Дата принятия: 15 июля 2021г.
Номер документа: 2-2574/2021
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 15 июля 2021 года Дело N 2-2574/2021
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Степониной С.В.,
при секретаре Мехедовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Петраковой Татьяне Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что Петракова Т.Г. 13.03.2012 года подала в банк заявление, содержащее в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитный договор, то есть сделала Банку оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в суме 300000 рублей путем зачисления суммы кредита на счет. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" и график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии Кредитного договора. Рассмотрев заявление клиента от 13.03.2012 года, банк открыл счет клиента N.... Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор N... от 13.03.2012. Во исполнение своих обязательств по договору банк предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графику, банк 20.12.2016 потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование за период с 14.02.2014 по 13.03.2014, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 262267,58 руб.
На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просит суд взыскать в пользу АО "Банк Русский Стандарт" с Петраковой Т.Г. задолженность по кредитному договору N... от 13.03.2012 в размере 342365,65 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5821,98 руб.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт", ответчик Петракова Т.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В заявлении на имя суда представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Петракова Т.Г направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Из материалов дела следует, что 13.03.2012 Петракова Т.Г. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита в сумме 300 000 руб., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита с открытием банковского счета. Банк, рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности документов: заявлении от 13.03.2012, Условиях и Графике, открыл счет N..., т.е. совершил оферту. При этом ответчик подтвердил, что полностью согласен с общими Условиями, понимает их содержание, обязался соблюдать их положения. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор N... от 13.03.2012.
Во исполнение своих обязательств по указанному договору, банк предоставил кредит на сумму 300000 руб., процентная ставка - 36% годовых, срок кредита - 1462 дня, размер ежемесячного платежа - 11880 руб. (последний платеж 11575 руб.).
Согласно п. 1.11. Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитный договор - договор, заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" (далее - Условия) и График платежей.
В соответствии п. 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора является действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления о предоставлении кредита, в Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", являющимися неотъемлемой частью договора, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись под заявлением, а также в указанных документах.
Таким образом, стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора.
Как установлено, в нарушение условий кредитного договора ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами, которые состоят из части основного долга (при наличии), а также процентов, начисленных за пользование кредитом.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного (ых) ранее платежа (ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме дополнительного (ых) платежа (ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (пункт 4.2 Условий).
В соответствии с п. 11.1 Условий по обслуживанию кредитов, в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования, банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
Согласно предоставленному истцом расчету к уточненному иску, сумма задолженности за период с 13.11.2013 по 13.03.2016 составляет 342 365,65 руб., из которых: основной долг - 227751,69 руб., сумма процентов - 114613,96 руб.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора. Расчет ответчиком не оспорен, доказательства полной оплаты задолженности суду не представлены.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Проценты по договору займа не являются неустойкой и правила ст. 333 ГК РФ на проценты на сумму займа (ст. 809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором. Уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ может подлежать лишь размер неустойки (пени).
Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
Судебный приказ мирового судьи судебного участка N 14 Советского судебного района г. Брянска от 10.10.2017 по гражданскому делу N 2-2683/2017 о взыскании с Петраковой Т.Г. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору N... от 13.03.2012 был отменен определением мирового судьи от 21.01.2021. Таким образом, АО "Банк Русский Стандарт" имеет право обратиться за судебной защитой в порядке искового производства.
Ответчиком Петраковой Т.Г. заявлено о пропуске срока исковой давности. Давая оценку указанному заявлению, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с 13.04.2012 года по 13.03.2016 года. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.
Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.
Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения за судебной защитой.
В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 3).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Банк обратился к мировому судье судебного участка N 14 Советского судебного района г. Брянска с заявлением о вынесении судебного приказа. 10.10.2017 мировым судьей был вынесен судебный приказ N 2-2683/2017 о взыскании с Петраковой Т.Г. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору N... от 13.03.2012, который был отменен определением мирового судьи от 21.01.2021. В определении об отмене мировым судьей постановлено прекратить исполнительное производство, возбужденное на основании вышеуказанного судебного приказа.
Как следует из графика платежей, задолженность по кредитному договору N... от 13.03.2012 года, составляющая предмет иска, образовалась за период с 13.11.2013 по 13.03.2016.
Согласно выписке из лицевого счета заемщика, последний платеж Петраковой Т.Г. внесен 13.10.2013 года, с 13.11.2013 года (согласно графику) платежи ответчиком не вносились, таким образом, срок исковой давности по первому просроченному платежу начал течь с 14.11.2013 года.
В тоже время на момент начала судебной защиты (10.10.2017) срок исковой давности по платежам за периоды с 13.11.2013 по 13.09.2014 уже истек. За период с 13.10.2014 по 13.03.2016 срок исковой давности не закончился.
Истец обратился в суд с данным иском 01.03.2021 года, в пределах шести месяцев после отмены судебного приказа и в пределах срока давности по периодам с 13.10.2014 по 13.03.2016:
Дата платежа
Сумма платежа
В том числе основной долг
В том числе проценты
13.10.2014
11880
7049,2
4830,8
13.11.2014
11880
7103,71
4776,29
13.12.2014
11880
7467,97
4412,03
13.01.2015
11880
7549,24
4330,76
13.02.2015
11880
7780,06
4099,94
13.03.2015
11880
8391,69
3488,31
13.04.2015
11880
8274,52
3605,48
13.05.2015
11880
8635,66
3244,34
13.06.2015
11880
8791,55
3088,45
13.07.2015
11880
9151,31
2728,69
13.08.2015
11880
9340,16
2539,84
13.09.2015
11880
9625,74
2254,26
13.10.2015
11880
9983,27
1896,73
13.11.2015
11880
10225,29
1654,71
13.12.2015
11880
10581,23
1298,77
13.01.2016
11880
10862,62
1017,38
13.02.2016
11880
11195,46
684,54
13.03.2016
11575,32
11254,29
321,03
213535,32
163263
50272,35
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности в размере 213465,65 руб., из расчета: основной долг 163263 руб.+ проценты 50272,35 руб. - 69,67 руб. (сумма, удержанная в ходе исполнительного производству в период исполнения судебного приказа N 2-2683/2017).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению N 897342 от 15.02.2021 года при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 5821,98 руб. Учитывая, что исковые требования удовлетворяются частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а именно 5334.66 рублей
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Петраковой Татьяне Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с Петраковой Татьяны Григорьевны в пользу Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по кредитному договору N... от 13.03.2012 в размере 213465,65 рублей за период с 13.10.2014 по 13.03.2016, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5334,66 рублей, всего взыскать 218800 (двести восемнадцать тысяч восемьсот) рублей 31 копейку.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Степонина
Резолютивная часть решения оглашена 15 июля 2021 года
Решение в окончательной форме изготовлено 20 июля 2021 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
