Решение от 20 июня 2014 года №2-253/2014

    Дело №2-253/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    20 июня 2014 года                                 город Шагонар
 
    Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
 
    председательствующего Хертек Л.К.,
 
    при секретаре Нортуй-оол А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов,
 
у с т а н о в и л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование иска указано на то, что 05 апреля 2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М. заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 05 апреля 2012 года в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере 57 405,00 рублей сроком на 12 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита за направление извещений, которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 17 апреля 2014 года задолженность по договору составляет 71 369,34 ( семьдесят одна тысяча триста шестьдесят девять 34 коп) рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга 50 340,71 руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 17 683,63 руб.; комиссии за предоставление кредита 145,00; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 3 200. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору в сумме 71369,34 руб. и расходы по уплате госпошлины в общей сумме 2 341,08 руб.
 
    Истец просил о рассмотрении дела без участия его представителя.
 
    В судебное заседание ответчик М. не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени судебного заседания, от него ходатайств об отложении или о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    05 апреля 2012 года между Банком и М. был заключен кредитный договор (овердрафт) №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 57 405,00 рублей под 69,90% годовых, сроком на 12 месяцев.
 
    Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора № от 05 апреля 2012 года и перечислил заемщику указанную сумму кредита, что подтверждается договором и выпиской из лицевого счета.
 
    По заявлению М. от 05 апреля 2012 года между ним и ООО «ХКБ Банк» заключен договор о предоставлении кредита и ведения банковского счета, и открыт банковский счет на его имя №.
 
    Из заявления М. от 05 апреля 2012 года на открытие банковского счета следует, что своей подписью в поле 47 подтверждает заключение Договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов (далее-Договор) и то, что Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять (п.2). В разделе 23 «Размер Кредита» указана сумма кредита – 57405,00 рублей, в том числе страховой взнос на личное страхование 0,00 рублей и страховой взнос от потери работы 7405,00 рублей, ежемесячный платеж 6 841 руб. 83 коп. Количество процентных периодов 12. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 25.04.2012. Процентная ставка (годовых) 69,90%. Дата начала каждого Расчетного периода по Карте 15-е число каждого месяца. График погашения кредита в форме овердрафта заемщиком.
 
        В Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов № (далее-Условия) указано, что настоящий документ является составной частью Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой Заемщика, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.
 
    В разделе I. Предмет Договора Условий указано, что настоящий Договор заключен между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) и гражданином (далее – Заемщик), сведения о которых указаны в Заявке на открытие банковских счетов/Анкете Заемщика (далее - Заявка). Настоящий Договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора.
 
    В пункте 1.1 Условий Банковского счета указано, что по настоящему Договору Банк открывает Заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с Заемщиком договору): - банковский счет, номер которого указан в поле 4 Заявки (далее – Счет), используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчетов с Торговой организацией, Страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и Банком;- банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 39 Заявки (далее - Текущий счет), используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта) и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта.
 
    Для Активации Карты Заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу (далее - УБЛ) - физическому лицу, уполномоченному Банком осуществлять взаимодействие с Заемщиком (Клиентом) при оформлении документов в рамках Договора, либо по телефону Банка при наличии у Банка технической возможности, о которой Заемщику сообщается при его обращении. С момента Активации и до получения Банком письменного заявления о блокировке/аннулировании Карты ответственность за все операции, совершенные с использованием Карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на Заемщике. Совершение Заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент ее Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта.
 
    Разделом II. Процентные ставки по кредитам, обязательства Заемщика по возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения предусмотрено, что проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода - по льготной ставке, также указанной в Заявке.
 
    Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Заявке (п.1.2).
 
    Тарифный план - составная часть Тарифов Банка, устанавливающая для соответствующего вида (наименования) Карт специальные условия кредитования. Положения Договора, указанные в Тарифном плане, имеют преимущественную силу в отношении условий Договора, регулирующих соответствующие отношения.
 
    Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Размер Минимального платежа устанавливается в Тарифном плане (п.2.1).
 
    Согласно п.2.2 для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане.
 
    Разделом III предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение Договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней (п.4)
 
    В разделе V предусмотрены другие существенные условия Договора.
 
    Из Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк» следует, что Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк» (далее - Соглашение) регулирует отношения Банка и Заемщика (далее - Стороны) за пределами действия предмета Договора, поскольку определяет порядок открытия Заемщиком в Банке банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» (далее - Система). Кредитование счетов, открытых в рамках Соглашения, возможно только при условии заключения соответствующего договора между Банком и Клиентом.
 
    Как следует из представленной выписки по лицевому счету, платежи в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору поступили дважды 05.05.2012 года на сумму 6812,83 рубля и 04.06.2012 года на сумму 6812,83 рубля, более в счет погашения кредита платежи не поступали. По состоянию на 17 апреля 2014 года задолженность по договору составляет 71 369,34 руб. рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга 50 340,71 руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 12 424,69 руб., убытки банка 5259, 94 руб.; комиссии за предоставление кредита 145,00; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 3 200 руб., согласно прилагаемому в иске расчету.
 
    Между тем на день рассмотрения дела задолженность по кредиту не погашена. Судом установлено, что Заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредитов и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитными договорами сроки, не вносились, в связи с чем образовались суммы по просроченной задолженности, то есть Заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому в этой связи истец имеет право в силу приведенных выше норма закона и договора требовать досрочного возврата всех сумм кредитов вместе с процентами.
 
    В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 2341,08 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М., удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредиту 71369 рубля 34 копеек.
 
    Взыскать с М. Ай-Чурековича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 2341 рублей 08 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в апелляционном порядке в течение месяца через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва со дня вынесения решения.
 
    Председательствующий                              Л.К. Хертек