Решение от 28 августа 2014 года №2-255/2014

 
    Дело № 2- 255/2014г.
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    28 августа 2014 года         с. Тербуны
 
 
    Тербунский районный суд Липецкой области в составе судьи Кириной Г.В.,
 
    при секретаре Юговой Е.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Полтевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
            ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Полтевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Полтева Г.В. заключили Соглашение № № о кредитовании в офертно- акцептной форме на получение персонального кредита, во исполнение которого банк перечислил денежные средства заемщику в размере, обусловленном договором.
 
             Так, в соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными №1463 от 30.11.2012г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчице предоставлен кредит на сумму 76 <данные изъяты>, под 14,99 % годовых, сроком на 1 год 6 мес. Возврат должен производиться путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.
 
              Согласно выписке по счету ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
 
              В настоящее время Полтева Г.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, допустила образование задолженности.
 
               Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
                  На основании изложенного просил взыскать с Полтевой Г.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № №. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> - неустойку, комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.
 
                Представитель истца ОАО «Альфа- Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчицы в судебное заседание, просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
             Ответчица Полтева Г.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
              Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объем личного участия в защите своих прав, суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО «Альфа- Банк» и ответчицы Полтевой Г.В.
 
                Статьей 233 ГПК РФ предусмотрена возможность рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
 
               Определением суда постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
                Исследовав и оценив доказательства по делу в совокупности и каждое в отдельности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
                 В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
                 В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
                  Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
                   В силу ч. 1, 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
 
                  В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
                 Анкета-заявление Полтевой Г.В. на получение кредита наличными от 13.06.2013 г. и общие условия предоставления персонального кредита являются офертой на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента.
 
              Поскольку анкета-заявление Полтевой Г.В. на получение персонального кредита и общие условия предоставления персонального кредита содержат все существеннее условия договора, отвечают требованиям, предусмотренным в ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а банком перечислены денежные средства на счет, суд расценивает указанные действия как оферту и акцепт оферты и считает соглашение о кредитовании заключенным в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации.
 
               В силу ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.
 
               В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п.п.1,3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    По смыслу изложенных гражданско-правовых норм, договор займа является одностороннеобязывающим, заимодавец, после передачи денег либо вещей является стороной, выполнившей свои обязательства и, в дальнейшем, на заемщике лежит обязанность возвратить займодавцу денежные средства в соответствии с условиями сделки.
 
    В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить кредитору неустойку (договорную или законную).
 
    Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.
 
    Согласно представленного Устава ОАО «Альфа-Банк», свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе, свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, генеральной лицензии на осуществление банковских операций № - ОАО «Альфа Банк» является юридическим лицом.
 
    Как следует из справки ТП УФМС России по Липецкой области в Тербунском районе Полтева Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения значится зарегистрированной по адресу: <адрес>.
 
    В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона по делу доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований либо возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В судебном заседании установлено, что между ОАО «Альфа - Банк» с одной стороны и Полтевой Г.В. с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании № №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчице кредит. Согласно Анкеты-заявлению, подписанной Полтевой Г.В., сумма кредита составляет <данные изъяты>, срок кредита 1 год 6 месяцев, под 14, 99% годовых, размер ежемесячных платежей 13 числа каждого месяца - <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета - 1,49% от суммы кредита ежемесячно, неустойка за несвоевременное погашение кредита 14,99% годовых, неустойка за несвоевременное начисление процентов 14, 99% годовых.
 
    Также, в анкете-заявлении на получение кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк» ответчик подтвердил, что с общими условиями предоставления персонального кредита (далее Общие условия) - ознакомлен и согласен.
 
    Согласно Общим условиям, ответчик обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в дату, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.
 
    В силу Раздела 5 Общих условий, ответчику известны размер и порядок начисления неустойки и штрафа за нарушение срока возврата основного долга и процентов.
 
    Так, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов, а также комиссии за обслуживание текущего счета, клиент уплачивает банку неустойку в размере 2% от несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки и 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии.
 
    Согласно представленным истцом выпискам по счету Полтевой Г.В. за периоды с 01.01.13г. по 31.12.13г., с 01.01.14г. по 12.04.14г., ответчица воспользовалась предоставленными ей истцом денежными средствами, при этом неоднократно нарушала обязательства по соглашению о кредитовании.
 
    Доказательств, подтверждающих то, что ответчица Полтева Г.В. своевременно вносила ежемесячные платежи, не допуская просрочки, в материалах дела не имеется. Между тем, бремя доказывания этих обстоятельств лежит на ответчице.
 
    Поскольку ответчица Полтева Г.В. нарушила свои обязанности по соглашению о кредитовании, допускала просрочку погашения долга и процентов по кредиту, комиссии за обслуживание текущего счета, истец в соответствии с условиями договора, пользуясь своими правами, правомерно предъявил исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Задолженность ответчицы составляет: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты. За просрочку уплату суммы кредита и процентов произошло начисление неустойки и штрафов в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Эти суммы на момент рассмотрения дела судом ответчицей в пользу истца не выплачены, их размер подтверждается исследованными судом расчетом задолженности по просроченным процентам, кредиту, просроченной комиссии за обслуживание счета и другими материалами дела.
 
    Суд принимает представленный представителем истца расчет вышеуказанных сумм, признает его законным и обоснованным, рассчитанным в соответствии с Методикой расчета по кредитам. Доказательств, подтверждающих их выплату, в материалах дела не имеется. Ответчиком не представлено возражение с оспариванием требуемых истцом денежных сумм.
 
          Вместе с тем, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом, в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект (ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации), коим суд признает неуплаченную комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. исходя из следующего.
 
Условия кредитного договора, заключенного с заемщиком были согласованы с ним и им подписаны, содержат среди прочих условия по совершению Банком операций с денежными средствами, находящимися на счете, а именно выдачу наличных, внесение наличных денежных средств и зачисление безналичных, безналичная оплата товаров/услуг с использованием карты, выданной по заявлению клиента, списание банком в безакцептном порядке денежных средств в погашение задолженности, зачислении денежных средств, поступивших в счет погашения обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Взимание Банком комиссии за расчетное обслуживание обосновано ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 37 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и сроки, которые установлены договором с исполнителем. Таким образом, комиссия за обслуживание счета оплачивается клиентом за операции по текущему счету, и договор, заключенный Банком с Полтевой Г.В. правомерно содержит условие, предусматривающее ежемесячное взимание комиссии за обслуживание счета, с которым ответчица была предварительно ознакомлена и с которыми согласилась. При таких обстоятельствах суд полагает законным и обоснованным требование истца о взыскании с Полтевой Г.В. комиссии за обслуживание счета.
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом в счет оплаты государственной пошлины перечислено <данные изъяты>., и поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, госпошлина подлежит взысканию с ответчицы.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-235,237, 194-199 ГПК РФ, суд,
 
Р Е Ш И Л:
 
                взыскать с № ILOPPLF3AGRPMA130613 в размере сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
 
    Разъяснить ответчице Полтевой Г.В., что она вправе подать в Тербунский районный суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Мотивированное решение изготовлено 01.09.2014г.
 
    Судья: /подпись/        Г.В. Кирина