Дата принятия: 24 июня 2014г.
Номер документа: 2-2549/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2014 года город Сызрань
Сызранский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего федерального судьи Сапего О.В.
при секретаре судебного заседания Цыбаковой А.С.
с участием адвоката в порядке ст.50 ГПК РФ Шаромыгина А.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2549/14 по иску ОАО «ФИО2» в лице филиала Московского банка ОАО «ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 119023,86 руб., возврате госпошлины. В обоснование иска указал, что **.**.**** г. банк заключил с ФИО4 А.Я. договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии путём выдачи ответчику кредитной карты с предоставленным по ней лимитом кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключён в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2. Ответчик уведомлен о том, что Тарифы ФИО2 размещены на интернет-сайте ФИО2. Информация о том, что ответчик ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания, а также уведомлен о размещении Тарифов на сайте, содержится в разделе «Подтверждение сведений и условий ФИО2» заявления на получение кредитной карты. Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ФИО2 в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена нормой ст. 428 ГК РФ.
Во исполнение заключённого договора ответчику была выдана кредитная карта №00 с лимитом кредита 80 000 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, Информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах ФИО2.
Согласно Условиям, Информации о полной стоимости кредита операции, совершённые по карте, оплачиваются за счёт кредита, предоставляемого ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19,0 % годовых на условиях, определённых Тарифами ФИО2. При этом ФИО2 обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчёты по карте с указанием совершённых по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.
В соответствии с Условиями погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью(оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в счёте, путём пополнения счета карты не позднее двадцати дней с даты формирования отчёта по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами ФИО2.
В нарушение условий заключённого договора платежи в счёт погашения задолженности по кредиту были произведены ответчиком не в полном объёме. Поэтому, ФИО2 ежемесячно начисляет ответчику проценты за всё время пользования кредитными средствами и неустойку за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа.
По состоянию на **.**.**** г. за ответчиком числится задолженность в размере 119023 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг -79 822 руб. 48 коп., просроченные проценты -6 746 руб. 74 коп., неустойка - 32 454 руб. 64 коп.
Согласно нормам ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. В соответствии с Условиями в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора ФИО2 имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно её погасить. Истец регулярно направлял письма с просьбой погасить задолженность, однако она до настоящего времени не погашена, что повлекло обращение в суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддержал.
Ответчик ФИО4 А.Я. в суд не явилась, ее место нахождения суду не известно. Согласно сведений отдела адресно-справочной работы УФМС ФИО2 по Самарской области ответчица зарегистрирована по адресу: ул. ХХХ. Судебная повестка, направленная ей по названному адресу о явке в суд на 1906.2014 возвращена почтой без вручения. Телеграмма о явке в суд на **.**.**** г. не доставлена с указанием «адресат по извещению за телеграммой не является».
В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В силу ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, место пребывания которого суду неизвестно с участием адвоката по назначению. Судом назначен ответчице ФИО4 А.Я. представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ – адвокат ФИО7 в судебном заседании полагал разрешение спора по имеющимся в деле доказательствам.
Проверив дело, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах, таким образом помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).
Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.
Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.
Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.
Полная стоимость кредита, далее - ПСК, была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ. Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения вытекающие из договора кредитной линии, Банк довел до ответчика размер ПСК, а именно указал процентную ставку в Заявлении-Анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается, что полностью соответствует выводам, изложенным в п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146. ПСК вытекающая из договора кредитной линии не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашения задолженности зависит от ответчика.
График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.
**.**.**** г. на основании заявления на получение кредитной карты ФИО2 А.Я. ФИО2 в лице филиала Московского банка была выдана банковская кредитная карта №00 с лимитом кредита 80 000 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, Информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах ФИО2.
Согласно Условиям, Информации о полной стоимости кредита операции, совершённые по карте, оплачиваются за счёт кредита, предоставляемого ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19,0 % годовых на условиях, определённых Тарифами ФИО2. При этом ФИО2 обязался ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчёты по карте с указанием совершённых по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.
В соответствии с Условиями погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью(оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в счёте, путём пополнения счета карты не позднее двадцати дней с даты формирования отчёта по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами ФИО2.
При получении карты ответчица с Условиями использования карт ФИО2 и Тарифами Банка была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась выполнять, что подтверждено ее подписью на заявлении на получение карты
Со стороны держателя карты ФИО4 А.Я. имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита. Держатель карты неоднократно извещался о возникшей просроченной задолженности, что подтверждается данным требованием.
В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены кредитор в силу ст. 330 ГК РФ имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.
Задолженность ответчика перед истцом по кредитной карте составляет 119023 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг -79 822 руб. 48 коп., просроченные проценты -6 746 руб. 74 коп., неустойка - 32 454 руб. 64 коп.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым иск ФИО2 удовлетворить и взыскать задолженность в сумме 68981,08 рублей по вышеприведенному расчету, который судом проверен, произведен верно: сумма задолженности по кредиту и расходы по уплате госпошлине в сумме 3580,48 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО «ФИО2» в лице филиала Московского банка ОАО «ФИО2» кредитную задолженность по кредитной карте №00 в сумме 119023 руб. 86 коп. (из которых: просроченный основной долг -79 822 руб. 48 коп., просроченные проценты -6 746 руб. 74 коп., неустойка -32 454 руб. 64 коп.), возврат государственной пошлины в размере 3580,48 рублей, а всего взыскать 122604 ( сто двадцать две тысячи шестьсот четыре) рубля 34 копейки.
Решение с правом обжалования в Самарский областной суд через Сызранский городской суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. А также судебное решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения.
Судья:
