Решение от 10 июня 2014 года №2-254/2014

Решение по гражданскому делу
    Дело № 2-126-254/2014
 
 
     З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    р.п. Елань Волгоградской области 10 июня 2014 года
 
 
    Мировой судья судебного участка № 126 Волгоградской области Латкина Е.В.,
 
    при секретаре - Гонтаревой Л.И.,
 
    рассмотрев единолично в открытом судебном заседании в р.п.Елань Еланского муниципального района Волгоградской области гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» Банк к Рупиной Т.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
 
У С Т А Н О В И Л :
 
 
    Закрытое акционерное общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк  (далее - «ТКС» Банк) обратилось в суд с иском к Рупиной Т.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, в обосновании  исковых требований указав, что «ТКС» Банк (ЗАО) и Рупина Т.А. заключили договор <НОМЕР> от <ДАТА2> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС БаНК (ЗАО) тс начальным кредитным лимитом 18 000 рублей. Единый документ  при  заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформлении кредитной карты ТКС БАНК (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.  Ответчик кредитную карту получил и <ДАТА2> активировал её путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и облуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, что не влечет штрафных санкций, также мог не воспользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с  п.9.1 Общих условий расторг договор <ДАТА3> путём выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии  с п.5.12 общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме. Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика. Просит взыскать с Рупиной Т.А. в пользуистца задолженность по договору в размере 37 509 рублей 35 копеек, из которых: 21 198 рублей 34 копейки  - просроченную задолженность по основному долгу, 10 069 рублей 62 копейки - просроченные проценты, 6241 рубль 39 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также уплаченную при подаче заявления государственную пошлину в размере 1325 рублей 28 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, в случае неявки надлежаще извещенного ответчика просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Рупина Т.А. в судебное заседаниене явилась, о времени, месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, - судебной повесткой, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, заявлений и ходатайств от неё не поступало, о причинах неявки мировому судье неизвестно. Сведениями о том, что неявка имела место по уважительной причине, мировой судья не располагает.
 
    В соответствии со ст.233 ГПК РФ, - в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    С учетом надлежащего извещения, согласия представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд находит иск ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк к Рупиной Т.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Как следует из материалов дела и установлено судом, Рупина Т.А. заполнила заявление-анкету на получение кредитной карты в ТКС Банк (ЗАО), в котором предлагала Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на её имя кредитную карту и установит кредит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Заявление - анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживание кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
 
    Подписывая заявление на оформление кредитной карты, Рупина Т.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка.
 
    Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме 18 000 рублей.
 
    Кредитную карту Рупина Т.А. получила и <ДАТА2> активировала её путем телефонного звонка в Банк.
 
    Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
 
    В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России <ДАТА4> за N 266-П (далее по тексту - Положение).
 
    В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
 
    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
 
    В тексте заявления-анкеты Рупиной Т.А. имеется указание на то, что договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
 
    Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств Рупиной Т.А. осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.
 
    В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы установленные банком и ответчиком при заключении договора не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.
 
    В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Таким образом суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор выдачи банковской карты, поэтому условия договора о взимании платы за выдачи наличных денежных средств не противоречат положениям Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей" и вышеназванным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Как следует из материалов дела, ТКС Банк (ЗАО) кассовых операций по выдаче наличных денежных средств со своими клиентами не осуществляет, своих банкоматов не имеет, выдачу кредита осуществляет в безналичной форме, операций по выдаче наличных денежных средств со своими клиентами не осуществляет, о чем ответчику было известно при заключении договора.
 
    Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке без обращения в банк, предоставления каких-либо документов. Указанная услуга оказывается исключительно по желанию гражданина, поэтому не может считаться навязанной услугой.
 
    Указанный вид комиссии отличается от комиссии за выдачу кредита, процедура предоставления которого по кредитному договору носит одномоментный характер и является однократной банковской операцией.
 
    За обслуживание карты, которая является средством (одним из средств) для совершения операций ее держателем по счету, в соответствии с Тарифами с клиента взимается плата, стоимость которой указывается в Тарифах, с которыми клиент знакомится под роспись в Заявлении (оферте).
 
    Банк выпускает кредитную карту, осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства. Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию.
 
    В соответствии с п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафа, предусмотренные тарифами. Плата за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.
 
    Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласилась на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласилась с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.
 
    Тарифами по кредитным картам предусмотрена ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты.
 
    В связи с этим условия кредитного договора по оплате за обслуживание кредитной карты считаются согласованными сторонами, а потому взимание банком платы за оказание данной услуги основано на договоре.
 
    Пунктом 5.2 Общих условий установлено, заемщик вправе погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются при в ежемесячно направляемых Банком счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет выписка, заемщику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета - выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.
 
    Согласно п.5.10, 5.11 Общих условий, заемщик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при не получении счета-выписки в течение 10 дней с даты формирования счета-выписки) заемщик обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает заемщика от выполнения им своих обязательств по договору.
 
    Однако ответчиком погашение задолженности в установленные сроки и в должном объеме не производилось.
 
    Согласно п.п.9.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору.
 
    В соответствии  с п.5.12 общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией  операций по договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме. Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика.
 
    <ДАТА5> Рупиной Т.А. направлялся заключительный счет о возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора,  однако до настоящего времени ответчиком не принято мер к погашению просроченной задолженности.
 
    По состоянию на <ДАТА6> сумма кредитной задолженности по счету карты составляет 37 509 рублей 35 копеек, из которых: 21 198 рублей 34 копейки  - просроченная задолженность по основному долгу, 10 069 рублей 62 копейки - просроченные проценты, 6241 рубль 39 копеек  - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
 
    Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик Рупина Т.А. не исполнила свои обязательства по кредитному договору, суд считает, что исковые требования закрытого акционерного общества «Тинькофф Кедитные системы» Банк  к Рупиной Т.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    Кроме того, статья 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает распределение судебных расходов между сторонами - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям <НОМЕР> от <ДАТА7> и <НОМЕР> от <ДАТА8>, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 1325 рублей 28 копеек (л.д.6,7). Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 98, 233-235 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья
 
 
Р Е Ш И Л :
 
 
    Исковые требования закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» Банк к Рупиной Т.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, -  удовлетворить.
 
    Взыскать с Рупиной Т.А, в пользу закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» Банк задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт <НОМЕР> от <ДАТА9> за период времени с <ДАТА9> по <ДАТА5> в сумме 37 509 рублей 35 копеек, из которых: 21 198 рублей 34 копейки  - просроченную задолженность по основному долгу, 10 069 рублей 62 копейки - просроченные проценты, 6241 рубль 39 копеек  - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также уплаченную при подаче заявления государственную пошлину в размере 1325 рублей 28 копеек, а всего взыскать 38834 (тридцать восемь тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 63 копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
    Заочное решение вынесено в совещательной комнате и изготовлено с помощью технических средств - компьютера и принтера.
 
 
 
    Мировой судья судебного участка № 126
 
    Волгоградской области                                                                   Е.В.Латкина