Решение от 04 июня 2013 года №2-256/2013

    Дело №2-256/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    город Нижний Ломов                                                       04 июня 2013 года
 
    Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе:
 
    председательствующего судьи Булаева Г.В.,
 
    при секретаре Рыгаловой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Экспресс-Волга» в лице ОО «Центральный-Пенза» к Дружининой Н.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в лице ОО «Центральный - Пенза» обратилось в суд с иском к Дружининой Н.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на неотложные нужды. В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заёмщиком в полном объёме не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической подачи кредита. Кредит предоставлен под 0,16% в день. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была перечислена ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым истец исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Однако ответчик нарушил сроки уплаты по кредитному договору, в связи с чем, истец предъявил к ответчику требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, плата за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, пени - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, мер к погашению кредита не предпринимает. Ответчику было направлено уведомление о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответ до настоящего времени не получен. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также плату за пользование кредитом исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по ставке 0,16% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Представитель истца - ЗАО «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие., одновременно указав, что исковые требования поддерживает в полном объёме и не возражает рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
    В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Дружинина Н.А. в судебном заседании не отрицала, что обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, объяснив это финансовыми затруднениями. С суммой задолженности по основному долгу, плате (процентов) за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, пени, а также с требованием о взыскании с нее платы за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, согласилась полностью. Заявила о признании исковых требований в полном объеме. Последствия признания иска ей понятны.
 
    Заслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Экспресс-Волга» (Кредитор) и Дружининой Н.А. (Заёмщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор обязался предоставить Заёмщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 0,16% в день на срок 36 месяцев, начиная с даты фактической выдачи кредита, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора (п.п. 3.1.1., 3.1.2 кредитного договора).
 
    Указанным кредитным договором были определены даты погашения выданного кредита (п. 3.1.1 договора) - до 19 числа (включительно) каждого месяца, начиная с августа 2011 года.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
    Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
 
    В соответствии с п.п. 2.1 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счёт Заёмщика в банке № или выдаётся наличными через кассу банка; днём предоставления кредита является день зачисления средств на счёт Заёмщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка (п. 2.2).
 
    Указанный кредит в размере <данные изъяты> рублей был предоставлен ответчику Дружининой Н.А. путём перечисления денежных средств на счёт Заёмщика (№), согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Следовательно, Кредитор - ЗАО «Экспресс-Волга» свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Дружининой Н.А. выполнил в полном объёме.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом ЗАО «Экспресс-Волга» и ответчиком Дружининой Н.А., предусмотрено, что проценты за пользование кредитом составляют 0,16% в день, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно на остаток задолженности по кредиту (п. 1.3 кредитного договора).
 
    Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п. 3.1.1).
 
    Согласно п. 4.1 кредитного договора при наступлении сроков платежа, указанных в Графике платежей, банк вправе в безакцептном порядке списать со счёта денежные средства в погашении кредита и процентов за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей. При отсутствии (недостаточности) денежных средств на счёте банк вправе списать денежные средства с любого счёта (счётов) Заёмщика в банке, указанного (указанных) в п. 4.2 Договора (№, в том числе, со счёта в валюте, отличной от валюты кредиты, осуществив конвертацию денежных средств по курсу и на условиях, установленных банком на дату их списания.
 
    Как следует из Графика платежей сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    С условиями договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплате процентов, а также графиков платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Дружинина Н.А. была ознакомлена, что подтверждается её собственноручно выполненными подписями на каждой странице указанных документов.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушении вышеуказанных условий кредитного договора Дружинина Н.А. свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом.
 
    Так, согласно информации по лицевому счёту Дружининой Н.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашении кредита ответчиком были внесены платежи на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, но не соответствующие условиям кредитного договора и графику платежей по сумме и сроку (до 19 числа каждого месяца (включительно) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек). После ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредитному договору Дружининой Н.А. больше не производилось.
 
    Указанное свидетельствует о том, что Заёмщик нарушил обязательства, вытекающие из кредитного договора.
 
    Согласно п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности Заёмщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанную пеню банк вправе списать в безакцептном порядке со счёта Заёмщика либо с любого другого счёта Заёмщика, открытого в банке.
 
    Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Дружининой Н.А. ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (пени), размер и обоснованность начисления которых ответчиком в судебном заседании не оспаривалась.
 
    Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 5.3 кредитного договора Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных кредитным договором, при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок не более 10 дней; утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договора обеспечения в случае, если заёмщик не предоставит иное обеспечение, принятое банком.
 
    Пунктом 5.4 кредитного договора предусмотрено, что при наличии основания для расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает Заёмщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата её погашения (внесения). При наступлении даты погашения банк вправе в безакцептном порядке списать со счёта Заёмщика либо с любого другого счёта Заёмщика денежные средства в погашении задолженности.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес Дружининой Н.А. было направлено уведомление о расторжении кредитного договора и возврате суммы задолженности по кредитному договору (список № от ДД.ММ.ГГГГ заказных писем с уведомлением, поданных в почтамт, уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ).
 
    Факт получения указанного уведомления Дружининой Н.А. подтверждается имеющейся в материалах дела копией почтового уведомления от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств Дружинина Н.А. не предпринимает.
 
    Поскольку заёмщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с Заёмщика надлежит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору, включающую сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, плата (проценты) за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В материалах дела имеется расчёт задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, пени, с которыми суд соглашается, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора и не противоречит закону.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение Дружининой Н.А. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условиям, данное существенное условие заёмщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в силу названной статьи подлежит расторжению.
 
    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
 
    Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
 
    Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств на счёт заимодавца.
 
    Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    При этом п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    Тем самым, договор продолжает действовать, до указанного момента - вступления решения суда о его расторжении в законную силу.
 
    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по ставке 0,16% ежедневно с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
 
    Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы иных лиц.
 
    Последствия принятия признания иска ответчиком, предусмотренных п.3 ст.173 ГПК РФ, в виде принятия судом решения об удовлетворении заявленных истцом требований, ответчику Дружининой Н.А. понятны, о чём свидетельствует её устное заявление, отраженное в протоколе судебного заседания и подписанное ею.
 
    Поскольку признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы иных лиц, имеются основания для принятия судом признания иска ответчиком и удовлетворения заявленных истцом требований.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.
 
    С учётом изложенного, с ответчика Дружининой Н.А. подлежит взысканию сумма судебных расходов истца в размере уплаченной последним государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, согласно платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Требования Закрытого акционерного общества «Экспресс-Волга» в лице ОО «Центральный-Пенза» к Дружининой Н.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании ссудной задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Экспресс-Волга» в лице ОО «Центральный-Пенза» и Дружининой Н.А..
 
    Взыскать с Дружининой Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества «Экспресс-Волга» (ИНН <адрес>) задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - плата (проценты) за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени, а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    Взыскать с Дружининой Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества «Экспресс-Волга» (<адрес>) плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по ставке 0,16% ежедневно с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд в течение одного месяца.
 
    Судья                                                                                        Г.В. Булаев