Дата принятия: 30 июля 2014г.
Номер документа: 2-2546/2014
Дело № 2-2546/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 июля 2014 года АДРЕС
Миасский городской суд АДРЕС в составе:
председательствующего судьи Гонибесова Д.А.
при секретаре Евдокимовой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффазенбанк» к Колесникову Александру Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАо «Райффазенбанк» обратилось в суд с иском к Колесникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указало, что ДАТА Колесников А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Банк) заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме ... руб. для осуществления операций по счету НОМЕР под ... % годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Заемщиком до настоящего время не производилось погашение основной суммы долга и оплаты процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью. Сумма общей задолженности Заемщика перед Банком по кредитной карте по состоянию на ДАТА составила ... рублей ... копеек, в том числе
задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.;
задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ... руб.;
задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.;
перерасход кредитного лимита ... руб.;
остаток основного долга по использованию кредитной линии ... руб.
ДАТА Колесников А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ... рублей сроком на 60 месяцев под ... % годовых. По настоящее время Заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью. По состоянию на ДАТА задолженность Колесникова А.А. по кредитному договору составила: ... рублей ... копеек, в том числе:
остаток основного долга по кредиту ... руб.;
задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту ... руб.;
плановые проценты за пользованием кредитом ... руб.;
задолженность по уплате просроченных процентов за пользованием кредитом ... руб.;
сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту ... руб.;
сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту ... руб.
Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, взыскать с Колесникова А.А. в свою пользу сумму в размере ... рубля ... копеек.
Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки суду не известны.
Ответчик Колесников А.А., в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения на иск, в которых просил уменьшить размер неустойки, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 124, 125).
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено погашение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Судом установлено, что ДАТА Колесников А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме ... рублей для осуществления операций по счету НОМЕР под ... % годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения Клиентом установленного Кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), Банк начисляет Клиенту штраф.
В соответствии с Предложением о заключении договора, Клиент ознакомился с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия), Тарифами и обязался выполнять (л.д. 19, 20, 21, 23, 24, 25-38).
В соответствии с п. 7.4.1. Общих условий за просрочку платежа Клиент платит банку комиссии/штрафы, размер, которых указан в соответствии с Тарифами Банка.
Ответчиком до настоящего время не производилось погашение основной суммы долга и оплаты процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем в соответствии с п. 7.4.3. Общих условий Банк досрочно потребовал от ответчика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика письмом (л.д. 14), которое осталось без удовлетворения.
Сумма общей задолженности заемщика перед Банком по кредитной карте по состоянию на ДАТА составила ... рублей ... копеек, в том числе
задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.;
задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ... руб.;
задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.;
перерасход кредитного лимита ... руб.;
остаток основного долга по использованию кредитной линии ... руб. (л.д. 8).
ДАТА Колесников А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ... рублей ... копеек сроком на 60 месяцев, перечисленный на счет Заемщика в Банке НОМЕР (л.д. 59-66, 67-80).
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 45).
В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.
В силу п. 8.2.1 Общих условий, проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в валюте Кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита, и по день окончания Срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на Ссудном счете Клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на Кредит в размере ... % годовых.
В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности Клиента по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах и равную ...% (ноль целых одна десятая процента) в день от суммы просроченной задолженности.
По настоящее время ответчик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем в соответствии п.п. 8.3.1., 8.7.1. Общих условий Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью, о чем Банк уведомил Заемщика письмом (л.д. 54).
По состоянию на ДАТА задолженность Колесникова А.А. по кредитному договору составила ... рублей ... копеек, в том числе:
остаток основного долга по кредиту ... руб.;
задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту ... руб.;
плановые проценты за пользованием кредитом ... руб.;
задолженность по уплате просроченных процентов за пользованием кредитом ... руб.;
сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту ... руб.;
сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту ... руб. (л.д. 40-44).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим разом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не пускается.
Поскольку ответчик обязательства по уплате кредита и процентов не исполняет, то задолженность по договору о выпуске кредитной карты от ДАТА на ДАТА в размере ... рублей ... копеек, по кредитному договору от ДАТА НОМЕР на ДАТА в размере ... рублей ... копеек должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ,если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Ответчик просит уменьшить размер начисленной неустойки, полагая ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.
Иные фактические обстоятельства, в том числе финансовые трудности, тяжелое экономическое положение и т.п. не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.
Кроме того, необоснованное уменьшение неустойки с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия.
Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.
С учетом фактических обстоятельств дела суд считает, что заявленная истцом неустойка в виде штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере ... руб., штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере ... руб. в является соразмерной последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения указанной неустойки за несвоевременное погашение кредита в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ за прошедший период по договору суд не усматривает. Доказательств несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.
Возражения ответчика о наличии вины Банка, в виду того, что кредитор не предпринял возможных мер для уменьшения задолженности, что способствовало ее увеличению, судом во внимание приняты быть не могут, поскольку являются необоснованными.
Согласно п.1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Основания считать, что действия самого истца способствовали увеличению размера задолженности по кредиту и применению положений указанной нормы права, в данном случае отсутствуют. Из представленных в дело материалов не усматривается вина истца в просрочке исполнения обязательств ответчиком.
Утверждения о том, что истец не предпринимал действий по возврату денежных средств по кредитному договору, не состоятельны. Из материалов дела следует, что ЗАО «Райффайзенбанк» обращался к Колесникову А.А. с требование о досрочном погашении кредита (л.д. 14, 54).
Таким образом, ответчиком не представлено доказательств злоупотребления истцом своим правом по смыслу ст. 404 ГК РФ.
Согласно п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из системного толкования правовых норм статей 450, 811 ГК РФ следует, что досрочный возврат кредита предполагает прекращение пользование кредитными средствами, которое составляет существо кредитного обязательства. Следовательно, предъявление Банком требований о возврате всей суммы в полном объеме по кредитному договору досрочно свидетельствует об одностороннем расторжении банком спорного договора.
Принимая во внимание размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору ДАТА НОМЕР, период и срок просрочки, а также отсутствие возражений со стороны ответчика относительно расторжения кредитного договора, суд считает, что допущенные нарушения ответчиком по указанному кредитному договору являются существенными и исковые требования Банка о расторжении кредитного договора ДАТА НОМЕР, заключенного между Колесниковым А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» суд считает необходимым удовлетворить.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что исковые требования Банка судом удовлетворены, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка в размере ... руб. (из расчета: ...).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Колесникова Александра Андреевича в пользу закрытого акционерного общества «Райффазенбанк» задолженность по договору о выпуске кредитной карты от ДАТА на ДАТА в размере ... руб. ... коп., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами ... руб. ... коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ... руб. ... коп.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами ... руб. ... коп.; перерасход кредитного лимита ... руб. ... коп.; остаток основного долга по использованию кредитной линии ... руб. ... коп.;
задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР на ДАТА в размере ... руб. ... коп., в том числе остаток основного долга по кредиту ... руб. ... коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту ... руб. ... коп.; плановые проценты за пользованием кредитом ... руб. ... коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользованием кредитом ... руб. ... коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту ... руб. ... коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту ... руб. ... коп.
Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между Колесниковым Александром Андреевичем и закрытым акционерным обществом «Райффазенбанк».
Взыскать с Колесникова Александра Андреевича в пользу закрытого акционерного общества «Райффазенбанк» ... руб. ... коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд АДРЕС.
Председательствующий
