Дата принятия: 02 июля 2014г.
Номер документа: 2-2551/2014
Дело № 2-2551/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 июля 2014 года г.Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Сапрыгиной Л.Ю.,
при секретаре Говенко Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Пойдем» к Волковой Розе Абдулхаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Пойдем» (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Волковой Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что ДАТА между Банком и Волковой Р.А. был заключен кредитный договор НОМЕР в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев с уплатой процентов в период с ДАТА по ДАТА по ставке ...% в день, в период с ДАТА по ставке ...% в день. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по ... руб. не позднее ... числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий в срок не исполнил. Пунктом 4.5 кредитного договора в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа, предусмотрено начисление пени в размере ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Просят взыскать с Волковой Р.А. в пользу ОАО КБ «Пойдем» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в сумме ... руб., в том числе: задолженность по основному долгу ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом ... руб., пени по основному долгу ... руб., пени по просроченным процентам ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Представитель истца ОАО КБ «Пойдем» в судебное заседание не явился, причина не известна, о месте и времени судебного заседания извещены.
Ответчик Волкова Р.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично.
Представитель ответчика Сергеев М.А. в судебном заседании пояснил, что ответчиком не оспаривается сумма основного долга по кредиту, но в соответствии со ст.319 ГК РФ выплаченные штрафные санкции в сумме ... руб. должны были быть направлены в счет погашения процентов по кредиту. Также считает несоразмерным размер пени и в соответствии со ст.333 ГК РФ просит снизить пени с учетом состояния здоровья ответчика до ... руб.
Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО КБ «Пойдем» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что ДАТА между ОАО КБ «Пойдем» и Волковой Р.А. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев с уплатой процентов в период с ДАТА по ДАТА по ставке ...% в день, в период с ДАТА по ставке ...% в день (л.д.6-7).
Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по ... руб. не позднее ... числа каждого месяца (л.д.10).
Волкова Р.А. собственноручно подписала заявление-анкету на предоставление кредита и была уведомлена о полной стоимости кредита (л.д.8-9).
В соответствии с пунктом 3.5.5 кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата выданного кредита и платы за кредит и/или расторгнуть кредитный договор при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части кредита.
В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком Волковой Р.А. по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается мемориальным ордером от ДАТА (л.д.29), выпиской по ссудному счету (л.д.19-26) и сторонами не оспаривается.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Пунктом 4.5 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту Клиент уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Судом установлено, что ответчиком Волковой Р.А. условия кредитного договора нарушались, так как в погашение кредита платежи не осуществляются. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.19-26) и ответчиком какими-либо доказательствами не опровергаются.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку ответчиком Волковой Р.А. оплата по кредитному договору производилась несвоевременно, суд считает, что у Банка имеются основания для требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и начисления пени, предусмотренных п.4.5 Кредитного договора.
Как следует из расчета задолженности, представленного истцом (л.д.16-18), по состоянию на ДАТА сумма основного долга Волковой Р.А. составляет ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом ... руб., пени по просроченному основному долгу ... руб., пени по просроченным процентам ...., а общая сумма долга по кредитному договору составляет ... руб.
Доводы ответчика и ее представителя о том, что в соответствии со ст.319 ГК РФ выплаченные штрафные санкции в сумме ... руб. должны были быть направлены в счет погашения процентов по кредиту, суд не принимает исходя из следующего.
В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.
Как следует из имеющихся в деле кредитного договора, графика ежемесячных платежей и расчета задолженности, возврат кредита и уплата процентов были предусмотрены ежемесячными аннуитетными платежами по ... руб. не позднее ... числа каждого месяца.
Нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей и неполное внесение сумм ежемесячных платежей заемщик стала допускать с ДАТА, в связи с чем за период с указанной даты Банк начислял и удерживал из сумм вносимых платежей пеню, общая сумма которой составила ... руб.
Однако из справки о качестве обслуживания задолженности, выписок по счету приведенных расчетов видно, что из суммы платежей ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА действительно были погашены суммы начисленной пени, но при этом, сумм внесенных платежей было достаточно для погашения как образовавшейся задолженности, так и начисленной пени. С ДАТА внесение платежей по кредиту прекратилось.
Таким образом, платежи распределялись в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ и их было достаточно не только для погашения задолженности по займу и процентам, но и для направления на погашение пени, в связи с чем удержание заимодавцем пени в размере 868,27 руб. нельзя признать не соответствующим положениям закона.
Соответственно, заявленное истцом требование о взыскании с Волковой Р.А. неуплаченных процентов за пользование кредитом должно быть удовлетворено в полном объеме - в размере ... руб.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ,если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Ответчик просит суд уменьшить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ до ... руб., ссылаясь на тяжелое материальное положение, состояние здоровья ответчика и несоразмерность размера заявленной неустойки последствиям нарушения обязательств.
Определяясь с размером неустойки, подлежащей взысканию за нарушение ответчиками условий договора, суд вправе применить положения статьи 333 ГК РФ к спорным правоотношениям. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
С учетом фактических обстоятельств дела, а именно то, что у истца в связи с неисполнением ответчиком условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия, а также учитывая состояние здоровья ответчика, суд считает, что заявленная истцом неустойка в случае нарушения сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов в размере 1,0% в день (365% в год) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и является чрезмерно высокой. Вместе с тем суд учитывает и длительность не исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, внесшей последний платеж по кредиту более года назад в ДАТА.
Истцом заявлены требования о взыскании пени по просроченному основному долгу ... руб., пени по просроченным процентам ... руб., а всего ... руб.
Суд полагает, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, снизить подлежащую взысканию неустойку в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ до ... рублей - пени по основному долгу; до ... рублей - пени по процентам, всего с ответчика в пользу Банка взыскать пени в сумме ... руб.
С учетом изложенного суд полагает взыскать с Волковой Р.А. в пользу ОАО КБ «Пойдем» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в сумме ... руб., в том числе: задолженность по основному долгу ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом ... руб., пени по основному долгу ... руб., пени по просроченным процентам ... руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом – ОАО КБ «Пойдем» понесены судебные расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.3).
Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Волковой Розы Абдулхаевна в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем» задолженность по кредитному договору в сумме ... (...) рублей ... копеек, в том числе: задолженность по основному долгу ... рублей ... копейки, проценты за пользование кредитом ... рублей ... копеек, пени по основному долгу ... рублей, пени по просроченным процентам ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины ... (...) рублей ... копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий:
