Дата принятия: 24 апреля 2014г.
Номер документа: 2-252/2014
Решение вступило в законную силу: 27.05.2014 года.
Дело № 2-252/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2014 года г. Облучье
Облученский районный суд Еврейской автономной области
в составе председательствующего - судьи Полежаевой Ю. С.,
при секретаре судебного заседания – Ващиловой Н. В.
с участием ответчика – Синяговской О. В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Синяговской О.В. о взыскании задолженности по договору кредита,
установил:
общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее – ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в Облученский районный суд ЕАО с иском к Синяговской О.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ДАТА между ООО ИК «Совкомбанк» и Синяговской О.В. был заключен кредитный договор о предоставлении последней кредита в сумме Х рублей Х копеек под Х% годовых, сроком на Х месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Синяговская О.В. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере Х рублей. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед истцом составляет Х рублей Х копеек, из них просроченная ссуда Х рублей Х копеек, просроченные проценты Х рублей Х копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита Х рублей Х копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов Х рублей Х копейка. Требование о возврате задолженности по кредитному договору, направленное истцом, ответчица не выполнила, задолженность не погасила. Просит суд взыскать с Синяговской О.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере Х рублей Х копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере Х рублей Х копеек.
Представитель истца - ООО ИКБ «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно, в заявлении и телефонограмме просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Синяговская О. В. в судебном заседании заявленные ООО ИКБ «Совкомбанк» требования признала в полном объеме. В дополнение пояснила, что ДАТА она получила кредит в сумме Х рублей. На кредитную карту, которую она оформила в тот же день в банке, ей были зачислены Х рублей, за минусом Х рублей – комиссии за оформление карты. Дважды в счет погашения кредита она производила оплату примерно около Х рублей ДАТА и ДАТА. В связи с тем, что была нетрудоспособна, находилась на лечении, не смогла вносить плату по кредиту, однако обязуется выплатить всю задолженность. Вступление в добровольную программу страховой защиты заемщиков ответчица подтвердила, с представленным истцом расчетом задолженности и штрафных санкций в связи с неисполнением кредитного обязательства, согласилась в полном объеме.
Заслушав пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк» в полном объеме ввиду нижеследующего.
В соответствии со статьей 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.
В силу положений статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии со ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из пояснений Синяговской О. В. и материалов дела установлено, что ДАТА между ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) и ответчицей (заемщик) был заключен кредитный договор (заявление-оферта со страхованием) № Х, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику потребительский кредит в сумме Х рублей Х копейку на срок Х месяцев под Х % годовых (раздел «Б» заявления-оферты со страхованием) на условиях срочности, возвратности, платности (тот же раздел заявления). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты, автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты оплаты, предусмотренной графиком, путем списания с банковского счета заемщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой (договором кредита). Моментом исполнения заемщиком кредитного обязательства является день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания, либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора. При безналичных расчетах - до 18.00 (до 15.00 через устройство самообслуживания) часов дня, в который перечислены деньги.
Из заявления-оферты со страхованием и заявления на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней от ДАТА следует, что ответчица Синяговская О. В. выбрала вариант кредитования, при котором банк, после перечисления кредита на банковский счет заемщика, направляет денежные средства в размере платы за включение в программу страхования на ее уплату за счет кредитных средств.
Изучением материалов дела так же установлено, что Синяговской О. В. была доведена полная информация о стоимости кредита и платежам по кредиту, а именно: сумма кредита – Х рублей, плата за подключение к программе страхования защиты заемщиков – Х рублей Х копейка. Ознакомление ответчика со стоимостью кредита, включая оплаты услуг по страхованию, подтверждено ее подписью с согласием в заявлении-оферте.
Согласно статье 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страхование определено, как отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. В силу статьи 3 указанного закона страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом об организации страхового дела в Российской Федерации.
В соответствии с условиями кредита ответчица приняла на себя обязательство погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и оплатить комиссию за подключение к программе страхования единовременно.
Данные обстоятельства Синяговской О. В. в судебном заседании не оспаривались.
Согласно выписке по счету за период с ДАТА по ДАТА, сумма кредита Х рублей Х копейка ООО ИКБ «Совкомбанк» была зачислена ДАТА и значилась во входящем остатке на счете Синяговской О. В., что подтверждает исполнение обязанности по договору со стороны истца.
Согласно раздела ««Б» Данные о банке и кредите» кредитного договора (заявления-оферты), единовременная компенсация страховой премии, уплаченной банком по договору страхования за включение в программу страхования (0,60% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита) в размере Х рублей Х копейки, списана со счета ответчика ДАТА, то есть после зачисления кредитной суммы на карту заемщика.
Учитывая данные о движении денежных средств по счету ответчика, суд не находит подтверждения доводам Синяговской О. В. о списании с нее комиссии в размере Х рублей за оформление кредитной банковской карты. Иных доказательств, свидетельствующих об этом, ответчиком суду так же не предоставлено.
Кроме того, согласно разделу ««Б» Данные о банке и кредите» кредитного договора (заявления-оферты) комиссия за оформление и обслуживание кредитной карты, которая составила Х рублей, была списана банком ДАТА с карты ответчика сверх сумм оплаты кредитного долга и процентов по нему.
В силу статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Однако, как следует из материалов дела и не оспорено в судебном заседании ответчиком, Синяговской О. В. обязательства по возврату кредита выполнялись ненадлежащим образом, нарушались условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности.
Так, за период с ДАТА по ДАТА ответчиком в счет погашения кредитного обязательства внесено Х рубля.
Согласно расчету, произведенному истцом, у заемщика перед кредитором образовалась задолженность по уплате суммы кредита в размере Х рубля Х копеек и процентов по нему в размере Х рублей Х копеек.
Статьей 12 ГК Российской Федерации определено, что защита гражданских прав может осуществляться путем взыскания неустойки. Неустойкой может быть обеспечено исполнение обязательства, последней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статьи 329, 330 ГК РФ).
Истцом, на основании положений закона и в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты, произведен расчет неустойки в размере Х % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, который на ДАТА составил Х рублей Х копейки и Х рублей Х копейка за просроченный основной долг и просрочку уплаты процентов, соответственно. Общая задолженность Синяговской О. В., с учетом насчитанной неустойки, перед ООО ИКБ «Совкомбанк» составила Х рублей Х копеек.
Суд кладет в основу судебного решения расчет, представленный истцом, поскольку последний составлен надлежащим лицом и в соответствии с условиями кредитования. В свою очередь, со стороны ответчика возражений относительно произведенного истцом расчета, заявлений о необходимости предоставления иного расчета в адрес суда не поступило.
Кроме того, суд, при оценке предъявленного истцом расчета, принимает во внимание, что сумма комиссионного вознаграждения за оформление и обслуживание кредитной карты в размере Х рублей, уплаченная Синяговской О. В. банку, была оплачена ею сверх предоставленной суммы кредита и соответственно в состав расчета полной задолженности по кредиту не вошла.
В соответствии с пунктом 5.2. условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», последний вправе требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа, систематической просрочки платежей ….
Оценивая установленные по делу фактические обстоятельства и исследованные доказательства, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении Синяговской О. В. обязательств, предусмотренных кредитным договором № Х от ДАТА, выразившихся в невыплате ежемесячных сумм по основному долгу и процентов, что, в свою очередь, является основанием возникновения права требования у кредитной организации (ООО ИКБ «Совкомбанк») с Синяговской О.В. возврата всей суммы кредита (основного долга), начисленных процентов за пользование деньгами и неустойки.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание представленные истцом доказательства, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с Синяговской О.В. задолженности по кредитному договору в размере Х рублей Х копеек, в числе которой: суммы основного долга – Х, Х рублей, процентов по кредиту – Х, Х руб., неустойки за просроченные проценты и основной долг, соответственно, Х руб. и Х руб..
В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд с исковым заявлением, истцом, согласно платежному поручению № Х от Х была оплачена государственная пошлина в размере Х рублей, в связи с чем, названная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.
На основании статей 309, 329-330, 807, 809- 811,819, 820 ГК РФ, руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Синяговской О.В. о взыскании задолженности по договору кредита - удовлетворить.
Взыскать с Синяговской О.В. ДАТА рождения, уроженки АДРЕС, в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № Х от ДАТА в сумме Х рублей Х копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере Х рублей Х копеек, а всего взыскать Х рубля Х копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий Ю. С. Полежаева
