Решение от 29 мая 2013 года №2-254/2013

Решение по гражданскому делу
<НОМЕР>
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    29 мая 2013 года                                                                          г. <АДРЕС> УР
 
 
    Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района <АДРЕС> Удмуртской Республики <АДРЕС> И.И.,
 
    при секретаре Заляевой Т.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного  общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения <НОМЕР> к <ФИО1> о досрочном взыскании задолженности по кредиту и расторжении договора,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения <НОМЕР> (далее по тексту - истец, ОАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к <ФИО1>(далее по тексту - ответчик, заемщик) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ***руб.*** коп.и расходов по оплате госпошлины в размере ***коп. В обоснование своих требований указано, что ***года между <ФИО2> и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <НОМЕР> ***, в соответствии с которым <ФИО2> выдан кредит в размере ***рублей на ***месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,65% годовых. <ФИО1>согласно пп.3.1-3.2.2. кредитного договора принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит равными долями и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки при несвоевременном внесении платежа по кредиту и/или уплату процентов в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п. 4.2.3 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование заемщик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая условия срока платежа. Требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлено ответчиком без удовлетворения.ОАО «Сбербанк России» просит досрочно взыскать с ответчика<ФИО1> задолженность по кредитному договору в размере ***коп., в том числе основной долг в сумме ***коп., проценты за пользование кредитом в сумме ***коп., неустойка, исчисленная на ***г. в сумме ***коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***коп., расторгнуть кредитный договор <НОМЕР> ***от ***г. в порядке ст. 450 ГК РФ в виду существенного нарушения (просрочки погашения кредита) условий договора со стороны ответчика.
 
    В судебное заседание  представитель истца  не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.
 
    Ответчик <ФИО1>в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания ответчик извещался надлежащим образом по месту жительства, в деле имеется уведомление. Ходатайств об отложении не заявлено.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон.
 
    Изучив и оценив представленные доказательства, исследовав материалы дела, суд усматривает основания для удовлетворения исковых требований исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
      В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к правоотношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
 
     Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечен недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.
 
     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
 
      В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что ***года между ОАО «Сбербанк России» и <ФИО1>(заемщик) был заключен кредитный договор <НОМЕР>***(далее - кредитный договор), по условиям которого истец предоставляет<ФИО1>«потребительскийкредит» в сумме ***руб. на срок *** месяцев под ***% годовых, путем открытия счета и зачисления на него кредита, а ответчик в силу пп. 3.1 - 3.2.2., 3.5 кредитного договора принял на себя обязательства погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно, аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей <НОМЕР>, посредством списания ежемесячных платежей со счета заемщика.
 
    В соответствии со ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Банк принятые на себя по кредитному договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит ***года в размере ***рублей, путем зачисления денежных средств на банковский вклад заемщика (счет) <НОМЕР> ***, открытый в филиале кредитора, что подтверждается мемориальным ордером <НОМЕР> *** от ***г. и не оспорено ответчиком.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными денежными средствами или в безналичном порядке. Статьями 420, 421 ГК РФ гарантирована свобода выбора граждан при заключении договоров.
 
    Договором предусмотрено погашение задолженности по кредиту безналичным расчетом (п.3.6 договора).
 
    Согласно п.3.1 кредитного договора клиент обязуется погашать задолженность по кредиту ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в соответствии с графиком платежей.Графиком платежей <НОМЕР>, являющимся неотъемлемым приложением <НОМЕР> к кредитному договору, сумма кредита подлежала возврату путем внесения <ФИО1> соответствующих частей основного долга, процентов за пользование кредитом в виде ежемесячных платежей по ***руб. (последний платеж в размере ***руб.), вносимых до 15-го числа каждого месяца начиная с ***г. по ***г. Однако <ФИО1> принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом.
 
    Согласно п. 3.10 кредитного договора датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты заемщика, третьего лица, открытого в филиале кредитора, в погашение обязательств по договору.
 
    В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом, при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).
 
    В пункте 3.12кредитного договора, указывается порядок погашения задолженности по договору, который соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.
 
    Клиент предоставляет банку право списывать в безакцептном порядке со счета сумму задолженности по погашению кредита, уплате процентов, неустойки в дату погашения такой задолженности или в дату осуществления такого платежа (п. 3.5 договора).
 
    Как установлено в судебном заседании ответчик <ФИО1> обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита выполнял ненадлежащим образом, допустил ряд просрочек по погашению кредитной задолженности.
 
    Из лицевого счета заемщика за период с ***г. по ***г. и расчета основного долга, процентов по кредитному договору и неустоек следует, что платежи по договору <ФИО1> вносились несвоевременно и не в полном объеме, как предусмотрено графиком платежей <НОМЕР>, тем самым <ФИО1>допустил просрочку возврата основного долга и уплаты процентов на сумму кредита.
 
      В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
      Исходя из положений ст. 330 ГК РФ в рамках обеспечения исполнения обязательств стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).
 
    Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
      В соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.
 
    Заемщик обязался (п. 4.3.4. договора) по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями договора.
 
    ***г. заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед истцом (за исх. <НОМЕР> ***от ***г.).Данное требование истца ответчиком было оставлено без внимания.
 
    До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.
 
    В силу п. 4.5 кредитного договора, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
 
    Указанные обстоятельства дела, кроме пояснений представителя истца, подтверждены в судебном заседании кредитным договором <НОМЕР> *** от ***года, графиком платежей <НОМЕР> о ежемесячном погашении долга и процентов частями,мемориальным ордером <НОМЕР> ***от ***года, требованием о досрочном погашении задолженности, расчетом задолженности по кредиту.
 
    В соответствии со ст.ст. 807, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
 
    Право требовать досрочного возврата всей суммы займа в случае нарушения сроков возврата установлено и пунктом4.2.3. кредитного договора от ***г.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.  
 
      По состоянию на ***года задолженность по кредитному договору составляет  ***коп., в том числе основной долг в сумме ***руб. ***коп., проценты за пользование кредитом в сумме ***коп., неустойка в сумме ***коп.
 
    Суд согласен с представленным расчётом задолженности по кредитному договору, принимает его, поскольку он подробно произведен в соответствии с условиями кредитного договора, который не противоречит действующему законодательству. В расчёте указаны конечные даты выплат, периоды в днях, остатки задолженности, процентные ставки и начисленные суммы. Из этого видно, что <ФИО3> условия кредитного договора нарушены (не выполнены), в установленный договором срок сумма кредита не возвращена.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Истцом было направлено письменное требование ответчику ***. о досрочном погашении задолженности в срок не позднее ***года, на которое в установленный срок ответа не поступило.
 
    Поскольку ответчик допустил существенное нарушение условий кредитного договора, неоплачивая сумму основного долга и процентов по кредиту, что является основанием для его расторжения, так как продолжение действия договора влечет для истца негативные последствия, то требования ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора <НОМЕР> ***от ***года подлежат удовлетворению.
 
    С учетом установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что ответчик <ФИО1> условия кредитного договора нарушил,обязательства перед истцом о возврате суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку перечисления платежа в погашение кредита, не исполнил, тем самым, требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В порядке ст.ст. 12, 56 ГК РФ доказательств погашения задолженности по кредиту, процентам и неустойкам полностью либо в части, ответчиком суду не представлено, расчет задолженности, представленный истцом, не опровергнут.
 
    На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истцаи досрочно взыскивает с ответчика в пользу истца ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредиту по состоянию на ***г. в размере основного долга- ***коп., проценты за пользование кредитом в сумме ***коп., неустойка в сумме ***коп.,  всего ***коп.
 
    В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины. При подаче искового заявления истец уплатил госпошлину 5 084,63 рубля, сумму которой просит взыскать с ответчика, таким образом указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
 
                Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд
 
 
р е ш и л:
 
                Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения <НОМЕР> к <ФИО1> о досрочном взыскании задолженности по кредиту и расторжении договора, удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор <НОМЕР> ***от ***года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения <НОМЕР>и <ФИО1>.
 
                Взыскать с <ФИО1> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения <НОМЕР> задолженность по кредитному договору <НОМЕР> ***от ***года в размере 29 487 руб. 51 коп., в том числе основной долг в сумме 27 406 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 873 руб. 93 коп., неустойка в сумме 1 207 руб. 52 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 084 руб. 63коп.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
    Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2013 года.
 
 
 
 
    Мировой судья:                                           И.И. <АДРЕС>