (пункт 4.2 Условий).
В соответствии с п. 6.1 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий до выставлении заключительного требования (далее-ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ. С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты ЗТ. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты ЗТ непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты ЗТ, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Все существенные условия договора содержались в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми клиент (ответчик) был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Тем самым, Клещевский А.С. принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.
Условия кредитного договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности.
27.09.2017 года банк направил в адрес ответчика заключительное требование с просьбой погасить имеющуюся задолженность, которая складывается из: суммы основного долга - 194589,06 руб., процентов по кредиту - 26 284,37 руб., неустойки за пропуск платежей по графику - 17429,79 руб., итого - 238303,22 руб., в срок до 27.10.2017 г.
Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. Поскольку задолженность, указанная в заключительном требовании, ответчиком оплачена не была, банком начислена неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, в размере 14298,20 руб.
Изучив представленный истцом расчет, суд не может согласиться с требованиями Банка о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 14298,20 руб., исходя из расчета истца (в иске указана сумма данной неустойки 31727,99 руб.)
Согласно представленному расчету за период с 28.10.2017 года по 26.12.2017 года ответчику начислена неустойка в размере 14298,20 руб. (из расчета: 238303,22 (сумма заключительного требования с учетом неустойки за пропуск платежей - 17429,79) * 0,1% * 60 дней).
В то время как, размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика составляет 13031,53 руб. (из расчета: 220873,43 руб. ( сумма заключительного требования без учета неустойки за пропуск платежей )* 0,1% * 59 дн.).
Таким образом, расчет задолженности по состоянию на 27.10.2017 г. следующий: сумма основного долга - 194589,06 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 26284,37 руб., неустойка за пропуск платежей по графику - 17429,79 руб.; итого - 238303,22 руб.
Сумма неустойки после выставления заключительного требования за период с 28.10.2017 г. по 26.12.2017 г. (60 дн.) - 13031,53 руб.
Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца о наличии задолженности по кредиту, ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО "Банк Русский стандарт" о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованы и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору N... в размере 238303,22 руб.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Согласно п. 71 данного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размеров пени, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд находит сумму неустойки 13031,53 руб. несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой в пользу истца суммы неустойки до 6000 руб.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При этом согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в частности, статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям N 764873 от 26.02.2019 г. и N 622849 от 01.10.2018 за подачу искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в общей сумме 5726,01 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Клещевскому А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов - удовлетворить частично.
Взыскать с Клещевского А.С. в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N... от 27.01.2017 г. по состоянию на 27.10.2017 г. в размере 238 303 руб. 22 коп., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, за период с 28.10.2017 г. по 26.12.2017 г. в размере 6 000руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 726 руб. 01 коп.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Шматкова О.В.
Мотивированное решение суда изготовлено 27 мая 2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
